A che età posso prelevare i fondi dal mio piano 401 (k)?

Avere un conto di pensionamento 401 (k)? Ti chiedi quando e come puoi iniziare a toccare i tuoi risparmi fiscali? Regole diverse si applicano a diverse età. Più basso è la tua età, meno le tue opzioni, soprattutto se non sei ancora in pensione. Questo può essere frustrante se hai bisogno di soldi per le spese di non pensionamento, ma l'idea di un 401 (k) è quello di assicurarsi di essere finanziariamente solvibile quando si passa.

Sotto l'età 55

Se sei al di sotto dei 55 anni e continui a lavorare per l'azienda che gestisce il tuo piano 401 (k), avrai solo due opzioni (supponendo che le opzioni siano messe a disposizione dal tuo datore di lavoro ).

Per toccare i fondi 401 (k), dovrai prendere un prestito di 401 (k) o un ritiro duro.

Se non sei più impiegato dall'azienda, puoi rimettere i fondi su un'IRA o contattare il piano 401 (k). Pensate due volte a farti pagare: se hai contanti, annullerai la preziosa protezione dei creditori che rimane in atto quando conservi i fondi nel piano.

- 55 ->

Età da 55 a 59 1/2

Se sei in pensione, la maggior parte dei piani 401 (k) permettono di prelievi privi di penalità all'età di 55 anni. Per utilizzare questa età di pensionamento 401 (k) il tuo impiego deve essere terminato non prima dell'anno in cui si gira l'età 55 e devi lasciare i fondi nel piano 401 (k) per accedervi senza penalità. Esistono poche eccezioni a questa regola: per molte polizie, i vigili del fuoco e le EMT, questa disposizione rende accessibili i fondi già da 50 anni, piuttosto che 55.

Prima di toccare il tuo 401 (k), assicuratevi di rivedere le regole che disciplinano questa disposizione per la liquidità di 55 anni:

Se si passa all'anno prima dell'età 55, i 401 (k ) l'età di pensionamento 55 non sarà applicato

1. . Il tuo ritiro sarà soggetto ad una tassa di penalità anticipata di recesso anticipata del 10%. Ad esempio, supponiamo che ti ritiri a 54, pensando che in un anno puoi accedere ai fondi senza penalità. No scusa. Hai bisogno di aspettare un altro anno per andare in pensione per tale disposizione per applicarsi. Se il tuo piano 401 (k) è stato spostato su un IRA, l'età di pensionamento 55 non sarà non applicabile
2. . L'età più antica in cui è possibile prelevare fondi da un account tradizionale IRA senza imposte penali è di 59 anni ½. Età 59 ½ - 70 1/2 Una volta raggiunto l'età 59 1/2 le regole cambiano un po ', ma l'accesso ai fondi 401 (k) all'età di 59 1/2 dipende dal fatto che stiate ancora lavorando o no.

In pensione

. Se sei in pensione, ha terminato l'occupazione dopo aver raggiunto 55 anni e hai ancora fondi nel tuo piano 401 (k), puoi accedervi all'età di 59 anni 1/2 e non pagare alcuna tassa di rimborso anticipato. Se hai scelto i tuoi fondi 401 (k) ad un'IRA, le regole sono le stesse: l'età di 59 anni 1/2 è la prima che puoi prelevare fondi da un conto IRA e non pagare alcuna tassa di rimborso anticipato.

Ancora funzionante. Se stai ancora lavorando, puoi accedere ai fondi da un vecchio piano 401 (k) una volta raggiunto l'età di 59 anni 1/2, ma non puoi avere lo stesso accesso ai fondi all'interno del piano 401 (k) per il quale

attualmente funziona. Controlla con il tuo amministratore del piano 401 (k) per vedere se il tuo piano consente quello che viene definito una distribuzione "in servizio" all'età di 59 ½. Alcuni piani 401 (k) permettono questo e altri non lo fanno. 401 (k) Età pensionabile 70 ½ L'età 70 1/2 è l'età che ha richiesto l'avvio delle distribuzioni minime.

In questa età, in genere, devi iniziare a prendere distribuzioni da tutti i tuoi piani di pensionamento fiscali differiti (piani come IRA e 401 (k) s).

Se sono ancora impiegati dall'azienda che gestisce il tuo piano 401 (k), non sei un proprietario e tu non vuoi prendere una distribuzione, il tuo piano può offrire un'eccezione a queste distribuzioni obbligatorie. Dovrai controllare con l'amministratore del piano per vedere se consentono un'eccezione alle regole di distribuzione minime necessarie se stai ancora lavorando all'età di 70 anni 1/2.