Cosa il tuo consulente finanziario non ti informerà sulla pensione

Il tuo consulente finanziario ti dice tutto quello che devi sapere per aiutarti a ottenere l'indipendenza finanziaria? Sapete anche dove rivolgervi per una guida e un consiglio affidabili con importanti questioni sui soldi?

Ognuno di noi tiene le chiavi del nostro successo finanziario. Puoi permettersi di lasciare la tua sicurezza interamente nelle mani di qualcun altro?

Secondo Liz Davidson, CEO e fondatore di Financial Finesse - un fornitore leader di programmi di benessere finanziario indipendente sul posto di lavoro, ci sono verità essenziali che tutti devono capire per prendere decisioni informate sul denaro.

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Molti consiglieri che fungono da veri pianificatori finanziari piuttosto che venditori sono grandi a agire nel migliore interesse dei loro clienti per facilitare la decisione intelligente finanziaria. Purtroppo, molti consulenti finanziari operano all'interno di un sistema piuttosto rotto e un numero crescente di consulenti finanziari hanno espresso apertamente le proprie opinioni su cose che desideravano loro avevano comunicato ai loro clienti prima delle loro carriere. La realtà è che la maggior parte dei consulenti finanziari non sono addestrati per essere completi e non sono pagati per valutare in maniera olistica tutte le potenziali soluzioni, in particolare quelle che non possono ricevere risarcimenti per la fornitura.

Come risultato di questo settore di servizi finanziari, spesso confusi, molte persone non sono sicure se i loro consiglieri agiscono sempre nel loro migliore interesse. Liz Davidson è un pioniere nel movimento di benessere finanziario imparziale. Il suo libro Il tuo consulente finanziario non ti sta dicendo: le 10 verità essenziali che devi sapere sui tuoi soldi , per essere rilasciati il ​​5 gennaio 2016, rompono il gergo finanziario in modo facilmente accessibile dell'educazione finanziaria che abilita il cambiamento piuttosto che consentire alle persone di assumere qualcun altro tiene le chiavi del proprio successo finanziario.

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Dalle mie esperienze personali come pianificatore e educatore finanziario, qui sono alcuni aspetti del processo di pianificazione pensionistica che i consulenti finanziari non sempre fanno il migliore lavoro di condivisione con i clienti:

Tutti hanno bisogno un piano di spesa personale e un piano per ridurre al minimo o eliminare il debito.

La maggior parte dei consulenti finanziari che lavorano con investitori ad alto valore netto raramente discutono argomenti di budgeting e di debito.

Tuttavia, queste due aree tematiche sono elementi critici del processo di pianificazione della pensione indipendentemente dalla situazione del tuo valore netto.

Ottenere la guida da un educatore finanziario fiduciario o imparziale ogni volta che viene considerato un rollover, la decisione di pensione o l'acquisto di un prodotto assicurativo 401k.

Molti consiglieri finanziari sono pagati solo per vendere determinati prodotti; solo questo fatto crea potenziali punti cieco.I pre-pensionati si trovano ad affrontare alcune decisioni particolarmente difficili.

Ad esempio, considerate queste domande: "Quando dovrei iniziare a ricevere la previdenza sociale? Devo scegliere una pensione mensile o un rollover di un importo forfettario ad un IRA?" Un "fiduciario" deve sempre agire nel tuo interesse migliore, anziché semplicemente soddisfare standard di "idoneità" molto meno rigidi. Le decisioni come quelle sopra menzionate dovrebbero essere guidate da un professionista con una prospettiva imparziale.

I costi in realtà contano molto.

Il risparmio per la pensione è una sfida quando si concentrano su tutti i fattori sconosciuti come l'aspettativa di vita, i costi futuri di assistenza sanitaria e le prestazioni del mercato. Molti di questi potenziali ostacoli sono fuori dal nostro controllo. Ecco perché si dovrebbe concentrarsi su cose che puoi controllare come creare un portafoglio di investimenti diversificato. Mantenere le tasse di gestione degli investimenti come più basso possibile è un'altra cosa che puoi controllare.

In media, le strategie di investimento passivo a basso costo tendono a superare i portafogli gestiti attivamente che comportano oneri e spese più elevati.

La pianificazione finanziaria gratuita non è sempre gratuita.

È impossibile vendere qualcosa e non essere prevenuto verso di essa. Molti consulenti finanziari offrono servizi di pianificazione finanziaria senza alcun costo per vendere investimenti o prodotti assicurativi a seguito delle raccomandazioni del piano. Prestare attenzione se il tuo consulente finanziario sta offrendo un piano finanziario a costo zero e segui il percorso del denaro per verificare che tu abbia una prospettiva completa e imparziale. È bene che i professionisti siano compensati per il loro lavoro, purché tale forma di compensazione sia trasparente e pienamente compresa dal cliente.

La performance degli investimenti è sopravvalutata.

La maggioranza dei consulenti finanziari è pagata tramite la vendita di prodotti di investimento provenienti da commissioni o come percentuale di attività gestite (AUM).

Di conseguenza, l'argomento di investimento diventa spesso il punto centrale della relazione client-advisor. Tuttavia, l'investimento è solo un aspetto di un piano finanziario globale. È per questo che si dovrebbe concentrarsi sulla misurazione del vostro benessere finanziario globale piuttosto che utilizzare le prestazioni di investimento come l'unico punto di riferimento di come stai effettivamente facendo da un punto di vista finanziario.

La maggior parte dei consulenti professionisti sottoperformano le medie del mercato nel lungo raggio.

I buoni consiglieri finanziari aiutano in realtà a proteggere i clienti dal "divario di comportamento" o salvare i clienti dal prendere decisioni emotive. Tuttavia, a seguito di commissioni e commissioni, la maggior parte dei consulenti professionisti sottoperformano il mercato a causa di queste commissioni e costi di negoziazione.

I datori di lavoro non sono nemmeno nell'offrire investimenti a basso costo e opzioni di assicurazione.

Se state confrontando vari veicoli di risparmio di vecchiaia o opzioni di assicurazione non dimenticate di includere i benefici dei dipendenti nell'analisi. Molti consiglieri finanziari trascurano di esaminare queste opzioni perché non possono essere pagate su tali raccomandazioni. Mentre ci sono molti motivi legittimi per andare al di fuori delle offerte di beneficio del tuo datore di lavoro, assicurati di esaminare tutte le potenziali opzioni durante l'attuazione del piano finanziario.

Più pianificatori finanziari e datori di lavoro offrono orientamenti impareggiabili.

La migliore fonte di orientamento finanziario senza conflitti è attraverso un professionista che funge da fiduciario. Un numero sempre crescente di consulenti finanziari stanno diventando frustrati con il sistema rotto che devono operare all'interno mentre cerca anche di aiutare gli altri. Molti pianificatori finanziatori a pagamento offrono servizi di pianificazione su base oraria, mentre altri forniscono servizi in corso utilizzando un modello di sottoscrizione mensile o un fornitore annuale. L'accesso a professionisti certificati Financial Planner ™ sta aumentando anche attraverso i datori di lavoro che offrono servizi di pianificazione finanziaria gratuita e scontati ai dipendenti come parte di un pacchetto di prestazioni per i dipendenti.

Non abbiate paura di fare domande difficili, non importa quanto alta o bassa il tuo livello di fiducia nel prendere decisioni finanziarie può essere effettivamente al momento.

10 domande per chiedere un consulente finanziario

Quali informazioni importanti mancano nel tuo piano di pensionamento? Sia che si sceglie di lavorare con un consulente finanziario o passare il percorso DIY, prendetevi il tempo educare se stessi e aumentare il proprio senso di benessere finanziario, rendendo questi importanti obiettivi finanziari diventano realtà.