Come trovare un pianificatore finanziario

La pianificazione finanziaria dei tuoi vent'anni ti aiuta a scendere a un buon inizio. Un pianificatore finanziario può aiutarti a raggiungere obiettivi finanziari per tutta la vita. Molti dei tuoi obiettivi (anche se potrebbero non sembrare finanziariamente orientati all'inizio) sono legati alla finanza-pensione, all'acquisto di una casa, aiuta i tuoi figli a frequentare l'università e avviare la propria attività. Un buon pianificatore finanziario ti aiuterà a raggiungere quegli obiettivi creando un piano finanziario.

Può essere difficile trovare il giusto pianificatore finanziario per le tue esigenze. Un buon pianificatore finanziario comprende i tuoi obiettivi e fornisce suggerimenti sui modi migliori per raggiungerli. Dovrebbe essere una relazione aperta in cui ti sentirai a chiedere domande.

Scrivere i tuoi obiettivi finanziari

Quando ritieni pronti a trovare un pianificatore finanziario, devi prima prepararvi per trovare uno che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi. Prenda una serata per scrivere i tuoi obiettivi principali. Cercate di elencare dove vuoi essere in cinque anni, in dieci anni e in vent'anni. Scrivi alcuni obiettivi sulla pensione. Se la donazione di beneficenza è importante per voi, annoti i tuoi obiettivi sulla tua capacità di dare soldi in futuro. Se prendi questi cinque passi, avrai un piano finanziario efficace che puoi discutere con un pianificatore finanziario.

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Prenditi il ​​tempo per cercare un pianificatore finanziario che ti capisce

Dovresti iniziare a cercare un pianificatore finanziario.

Uno dei modi migliori per farlo è chiedere alle persone conosciute e fidate. Idealmente si dovrebbe chiedere a qualcuno che ha obiettivi e strategie simili sul denaro. Questo ti aiuterà a trovare una migliore forma. Potresti essere in una situazione in cui dovresti trovare un pianificatore da solo. Lo puoi trovare attraverso la tua banca locale, una società di intermediazione o attraverso un'organizzazione professionale, come la Financial Planning Association.

Informazioni sulle diverse pianificatrici e società di investimento

Raccogliere informazioni da diversi pianificatori prima di decidere chi intervistare. Molti pianificatori finanziari hanno redditi o minimi di investimento che devono soddisfare prima che lavorino con te. Altri si specializzeranno in diverse aree, quali piccole imprese, pianificazione pensionistica e pianificazione immobiliare. Le brochure dovrebbero altresì indicare le tasse e / o le commissioni che il pianificatore finanziario è pagato.

Intervista Diversi pianificatori finanziari

Dovresti intervistare diversi pianificatori finanziari prima di scegliere uno. Dovresti trovare un pianificatore finanziario che vi sentite a proprio agio e che ascolti voi e le tue esigenze. Il pianificatore finanziario può suggerire prodotti e servizi per aiutarti a soddisfare i tuoi obiettivi, ma non dovrebbe costringerti a prendere determinati investimenti.Inoltre, il pianificatore finanziario dovrebbe sempre essere in grado di spiegare perché un investimento è buono, nonché tutti i rischi associati all'investimento. Se si rifiuta o si trova a discutere con lui, si dovrebbe probabilmente trovare un altro pianificatore finanziario.

Avvia investimenti

Dovresti incontrare il tuo pianificatore finanziario scelto e iniziare a investire denaro. Una volta che hai fatto questo, dovresti continuare a incontrare il tuo pianificatore finanziario su base annuale.

Inoltre si può incontrare con lui quando si attraversa eventi che cambiano la vita, come il matrimonio, avere un figlio e il divorzio. I tuoi obiettivi possono cambiare nel tempo e è importante comunicare chiaramente questi obiettivi con il tuo pianificatore.

Suggerimenti:

1. La maggior parte dei buoni pianificatori finanziari riconosceranno e sottolineano l'importanza di avere una riserva di cassa di emergenza a portata di mano. Ciò significa che dovresti avere diversi mesi di reddito in un conto di risparmio che è facile da accedere se si perde il tuo lavoro o un'altra emergenza vera e propria. Questo ti permetterà di lasciare i soldi che hai investito da solo.

2. I pianificatori finanziari dovrebbero esaminare l'intero quadro finanziario. Possono fare suggerimenti su una percentuale del tuo reddito da investire, affrontare le tue esigenze di assicurazione, gestire i rischi e le tue imposte. È importante considerare attentamente questo consiglio, ma dovresti essere comodo con qualsiasi prodotto che scegli.

3. Dovresti anche considerare come pagare il tuo pianificatore finanziario. Se è puramente commissione, allora è necessario tenerne conto anche in questo caso. Un buon programmatore finanziario riconoscerà che facendo raccomandazioni basate sulle vostre esigenze e obiettivi, che lei ti terrà come cliente e sarà in grado di guadagnare ulteriori commissioni anche in futuro. Basta considerare attentamente i prodotti che ti vengono offerti.

4. Dovresti essere in grado di capire completamente un investimento prima di farlo. Dovrebbe essere in grado di spiegare la differenza tra le rendite e i fondi comuni, nonché il rischio e il tasso di rendimento per ciascun investimento. Se non riesci a capire l'investimento o se il tuo pianificatore non sembra in grado di spiegarlo, puoi trovare un nuovo pianificatore finanziario.