Imparare a investire in un Fondo obbligazionario obbligazionario

Le obbligazioni sono tra gli investimenti più sicuri là fuori e fondi obbligazionari sono generalmente il modo più sicuro per investire in obbligazioni. Ma questo non significa che dovresti saltare subito con entrambi i piedi. Ecco alcune cose da considerare prima di acquistare.

Conoscere i tuoi obiettivi e conoscere l'obiettivo del fondo

Innanzitutto chiedevi cosa vuoi che il tuo fondo obbligazionario possa realizzare. Non tutti i fondi servono allo stesso scopo. Stai cercando di generare reddito o stai cercando di ridurre le tue fatture fiscali?

Forse stai risparmiando per l'istruzione universitaria del tuo bambino. Dopo aver stabilito i tuoi obiettivi, puoi cercare un fondo che abbia un obiettivo simile, sia che massimizza il ritorno, che protegga il principale, o qualcosa in mezzo.

Consideriamo il tuo stato fiscale

I fondi obbligazionari muni non fiscali non hanno senso per tutti. Certo, sembra una grande idea - un fondo in cui non pagare le tasse su quello che guadagni. Ma a meno che tu non sia nella giusta base fiscale, possedere obbligazioni municipali o fondi obbligazionari comunali può essere una mossa molto cattiva. E anche se sei in una fascia sufficiente per giustificare un fondo obbligazionario Muni, scegliere quello giusto dipende dal tuo stato di residenza.

Come liquido deve essere il tuo fondo?

Quando ti serve il tuo principale sostegno? Puoi vendere in qualsiasi momento le azioni dei fondi obbligazionari, a differenza delle singole obbligazioni, anche se non vi è alcuna garanzia che tu farai soldi sull'affare. Ma come liquido come il mercato dei fondi obbligazionari, essere cauti sul bloccarsi in più di quanto necessario.

Se stai lavorando con un breve periodo di tempo, forse stai cercando di parcheggiare qualche denaro per poche settimane o mesi prima di usarla verso una grande spesa come acquistare una casa non più di un fondo di mercato monetario. Ma se hai più tempo per giocare, puoi scegliere tra una vasta gamma di fondi con orizzonti di investimento molto più lunghi.

Pensare alle tasse

Non investire mai in un fondo fino a quando non si capisce quali sono le sue tasse e come si confronta con le medie dell'industria.

Vale la pena ricordare che esistono migliaia di fondi senza carico. Inoltre, come ci si aspetterebbe, i fondi gestiti - dove qualcuno effettivamente prende decisioni per voi su quali obbligazioni comprare e vendere - ricarichi più elevati dei fondi di indice che semplicemente duplicano gli investimenti in un indice.

Decidi se sei interessato a ETF e UIT

Potresti voler dare un'occhiata a due forme più recenti di investimenti a reddito fisso quando state pensando ad un fondo obbligazionario. I fondi scambiati vengono scambiati e venduti su uno scambio. Le commissioni di gestione per gli ETF sono trascurabili, anche se si paga una commissione di intermediazione quando si acquista o vende.

I trust di investimento unitario vale anche la pena dare un'occhiata.Un UIT è costituito da una raccolta di obbligazioni, proprio come un fondo di prestito obbligazionario. Ma un UIT tiene gli investimenti nella fiducia fino alla maturità. Le tasse sono basse rispetto ai fondi comuni, ma probabilmente pagherai una commissione di intermediazione fino al 3%.