Perché i datori di lavoro controllano la storia dei crediti?

Perché i datori di lavoro controllano la storia di credito? I datori di lavoro utilizzano rapporti di credito per giudicare quanto sia responsabile e finanziariamente stabile. I risultati di un controllo del credito possono ostacolare le tue possibilità di ottenere un'offerta di lavoro se il tuo rapporto di credito non è di prim'ordine.

I datori di lavoro possono, con il tuo permesso, controllare la tua storia di credito come parte del processo di domanda di lavoro e ciò che scoprono può essere un problema per i cercatori di lavoro.

I datori di lavoro possono e non possono imparare da un controllo del credito

Il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito non sono intercambiabili, anche se molte persone li utilizzano in questo modo.

Il tuo punteggio di credito, il numero a tre cifre che indica la tua prestito per i prestatori, non fa parte del rapporto disponibile per i potenziali datori di lavoro. Quindi, quando autorizzi un controllo di credito, non stai condividendo le tue cifre, per così dire.

Certo, c'è molto che i datori di lavoro possono imparare dalla versione di screening del rapporto di credito, anche senza quel punteggio. Ciò include quanto credito ha, quanti crediti stai utilizzando e se stai abitualmente in ritardo con le tue fatture. In breve, i datori di lavoro ricevono tutte le informazioni che compongono il tuo punteggio di credito, ma non lo stesso punteggio.

Tuttavia, non possono imparare nulla senza il tuo permesso. Prima che un'azienda possa eseguire un rapporto di credito per scopi di lavoro, essi devono avvisarti per iscritto e ottenere l'autorizzazione scritta.

A partire dal 2017, 10 stati vanno ancora di più, limitando il grado a cui i datori di lavoro possono utilizzare i controlli di credito nel prendere decisioni di occupazione.

Ad esempio, la California vieta ai datori di lavoro di raccogliere informazioni di credito per prendere decisioni di assunzione, a meno che non sia per lavori specifici, inclusi ruoli manageriali, posti di lavoro per le forze dell'ordine o posizioni con il dipartimento di giustizia statale.

Report di credito Red Flags

Quali elementi del tuo rapporto di credito potrebbe essere un problema quando si tratta di essere assunti?

Ci sono diverse bandiere rosse che i datori di lavoro prestano attenzione se gestiscono un rapporto di credito e lo utilizzano come parte del processo decisionale.

Ken Lin, CEO di Credit Karma, ha condiviso informazioni con The Balance sulle voci in un rapporto di credito può apparire come bandiere rosse per i datori di lavoro. Queste bandiere rosse includono:

Liens

• - Qualsiasi tipo di cauzione contro di te potrebbe essere un segno di irresponsabilità. Suggerisce ai datori di lavoro di non essere responsabili abbastanza per pagare il debito o negoziare un accordo. 100 Percentuale di Utilizzo del Credito
• - Questo dimostra ai datori di lavoro di essere in testa e non può attenersi a un budget. Fallimento / preclusione
• - Ancora una volta ciò dimostra una mancanza di responsabilità con le cose a cui sei impegnato. A un datore di lavoro questo potrebbe suggerire che ti cederai su grandi progetti e non sono abbastanza ingegneristici. Ultimi tassi di ritardo
• - Le recenti tasse di 30, 60 o 90 giorni di ritardo mostrano che le finanze stanno causando stress significativo. Questa attività può apparire come più di una bandiera rossa per le posizioni finanziarie perché suggerisce di avere problemi di budgeting. Attività significativa
• - Una recente apertura di diversi nuovi account o la chiusura di più conti potrebbe apparire come una bandiera rossa. Una nuova attività significativa può scatenare i dipendenti a pensare che tu sia disperato e ha bisogno di un credito extra perché sei in testa. Chiudere diversi conti potrebbe apparire come un segno che non sei buono con i soldi e non sai come evitare di caricare una grande somma di debito. Cosa fare se ti preoccupi di un controllo di credito pre-occupazionale

Scopri il tuo rapporto di credito.

• In base al Fair Credit Reporting Act, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di reporting del credito ogni 12 mesi. Questi rapporti contengono informazioni simili al rapporto di screening dell'occupazione che sarebbe disponibile a un futuro datore di lavoro. (Puoi anche ottenere il tuo punteggio gratuito FICO, ma questo è meno rilevante per la tua situazione di occupazione.) Correggere qualcosa che non sia corretto.
• Uno studio del 2012 del FTC ha scoperto che uno su cinque consumatori americani aveva un errore su uno dei tre rapporti di credito. Il 5 per cento dei consumatori ha avuto un errore abbastanza seriamente da portare a pagare tassi più alti sui prestiti. È possibile che un errore sia tutto ciò che sta in mezzo a te e che ti viene assunto. Non abbiate paura di un problema potenziale sul tuo rapporto di credito.
• Quello che sembra serio per te potrebbe non avviare un datore di lavoro. Oppure, potresti fornire una spiegazione ragionevole per un elemento negativo e convincere il responsabile del noleggio. Infine, se pensi che il datore di lavoro utilizza la segnalazione di crediti come copertura per pratiche più discriminatorie, non esitate a contattare la Commissione Opportunità per l'Impiego Equal. Possono determinare se il datore di lavoro utilizza la segnalazione di credito come parte vitale del suo processo di screening relativo alla necessità aziendale.