Cosa significa il reddito nominale nel piano pensionistico?

Se stai pensando alla pensione, devi sapere se avrai abbastanza soldi per mantenere il tuo stile di vita e coprire le spese necessarie per la salute fino a quando tu vivi.

È qui che arrivano i redditi nominali dei redditi di reddito. Non si può conoscere i termini, ma sono importanti per come si prevede di andare in pensione.

Dollari reali

Devi sapere quali saranno i tuoi dollari in termini reali; il che significa che quantità di beni e servizi possono acquistare.

Per esempio, se hai abbastanza soldi per comprare una pagnotta di pane e paga oggi il premio di assicurazione sanitaria, vuoi anche sapere che avrai abbastanza soldi per comprare una pagnotta di pane e pagare il premio della tua assicurazione sanitaria in quindici anni - anche se il prezzo di questi articoli è aumentato. Quello è chiamato dollari "reali". Sono reali perché acquistano la stessa quantità di beni e servizi - e ciò che ti serve.

Dollari nominali

Per capire i dollari nominali immaginate che ti diaccia una fattura di dieci dollari oggi. L'hai inserito in un cassetto e tirato fuori da quindici anni. È ancora dieci dollari in termini nominali; il che significa che il valore nominale è di $ 10. Ma comprerà la stessa quantità di pane e assicurazione sanitaria che ha fatto quindici anni fa? Improbabile. Ciò significa in termini reali che non vale la stessa somma che vale oggi dieci dollari.

In pensione, ciò che ti serve è dollari reali. Se sapevi come i prezzi dei prodotti e dei servizi necessari andrebbero o diminuirono, sarebbe relativamente facile da calcolare.

Poiché non c'è modo di sapere, devi fare una stima educata. Un tasso di inflazione del 3% o del 4% è l'importo standard utilizzato.

Real vs. rate nominali di rendimento

Devi anche stimare il tasso di rendimento dei risparmi e degli investimenti guadagni. Supponiamo di investire in modo conservativo e di assumere i vostri risparmi e gli investimenti guadagnerà circa il 3% all'anno.

Supponendo che i prezzi crescano di circa il 3% all'anno, qual è il tuo vero ritorno?

È zero. I vostri investimenti andranno in valore al 3% l'anno, ma se l'inflazione è anche del 3% ogni anno, acquisterà la stessa quantità di beni e servizi come precedentemente. Questo, a proposito, è un risultato accettabile.

Ora, supponiamo che i tuoi risparmi e investimenti guadagnano 5% l'anno, mentre l'inflazione è del 3%. Qual è il tuo reale tasso di rendimento? È il 2%. I vostri risparmi e investimenti salgono ogni anno e acquistano più beni e servizi rispetto a quelli che avrebbero fatto l'anno prima.

Fonti reali di reddito da pensione

La previdenza sociale ha un adeguamento del costo della vita integrato e l'adeguamento avviene annualmente a seconda della misura dell'inflazione dell'anno precedente. Ciò significa che se si inizia a ricevere 1 000 dollari di previdenza sociale, in 20 anni che $ 1 000 dovrebbero ancora acquistare la stessa quantità di beni e servizi che era in grado di acquistare inizialmente.Mille dollari di reddito della previdenza sociale rappresentano $ 1 000 di reddito reale.

Se si lavora a tempo parziale in pensione, che può anche fornire una fonte di reddito reale poichè i salari spesso aumentano con l'inflazione.

Fonti nominali dei redditi da pensione

La maggior parte delle pensioni non hanno costi di vita aumenti in modo da fornire dollari nominali a voi.

Ciò significa per ogni $ 1'000 di reddito pensionistico che ricevi, 20 anni da ora comprerà meno beni e servizi rispetto a quello inizialmente.

Qualsiasi fonte fissa garantita di reddito da pensione fornirà dollari nominali a meno che non offra contrattualmente una rettifica dei costi di vita.

Alcune rendite offrono pagamenti regolati dall'inflazione. Prende più capitale per acquistare una rendita che prevede un versamento che aumenta con l'inflazione (dollari reali) che quello di acquistare uno che offre un pagamento mensile fisso (dollari nominali). Può non essere valsa la pena poichè ti darà meno reddito presto in pensione e più reddito più tardi quando è meno probabile che ne abbia bisogno. Molte ricerche di spesa per la pensione dimostrano che più tardi le persone usciranno meno, negano meno e viaggiano meno, e poiché queste cose si verificano meno, questo reddito può essere rivisto per compensare i prezzi in aumento in altre aree.

È bene avere reddito reale, ma non tutti i redditi da pensione devono aumentare con l'inflazione. La cosa importante da fare è essere coerenti nel modo in cui fai la tua pianificazione e ricordati che $ 10.000 vent'anni da oggi non vale la pena di $ 10.000 oggi.