Azioni mutualistiche di azioni - quale è la cosa migliore?

Quale classe di comparti di fondi comuni è la cosa migliore per te? Qual è il peggiore? Quando si sceglie quale classe di fondi è più adatta, gli investitori devono prendere in considerazione diversi fattori, tra cui tempo di partecipazione, spese, costi di negoziazione, necessità di consulenza e altro ancora. Per determinare la migliore classe di azioni per il portafoglio di investimenti, ma cercare di considerare quanto segue.

Quanto piani di tenere il fondo

Avrai il fondo per un lungo periodo di tempo, ad esempio 10 anni o più, oppure lo venderai in pochi mesi o in pochi anni?

Le azioni della classe C caricano quello che viene chiamato "carico a livello", che è tipicamente un piano 1. 00% all'anno. Questo può sembrare meno di un carico frontale del 5,00%, ma per un lungo periodo di tempo, le azioni di C sono più costose di altre classi di azioni.

In generale, utilizzare azioni C per breve termine (meno di 3 anni) e utilizzare azioni A a lungo termine (più di 8 anni), specialmente se si può ottenere una pausa sul front- carico per fare un grande acquisto. Le azioni di Classe B possono eventualmente scambiarsi in azioni di Classe A dopo sette o otto anni. Di conseguenza, possono essere migliori per gli investitori che non dispongono di sufficienti investimenti per ottenere un livello di interruzione della quota A, ma intendono detenere azioni B per diversi anni o più.

L'importo che intendi investire ora e dopo

Intendi investire una volta al mese? Si stabilirà un piano di investimenti sistematico o si farà un deposito e investire una volta all'anno? Stai facendo un investimento forfettario?

Ora che sai che un portafoglio di azioni carica un caricamento anteriore con ogni acquisto, non si desidera effettuare acquisti frequenti, ad esempio con un piano di investimenti sistematico, con questa classe di condivisione perché ti verrà colpito con una carica fino al 5. 00% ogni volta che acquisti azioni.

Se sei un investitore a lungo termine o un investitore di buy-hold, abbiamo escluso le azioni C nella sezione precedente. Pertanto, le azioni B sono una buona scelta per gli investitori a lungo termine che vogliono investire frequentemente (per esempio, la media dei costi del dollaro).

Le spese associate alla classe di azioni

Le spese sono costi oltre i carichi o le spese.

Ad esempio, le azioni B e le azioni C spesso hanno tasse 12b-1 e rapporti di spesa complessivi superiori rispetto ai fondi A.

Pertanto, l'analisi delle spese associate alla classe di azioni si lega in maniera completa con tutte le altre considerazioni elencate qui. Ciò è dovuto al fatto che le spese più elevate nel corso del tempo eroderanno ai tuoi rendimenti, il che significa meno soldi in tasca alla fine del periodo di possesso.

Anche se i fondi azionari hanno carichi frontali mediamente intorno al 5,00%, le loro spese sono basse dopo di che. Pertanto, un investimento forfettario detenuto per un lungo periodo, ad esempio da 5 a 10 anni o più, sarebbe adatto per un fondo azionario A.Le commissioni 12b-1 e le spese complessive delle azioni B e C, invece, causeranno rendimenti relativamente inferiori per questi fondi per lunghi periodi.

Utilizzerai un consulente o investiresti?

La decisione sulla classe di condivisione da acquistare è facile una volta che si conosce se si desidera utilizzare o no e consulente. Se vuoi andare il tuo itinerario fai da te, devi assolutamente aprire un account con una delle migliori compagnie di fondi di prestito senza carico e con fondi senza carico. Questo è ciò che significa "investire direttamente" perché si supera l'intermediario (il consulente) e investe direttamente con la società di fondi comuni.

Se sei tu, assicuratevi di leggere il mio articolo su come costruire un portafoglio di fondi comuni di investimento.

Se si desidera utilizzare un consulente e non sono un consulente a pagamento, pagheranno le commissioni oi ricavi generati da una classe di azioni, ad esempio A, B o C. Ora è possibile tornare indietro la parte superiore di questo articolo ed essere sicuri che il tuo consulente ti sta vendendo ciò che è meglio per te e non quello che è meglio per i suoi interessi!

Il denaro non fornisce servizi fiscali, investimenti o servizi finanziari e consigli. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di alcun investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale.