Che cosa un buon pianificatore finanziario fa per me?

Un pianificatore finanziario è un professionista che ti aiuta a organizzare le tue finanze, proietta i risultati del tuo risparmio e degli investimenti in modo da poter vedere quanto sei preparato per il pensionamento e ti aiuta a prendere decisioni con i tuoi soldi che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari nel modo più efficiente possibile.

Il termine "pianificatore finanziario" e "consulente finanziario" in genere significa la stessa cosa. Ma certamente non tutti i pianificatori finanziari oi consulenti finanziari sono uguali.

Il livello di istruzione, di formazione e di esperienza che un professionista avrà una grande differenza nella qualità dei consigli che ricevi.

Alcune persone fanno la loro pianificazione finanziaria e altri cercano assistenza professionale. Un pianificatore finanziario esperto può solitamente aiutare a migliorare la qualità delle decisioni finanziarie che fai. Se stai pensando di assumere un aiuto professionale, devi sapere cosa aspettarsi da un buon programmatore finanziario e come spiegare la differenza tra una persona di vendita e qualcuno che offre consulenza in materia di pianificazione finanziaria fiduciaria e porta una certificazione o una designazione valida. L'assunzione del giusto pianificatore professionale comincia a comprendere cosa sia la pianificazione finanziaria e sapere cosa aspettarsi dalla persona che potresti assumere.

Che cosa è la pianificazione finanziaria?

La pianificazione finanziaria è il processo di definizione dei tuoi obiettivi finanziari, come la conoscenza quando avrai bisogno di utilizzare i tuoi soldi e quello che utilizzerai, e poi definire un piano d'azione con passaggi specifici che devi prendere per raggiungere questi obiettivi.

Per dare un buon consiglio un pianificatore finanziario deve raccogliere dati personali e finanziari su di te. Usano questi dati per creare proiezioni che mostrano quando e come è possibile raggiungere i tuoi obiettivi. Queste proiezioni si basano su una serie di ipotesi realistiche riguardo all'inflazione, ai rendimenti degli investimenti, a quanto si può risparmiare e a quanto guadagnerai e spenderai.

Se intervi una pianificazione finanziaria che inizia a parlare di un investimento o di un prodotto specifico prima di raccogliere dati su di te e mettere insieme proiezioni per te, probabilmente stai parlando con qualcuno che funge da persona di vendita piuttosto che come professionista di pianificazione finanziaria.

Che cosa fa un buon pianificatore finanziario?

Un buon pianificatore finanziario darà consigli su quanto segue:

Che cosa devi fare diversamente

• Quanto hai bisogno di risparmiare
• Che tipo di conti di pensione da utilizzare (IRA, Roth, 499 (k), ecc.)
• Che tipo di ipoteca dovrebbe avere, se dovresti pagare o rifinanziare
• Che tipo e quanta assicurazione hai bisogno (questo includerebbe assicurazione sulla vita, , disabilità e alcuni pianificatori forniscono anche consigli su proprietà e casualità e assicurazione sanitaria)
• Quanto da tenere nel vostro fondo di emergenza
• Quali cambiamenti potrebbero migliorare la tua situazione fiscale
• Quale tasso di rendimento sarà necessario per guadagnare per raggiungere i tuoi obiettivi in ​​un determinato periodo di tempo
• Che vi sia senso ridurre di più in seguito
• Quale livello di rischio di investimento è appropriato per diversi tipi di account
• Inoltre, molti pianificatori finanziari forniscono consulenza sulla pianificazione della proprietà e servizi di pianificazione fiscale.

Chiedete a un pianificatore finanziario quali degli elementi sopra elencati e chieda loro se mettono i loro consigli per iscritto. Ottenere raccomandazioni è la scrittura è sempre una buona idea, in quanto non lascia alcuna domanda su quale corso di azione è stato raccomandato.

Un buon pianificatore finanziario non:

Faccia raccomandazioni finché non comprendono i tuoi obiettivi e hai eseguito un piano finanziario a lungo termine per te. Se si incontra con qualcuno che inizia a parlare di un prodotto finanziario subito, anche se si definisce un pianificatore finanziario, è più probabile una persona di vendita finanziaria.

• Un buon pianificatore finanziario:

Vuoi raccogliere dichiarazioni di conto e dati su tutti gli aspetti della tua vita finanziaria.

• Come caricano i pianificatori finanziari?

Troverete che le strutture tariffarie variano. Tipicamente i pianificatori finanziari addebitano le tasse in uno dei seguenti modi:

Una tariffa oraria

• Una tassa piatta per completare un progetto specificato
• Una tassa di fermo trimestrale o annuale
• Una tassa addebitata come percentuale delle attività che essi gestisci per tuo conto (tipicamente ovunque dal 2. 0% all'anno al 50% all'anno. Più le attività che hai, minore è la tassa.)
• Le commissioni pagate a loro da prodotti finanziari o assicurativi acquistati
• Una combinazione di commissioni e commissioni
• Chiedi sempre a un pianificatore finanziario una chiara spiegazione di come vengono compensati. Se lavorano come consulente di investimento registrato, dovranno fornire un documento di divulgazione chiamato una seconda parte ADV, che fornirà dettagli su tutte le tasse e eventuali conflitti di interesse.

I pianificatori finanziari offrono anche un consiglio di investimento?

Il consiglio di investimento può variare da una raccomandazione generale su quale tipo di modello di asset allocation si dovrebbe seguire, alle specifiche raccomandazioni sulle quali gli investimenti per acquistare e vendere.

Alcuni pianificatori finanziari offrono anche servizi di consulenza in materia di investimenti e servizi di gestione degli investimenti, oltre alla pianificazione finanziaria. Chiedere a un potenziale pianificatore finanziario se offrono consigli specifici sugli investimenti o offrono solo servizi di pianificazione.