Come investire con un solo fondo comune - investire principianti

Ti è stato detto di non mettere tutte le uova in un cesto. Questo è un consiglio sano ma ci sono eccezioni a questa regola con i fondi comuni. Puoi essere un investitore iniziale o qualcuno che ha scelte limitate di investimenti nel loro piano 401 (k). Oppure si potrebbe desiderare di trovare una core core solida per costruire per un portafoglio diversificato.

Prima di investire con un fondo "tutto in uno", assicuratevi di coprire tutte le basi dell'investimento.

I fondi bilanciati, noti anche come fondi ibridi, sono fondi comuni che forniscono una combinazione (o un equilibrio) delle attività di investimento sottostanti, come azioni, obbligazioni e cassa. Questa è l'allocazione degli asset nelle sue più semplici forme. I fondi bilanciati hanno generalmente un obiettivo dichiarato aggressivo, moderato o conservativo. Ad esempio, Fidelity Balanced Fund (FBALX) mantiene una allocazione moderata (media rischio) con circa il 65% di titoli, obbligazioni del 30% e liquidità del 5%. Uno dei fondi più equilibrati, Vanguard Wellesley Income (VWINX), mantiene normalmente un'assegnazione conservativa di circa 35% di titoli, 50% di obbligazioni e 15% di liquidità.

I fondi bilanciati possono essere utilizzati come titoli di base di un portafoglio di fondi comuni o possono essere utilizzati per i principianti come primo fondo. In entrambi i casi, i fondi bilanciati sono diversi e gestiti in modo professionale: una vittoria / vincita per l'approccio a un fondo.

Come scegliere i fondi target-date

I fondi target-date sono proprio come sembrano: sono fondi che investono per una determinata data in tempo.

Questi fondi sono comuni nei piani 401 (k) e possono essere utilizzati in un approccio a un fondo. Se stai investendo per la pensione, puoi considerare uno dei fondi di pensionamento di Vanguard. Ad esempio, qualcuno che intende ritirarsi nel prossimo 2030, potrebbe utilizzare Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Mentre si avvicina l'anno di pensionamento mirato, il gestore del fondo gradualmente diminuirà l'allocazione delle azioni e aumenta nel tempo l'assegnazione di titoli e liquidità (che evolve da aggressivo a moderato a conservativo).

Acquirente attenzione: i Target-Date Funds sono l'ultimo "portafoglio pigro" ma non esistono fondi unici. Ad esempio, un investitore estremamente conservatore potrebbe non essere a suo agio con una allocazione del fondo target se l'allocazione è troppo aggressiva per la loro particolare tolleranza al rischio. Pertanto, potresti voler fare un po 'di compiti a casa prima di investire controllando l'assegnazione del patrimonio del fondo target-date. Ad esempio, se vuoi essere più conservatore, consideri una data di destinazione più vicina, ad esempio 5 o 10 anni prima della data di arrivo. Allo stesso modo, se si desidera avere un mix più aggressivo di titoli e titoli con un fondo di target-date, scegliere una data di destinazione più lontana, ad esempio 5 o 10 anni dopo la data di destinazione.

Perché investire in fondi d'indice

Quando si considera un approccio a un fondo, i fondi d'indice possono essere una scelta saggia a causa della loro gestione passiva, di vasta diversità e di scarse spese. I principianti possono iniziare con un fondo di indice, come uno dei migliori fondi dell'indice S & P 500, da utilizzare in una struttura del portafoglio di nuclei e satelliti o potrebbe richiedere un'esposizione più ampia con un fondo di indice azionario totale.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.