Quali sono i livelli di Commissione che gli agenti guadagnano sulle rendite?

L'argomento delle commissioni di rendite non è mai stato affrontato in modo adeguato. Non sono sicuro che ci sia un codice nascosto di segreto nell'industria o se gli agenti non vogliono sapere i loro clienti.

L'industria della rendita ha guadagnato la sua cattiva reputazione con pratiche di vendita non regolamentate, insieme a prodotti ultra complessi come le rendite variabili e indicizzate. Speriamo che questo cambierà in futuro e penso sia importante per l'industria di essere innanzi e trasparente su come l'agente di vendita sia pagato e quanto.

Le commissioni di agente di rendita sono costruite nella politica, in modo da sempre pagate

Con tutti i prodotti di assicurazione sulla vita e di rendita, la commissione pagata all'agente di vendita è effettivamente incorporata nella politica. Le rendite sono rilasciate dalle compagnie di assicurazione sulla vita, quindi se metti $ 100.000 in una rendita, vedrai $ 100.000 nella tua dichiarazione e $ 100.000 lavorerà per te. Ma facciamo questo il più chiaro possibile, l'agente viene pagato. Non lasciateli scappare con giochi di parole semantici dicendo frasi intellettualmente insultanti come "Non ho mai pagato una tassa. "Questo è assolutamente ridicolo, e in alcuni cerchi del mondo reale, sarebbe chiamato una bugia assoluta.

È una diretta correlazione tra i pagamenti elevati della Commissione e gli elevati tassi di resa

Una regola semplice da ricordare delle commissioni di rendite è che più sono lunghi i costi di consegna, maggiori saranno pagate le commissioni l'agente. Ad esempio, una rendita indicizzata con un periodo di addebito di 10 anni paga una commissione più alta di una rendita indicata con una carica di consegna di 5 anni.

Questa regola si applica a tutto il bordo e si rivolge principalmente a rendite annue come la variabile, l'indicizzazione o il tasso fisso. L'una delle rendite differita non si applica a una rendita della longevità (aka Annuità di reddito differito - DIA). Indipendentemente da quanto tempo si decide di rinviare l'inizio del flusso di reddito da una DIA, la commissione pagata all'agente è la stessa.

Le politiche semplici come le rendite fisse hanno le commissioni inferiori Variabili comparate o le rendite indicizzate

L'altra regola del pollice che vale per le rendite è che più è complesso l'annuità, maggiore è la commissione all'agente. Le singole rendite immediate (SPIA) e le rendite longevità (redditi differiti di reddito - DIA) sono prodotti semplici e pagano una commissione bassa. Le rendite variabili (VA) e le indennità di indice fisso (FIA) sono complesse nella progettazione e pagano un'alta commissione.

Non sorprende che oltre il 75% delle annuità di $ 200 + miliardi vendute ogni anno sono le variabili complesse e le tipologie di rendita indicizzate.È sfortunato, ma ritengo che ci sarà una spinta dal consumatore verso la semplicità, in quanto la domanda continua a crescere per il trasferimento di tipo a rendiconto annuale di strategie di rischio.

Pagare le Alte Commissioni può solo portare il beneficio dell'acquisto del tuo agente un'auto

I versamenti della Commissione agli agenti e ai consulenti dipendono da alcune variabili come dove lavorano e se il loro datore di lavoro prende un taglio della commissione guadagnata. Senza entrare nei dettagli dei bonus di vettore, delle sostituzioni e di altre forme di compensazione, copriamo gli intervalli di commissione dei 5 tipi di rendita più popolari.

Vantaggi variabili (VA) hanno commissioni ripide

Il periodo di addebito tipico di consegna è di 5 a 9 anni, per cui i livelli normali delle commissioni potrebbero essere del 4% al 7%. I pagamenti dipendono anche dal vettore specifico.

Le indennità di indice fisso (FIA) dispongono anche di commissioni ripide

Anche se le rendite indicizzate hanno un breve periodo di resa di 4 anni, la maggior parte delle FIA ​​viene venduta con una tassa di consegna di 10 anni. Diciamo solo che le commissioni sono alte, il che spiega perché ogni agente di Tom, Dick e Harry capita solo di portare il loro passo di vendite con una FIA di dieci anni. L'FIA di 10 anni ha tipicamente una commissione dal 6% all'8%. Alcune FIA ​​hanno una carica di consegna di 15 anni, quindi è possibile immaginare solo quanto tali commissioni siano.

Le rendite immediata dei singoli premi (SPIA) hanno commissioni inferiori

Questi prodotti di reddito semplicistico non hanno parti in movimento e pagano la commissione più bassa all'agente.

In genere, le commissioni su una SPIA variano dall'1% al 3%.

Annuities di longevità (DIAs) hanno bassissime commissioni

Queste rendite di reddito differito sono semplici strategie di reddito futuro che in realtà assomigliano a una struttura SPIA. Le commissioni su una gamma DIA variano dal 2% al 4%.

Le retribuzioni a tasso fisso (MYGAS) hanno commissioni inferiori

Queste annuità di tipo CD non hanno alcun costo e hanno spese di resa generalmente brevi come 3 anni e fino a 10 anni. Le commissioni variano dall'1% al 3% a seconda del termine di politica.

Così, la prossima volta che un agente di rendita dice che non paga alcuna tassa, fermateli a metà frase e dire loro di smettere di suonare giochi di parole. Le rendite paga commissioni, ma è una transazione netta per te. Questi sono i fatti. Assicurati di ottenere i migliori vantaggi non importa quale sia la struttura della commissione.