Cosa è un consulente finanziario a pagamento?

Un'altra parola per un consulente finanziario a pagamento potrebbe essere un consulente "no commission". I consulenti a pagamento possono ricevere un compenso direttamente da te (come un CPA o un avvocato) rispetto a essere pagati da commissioni da prodotti che vendono. Ci sono molti motivi per cui si desidera scegliere un consulente a pagamento.

Consulenti per tasse hanno un standard fiduciario

Consulenti a pagamento o pianificatori finanziari a pagamento, quasi sempre operano come fiduciari.

Un fiduciario deve dare legalmente consiglio che sia nel migliore interesse dei propri clienti.

Pensi che tutti i consulenti finanziari sarebbero tenuti a dare consigli che siano nel migliore interesse del loro cliente - ma non è così. La maggior parte dell'industria di consulenza finanziaria ha un "livello di idoneità". L'idoneità significa che una raccomandazione deve essere appropriata in base al tuo stato finanziario e agli obiettivi - ma se un prodotto paga il consulente più di un altro e sono entrambi idonei, possono consigliare il prodotto che paga anche se non può essere la scelta migliore per te tra le due opzioni. Chiedere ad un potenziale consulente se hanno una responsabilità fiduciaria o uno standard di idoneità. Vuoi che la risposta sia fiduciaria.

A partire dall'estate del 2017, a causa di una nuova legge del Dipartimento del Lavoro denominata Fiduciary Rule, uno standard fiduciario può applicarsi a quasi tutti i consulenti finanziari che forniscono consulenza sui conti pensionistici.

Questa nuova regola fiduciaria, tuttavia, non si applica ancora ai consigli forniti su investimenti detenuti al di fuori dei conti pensionistici. Ciò significa trovare un consulente in grado di offrire consigli nel tuo miglior interesse, dovrai ancora fare i tuoi compiti.

- 9 -> Come i contribuenti sono compensati

Un consulente finanziario a pagamento non può ricevere un indennizzo da una società di intermediazione, da una società di fondi comuni di investimento, da una società di assicurazioni o da qualsiasi fonte diversa da te.

Essi rappresentano te e i tuoi interessi quando ti danno consigli. Penso che abbia senso cercare solo i consulenti a pagamento, dopo tutto, pensa a dove viene il pagamento da parte di qualcuno, e questo vi dirà molto su dove la loro lealtà risiede.

Un consulente a pagamento può avere un tasso basato su una percentuale delle attività che gestiscono per te e quindi addebitato sul tuo account ogni trimestre, oppure potrebbe essere una tassa annuale piatta o una tariffa oraria.

Alcuni consiglieri finanziari usano il termine "fee-based" per descrivere come fanno pagare per i loro servizi. La tariffa non è la stessa cosa "a pagamento".

La tariffa non è la stessa del prezzo

Un consulente finanziario a pagamento può ricevere le tasse pagate da voi e le commissioni pagate a loro da una società di intermediazione, società di fondi comuni di investimento, società di assicurazioni o partnership di investimento. Queste tasse dovrebbero essere divulgate.

Molti consiglieri che usano il termine "fee-based" suggeriscono qualcosa chiamato un account gestito. Gli investimenti offerti all'interno di questo account gestito possono pagare incentivi alla società per cui opera il consulente, il che significa che potrebbe non essere oggettivo come appare.

Anche se entrambi i consulenti finanziari a pagamento ea pagamento possono avere dei conti che gestiscono dove addebitano una percentuale delle attività, gli investimenti che collocano all'interno di questi conti possono essere molto diversi.

I consulenti finanziari a pagamento hanno una responsabilità fiduciaria per scegliere gli investimenti che sono nel tuo interesse. Usano tipicamente investimenti che hanno basse spese interne, come i fondi comuni di investimento a carico, le scorte e le obbligazioni; investimenti che non dispongono di 12 (b) 1 tasse.

Indipendentemente dal modo in cui vengono compensati, i consulenti finanziari differiscono dai servizi che offrono. Alcuni offrono solo la gestione degli investimenti, mentre altri includono la pianificazione finanziaria come parte della loro offerta, e alcuni sono specialisti, come quelli specializzati nella pianificazione pensionistica. È importante decidere quale tipo di servizi finanziari è necessario in modo da sapere che tipo di consulente cercare.

Dove trovare un consulente a pagamento

Molti consiglieri a pagamento appartengono ad un'associazione denominata NAPFA, l'Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali.

I consulenti possono aderire a NAPFA solo se sono consulenti finanziari a pagamento. NAPFA offre una funzionalità di ricerca sul proprio sito web che puoi utilizzare per individuare un consulente a pagamento solo in te.