Scegliere il fondo diritto obbligazionario comunale

I fondi obbligazionari comunali sono fondi comuni che detengono gli investimenti fiscali conosciuti come obbligazioni comunali o obbligazioni muni. Per una particolare classe di investitori - uno con un onere fiscale considerevole ma meno di 100.000 dollari per investire - i fondi obbligazionari muni possono essere il buy perfetto.

Se stai pensando di acquistare un fondo obbligazionario muni, ci sono alcune cose da considerare.

È un Fondo comunale di obbligazioni per me?

• Vuoi fare meglio con un fondo imponibile? A causa della natura fiscale delle obbligazioni muni, gli emittenti possono offrire un rendimento inferiore e attirare ancora acquirenti. Di conseguenza, i rendimenti sulle obbligazioni ex municipali fiscali tendono ad essere inferiori ai rendimenti sui fondi imponibili. Tuttavia, a seconda della tua imposta e dello stato in cui vivi, potresti ottenere un rendimento migliore dopo le tasse acquistando un fondo imponibile, pagando lo zio Sam e impegnando la differenza.

• Qual è la situazione fiscale nello stato di origine? Tutti i titoli Muni sono esenti da imposte federali. Ma solo i titoli emessi nel tuo stato sono esenti da imposte statali. Quindi guardi attentamente i fondi disponibili. Se le tasse nel tuo stato sono basse, puoi fare meglio con un fondo imponibile. Ancora più importante, se vivi in ​​California e compri un fondo pieno di New York munis, non risparmierai un centesimo sulle imposte statali e locali.
• Puoi predire il futuro? La maggior parte di noi è disposta a fare delle indovinate istruzioni sul futuro dell'economia e sulle nostre finanze personali. Ma pochi di noi sono disposti a scommettere i nostri futuri sulla nostra capacità di vedere il futuro. Esercitate cautela. I fondi obbligazionari Muni, come tutti gli investimenti in debito, si muovono nella direzione opposta dei tassi di interesse. Così come il prezzo di un prestito comunale diminuisce quando i tassi di interesse salgono, il prezzo delle azioni in obbligazioni muni diminuirà tra i tassi di crescita sulla base della durata dei titoli del fondo. In altre parole, un fondo pieno di obbligazioni che maturano molti anni in futuro è più vulnerabile alle oscillazioni dei tassi di interesse rispetto a un fondo con obbligazioni intermedie.

• Che cosa devo pagare per questo? Nella scelta di un fondo obbligazionario muni, prestare particolare attenzione alle tasse. I rendimenti Muni sono generalmente inferiori a quelli sugli investimenti imponibili e le commissioni di grandi dimensioni possono facilmente consumare la differenza di profitto dopo le tasse. Evitare di pagare commissioni a broker e consulenti. Cercare fondi senza carico. Bastone con un fondo che abbia un rapporto di spesa inferiore a 1%
• Che tipo di rendimenti sono disponibili? Il passato è non prologo. Ma si dovrebbe ancora guardare come bene un fondo muni ha fatto in passato prima di decidere il suo futuro potenziale. Se stai chiedendo quale sia il fondo muni migliore per le tue esigenze, consideri come bene un fondo ha fatto negli ultimi anni. Le informazioni sulle prestazioni del fondo sono ampiamente disponibili attraverso le principali istituzioni di investimento e attraverso siti web come MSN Money.
• Fai attenzione alla tassa minima alternativa. Molti legami Muni sono soggetti all'AMT. Gli acquirenti del fondo investiranno in tali obbligazioni perché tendono ad offrire un rendimento leggermente superiore rispetto alle obbligazioni non AMT. Se AMT è una preoccupazione per te, cercare fondi muni che detengono solo obbligazioni che evitano la responsabilità di AMT. Controllare con il tuo contabile prima di fare la tua mossa.