Che cosa è un piano pensionistico 457 (b)?

Il piano 457 o il piano 457 (b) è un conto di risparmio pensionato favorito dal datore di lavoro, sponsorizzato dal datore di lavoro. Questo tipo di piano è offerto ai dipendenti statali e locali, compresi i funzionari di polizia, i pompieri e altri funzionari pubblici. Alcuni dirigenti ad alta remunerazione (o "top hat") ad alcuni non profitti come gli ospedali, le organizzazioni di beneficenza e le organizzazioni sindacali hanno anche accesso a piani di 457 (b). Si può pensare al piano 457 (b) come un 401 (k) per l'insieme del governo-operaio.

Ma ci sono un paio di differenze uniche che rendono un 457 (b) ancora più attraente.

Vantaggi dei piani 457 (b)

Il piano A 457 (b) è molto simile a un 401 (k) o 403 (b). E non è solo perché hanno tutti i loro nomi parentetici criptici dai loro punti nel codice fiscale IRS. Questi piani offrono agli individui un ottimo modo per risparmiare per il pensionamento. Un piano di 457 (b) è offerto attraverso il tuo datore di lavoro, e i contributi vengono prelevati dal tuo stipendio su base pre-imposte, che riduce il reddito imponibile (una buona cosa viene il tempo fiscale). È possibile investire i contributi in fondi comuni che si sceglie da una serie di opzioni. E gli interessi e gli utili su quei soldi non vengono tassati finché non ritiri i fondi a pensione. Ciò significa che il denaro ha l'opportunità di accumulare più rapidamente nel frattempo.

A differenza di un 401 (k) o 403 (b), se stai lasciando un lavoro o ritirato prima dell'età 59 1/2 e dovrai ritirare i fondi di pensione da un 457 (b) non pagherà una penalità del 10%.

Questa è una grande distinzione che rende questo tipo di progetto ancora più attraente dei suoi coetanei.

Quanto puoi contribuire a un piano di 457 (b)

I partecipanti a un piano di 457 (b) possono generalmente contribuire fino a $ 18.000 al piano nel 2017. Se sei di età 50 o più vecchio e il tuo datore di lavoro permette qualcosa chiamato contributi catch-up, il tuo limite aumenta di un ulteriore $ 6 000.

Questo è simile a un piano 401 (k) o 403 (b). Ma ecco un altro vantaggio: con un piano di 457 (b), alcuni datori di lavoro offrono un accordo di contributo ancora migliore per il recupero tre anni prima dell'età pensionabile. Si può qualificare per contribuire due volte il limite annuale, ovvero $ 36.000 nel 2017. Se sei qualcuno che si eccita la potenza del comportamento degli investimenti differiti di imposta, questo è un vantaggio per entusiasmanti. Naturalmente, l'importo che partecipa a un piano di 457 (b) ogni anno non può superare il 100% della compensazione salariale.

Un ulteriore vantaggio per il piano 457 (b) è che funzionino bene con altri piani. Ad esempio, gli insegnanti possono essere offerti sia alle opzioni 403 (b) che 457 (b). Se hai combinazioni di due piani - un 457 (b) e un 403 (b) - oppure un 457 (b) e un 401 (k) - puoi contribuire all'ammontare massimo di entrambi i piani. Questo porta il tuo limite di rinuncia elettivo annuale fino a $ 36.000, anche se sei più giovane di 50 anni. Questo non include anche i contributi di recupero o qualsiasi corrispondente datore di lavoro.

I limiti aumentano tipicamente ogni uno o tre anni. In passato sono in genere regolati per l'inflazione in incrementi di $ 500 ma rimangono invariati per l'anno fiscale 2017.

457 (b) s e Datore di lavoro che corrispondono

Alcuni datori di lavoro possono corrispondere all'importo che contribuisci ad un piano 457 (b) fino a un certo limite.

Se sei abbastanza fortunato da lavorare per un datore di lavoro, approfittatelo contribuendo al piano almeno quanto la partita. Se la partita è del 50% e metti $ 1000 al mese, il tuo datore di lavoro ti dà un extra di $ 500. È come il rilancio che stai aspettando.

Non tutti i datori di lavoro del governo sono tenuti ad offrire agli impiegati l'accesso a un piano di 457 (b), in quanto i non profitti sono tenuti ad offrire 403 (b) s. Ma se il tuo datore di lavoro non offre attualmente un 457 (b), non fa male premettere per uno. Quando si tratta di piani di pensionamento, si sarebbe fortunati ad avere la possibilità di salvare in un 457 (b).

Per ulteriori informazioni sui piani di 457 (b) è possibile visitare il sito web di IRS o rivedere Pubblicazione 4484.

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