Cosa è un pianificatore finanziario certificato e come trovare uno

Ci sono due tipi di americani: quelli che possono gestire le proprie finanze personali, e l'altro 91. 5 per cento di noi.

OK, è un'esagerazione. Milioni di americani sono ben attrezzati per gestire le proprie finanze e fare un ottimo lavoro. Queste sono persone con un interesse serio per il denaro - e il tempo e la conoscenza per seguire da vicino i mercati e apportare adeguate modifiche ai loro portafogli come necessario.

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Più importante, possono tenere le proprie emozioni - paura, avidità, gelosia - sotto controllo quando si prendono decisioni di investimento.

Non sei tu, eh? Forse è giunto il momento di ottenere un aiuto professionale.

Ci sono un sacco di professionisti che offrono orientamenti finanziari. Agenti di cambio, banchieri, agenti di assicurazione - tutti sanno di sapere come meglio guidarti a una pensione d'oro! Ma è importante lavorare con qualcuno con una profondità e un'ampiezza quantificata di formazione e di esperienza. Ecco perché si dovrebbe prendere in considerazione il mantenimento di un pianificatore finanziario certificato se e quando si cerca di ottenere indicazioni. Informazione completa: sono un professionista della CFP.

I certificanti della CFP devono completare un rigoroso programma di formazione e certificazione che li prepara per affrontare la maggior parte di ogni aspetto della tua vita finanziaria. Sono tutti laureati che hanno continuato a completare un altro corso di studi universitario in materia di pianificazione finanziaria. Un pianificatore finanziario certificato dovrebbe passare un esame di certificazione esigente - una sorta di esame di barre per pianificatori finanziari - e completare tre anni di esperienza lavorativa per guadagnare la designazione.

I pianificatori finanziari certificati sono tenuti anche a rispettare un codice etico rigoroso che garantisca loro di fungere da fiduciari - sempre prendere decisioni e raccomandazioni che sono nel loro interesse migliore del cliente, non il loro.

L'approccio olistico del CFP professionista riguarderà quanto segue:

1. Analisi della situazione attuale e preparazione di rapporti finanziari, come ad esempio il patrimonio netto.
2. Pianificazione dell'assicurazione.
3. Ottimizzazione dell'utilizzo del programma dei benefici per la pensione del datore di lavoro, i. e. , il tuo 401k.
4. Pianificazione degli investimenti.
5. Pianificazione dell'imposta sul reddito.
6. Progettazione immobiliare.

Nella mia esperienza, le prime riunioni del cliente si concentrano sul primo punto - ottenendo un senso di dove sei e dove vuoi andare. In questa fase, mi piace aiutare i miei clienti a sviluppare una linea temporale per i loro diversi obiettivi di vita. Ciò aiuta a determinare una serie di cose, ad esempio quanto il cliente deve salvare e quale tipo di attività deve essere incluso nel suo portafoglio.

Questo porta in genere a una conversazione circa il quinto punto - le tasse e come minimizzarli. Pianificazione delle assicurazioni e massimizzazione dei 401k sono tipicamente prossimi all'ordine del giorno.

Ci sono migliaia di professionisti della CFP negli Stati Uniti. Con un po 'di ricerca, troverai certamente il partner giusto della CFP. Innanzitutto, non accettare che qualcuno sia un professionista della CFP solo perché usa il titolo. Solo quelli certificati dalla commissione CFP sono veramente accreditati. Le richieste della CFP possono essere confermate al sito web della CFB Board.

Il Consiglio di CFP è anche un buon posto per trovare un pianificatore finanziario certificato. Se stai cercando un pianificatore a pagamento, consulta l'Associazione Nazionale dei Finanziatori.

Ecco alcune aree da esplorare quando intervista un potenziale consigliere per gestire i tuoi soldi:

• Come si avvicina alla pianificazione finanziaria? Assicurarsi che la filosofia d'investimento del planner non sia troppo aggressiva o troppo conservatrice per l'agenda e le esigenze
• Descrivi la tua base di clienti . Alcuni pianificatori richiedono un valore minimo minimo o altri parametri per i potenziali clienti. Assicurati di non essere un pensiero successivo.
• Dimmi della tua esperienza . Ovviamente, più i cicli di mercato che il professionista CFP ha visto, meglio è.
• Quali sono le tue qualifiche? Chiedete le sue credenziali e cerchi di determinare se ha veramente una passione per la finanza.
• Chi gestirà il mio account? Alcuni professionisti della CFP gestiscono tutti i clienti direttamente, mentre altri lavorano con un team. Chieda di conoscere tutti gli altri membri del team e controllare anche le loro credenziali.
• Come ti viene pagato? I pianificatori possono ricevere commissioni e / o commissioni. Assicurarsi che tutto questo sia dettagliato nel tuo accordo. I certificanti della CFP (compresi me) vengono pagati solo da voi - non ottengono commissioni per la vendita in vari prodotti di investimento.
• Quanto si carica? Ottenga una chiara stima dei tassi orari, delle tasse tardive o della percentuale di commissione.
• Vedi i conflitti d'interesse? Anche in questo caso, i professionisti della CFP devono rispettare un rigoroso codice di condotta che richiede loro di mettere le tue esigenze in anticipo di tutte le altre.
• Sei stata la persona disciplinata per azioni non etiche o illegali ? La scheda del CFP, l'Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA) e gli assicuratori di Stato e regolatori di titoli sono buone fonti per queste informazioni.

Scegli il tuo planner finanziario certificato con saggezza, e avrai un partner per la vita, uno che aiuterà a costruire il tuo futuro e vi darà pace oggi.