Che cosa è un piano pensionistico 401k?

Definizione di un 401k:

Un 401k è un piano di pensionamento "definito a contribuzione". Ciò significa che il contributo del datore di lavoro al piano è predefinito.

Se il vostro datore di lavoro dice che corrisponderà al 50% dei tuoi contributi 401k fino al primo 6%, ad esempio, questo è un esempio di un contributo definito.

Un 401k è disponibile nella maggior parte dei luoghi di lavoro come vantaggio per i dipendenti. È uno dei modi più semplici per iniziare a investire e salvare per il pensionamento.

Come si può iniziare con un 401k? Il tuo reparto HR si occuperà probabilmente della gestione del piano. Alcuni dipendenti sono automaticamente iscritti in un piano 401k con un contributo di stipendio del 3%, e altri potrebbero aspettare che il loro periodo di prova è finito per iniziare a contribuire.

In entrambi i casi, vale la pena scoprire i vostri vantaggi specifici dal tuo datore di lavoro, in quanto non tutti i piani 401k sono resi uguali. Per lo meno, scoprire se uno è disponibile, come prima si inizia a contribuire, meglio è.

Vantaggi fiscali di un 401k

I contributi a un piano di pensione 401k sono tax-deferred. Ciò significa che non si paga imposte sulla quantità di denaro che si mette nel piano.

Ad esempio: Jack fa $ 50.000 all'anno. Mette $ 5, 000 nei suoi 401k. Paga le tasse come se avesse guadagnato solo 45.000 dollari l'anno. (Questo è un esempio troppo semplificato per gli scopi illustrati. Jack avrà altre detrazioni fiscali, come la deduzione standard.)

Jack investe i soldi nel suo 401k in una varietà di titoli e fondi comuni di investimento. Il denaro cresce tassato, quindi Jack non paga imposte sui suoi guadagni di capitale e sui dividendi che i suoi 401k stanno guadagnando.

Determinando queste tasse, Jack è in grado di reinvestire quel denaro, il che rende il suo portafoglio a crescere più velocemente.

Quando Jack effettua 65 anni e decide di prelevare denaro dal suo 401k, paga le tasse in quel momento - al ritiro. Il suo tasso sarà basato sul suo reddito corrente e sulle leggi fiscali vigenti quando Jack è 65.

La differenza Roth 401k

C'è un'eccezione a questo, comunque. Il piano Roth 401k consente alle persone di pagare le tasse in anticipo, ma non pagano mai più le tasse.

Diciamo che Sally guadagna $ 50 000. Mette $ 5 000 in un Roth 401k. Lei paga le tasse come se avesse guadagnato pienamente i 50.000 dollari. Ma i suoi investimenti crescono senza tasse, mentre gli investimenti di Jack crescono semplicemente in una tassazione differita. Quando Sally gira 65 anni e ritira i suoi soldi Roth 401k, non ha bisogno di pagare alcuna imposte su di essa - nemmeno sui guadagni di capitale o sui dividendi che sono cresciuti nel corso degli anni.

Molti posti di lavoro offrono solo piani tradizionali 401k, ma non piani Roth 401k. Se il tuo posto di lavoro non offre un Roth 401k, ma sei interessato ad avere uno, puoi verificare se hai la possibilità di impostare un Roth IRA.Questo ti darà un trattamento simile con un vantaggio fiscale, anche se in genere non puoi contribuire tanto denaro ad un IRA quanto puoi un 401k.

Spellings alternativi:

Tecnicamente è spelled 401 (k) piuttosto che 401k, ma la maggior parte degli articoli basati su Internet e le ricerche si riferiscono al piano come 401k.