Trovare un pianificatore finanziario o un consulente

Con una scarsa conoscenza e disponibilità a creare e seguire un piano finanziario, la maggior parte delle persone può gestire adeguatamente le proprie finanze. Anche così, ci sono molti casi in cui non hai il tempo o hai una situazione complicata che potrebbe essere necessaria l'assistenza di un professionista di finanza. Al fine di assumere la persona giusta, è importante capire cosa cercare e cosa evitare.

Capire i tuoi bisogni

Prima di iniziare a cercare un professionista, devi capire cosa vuoi da un pianificatore finanziario.

Avete bisogno di consulenza globale di pianificazione? Hai solo bisogno di una revisione del portafoglio di pensione? Lei ha a che fare con problemi di pianificazione aziendale?

I diversi pianificatori hanno diverse aree di competenza, quindi è molto importante trovare qualcuno che possa rispondere alla tua situazione specifica. Quando sei armato di alcune informazioni di base che circondano le vostre esigenze specifiche, puoi ridurre le scelte senza dover spostare decine di prospettive.

Parlare con gli altri

Uno dei modi migliori per trovare pianificatori potenziali è parlare con gli altri. Se hai già un ragioniere, chieda se conoscono qualsiasi pianificatore che potrebbe aiutare con la tua situazione. Verifica con amici e familiari o chiunque altro che ti fidi di ricevere anche i rinvii. È meglio ottenere alcuni suggerimenti di prima mano prima di pulire la rubrica telefonica o internet.

Rendere il senso delle denominazioni

Nell'industria dei servizi finanziari non mancano certificazioni, designazioni e acronimi, ma capire cosa intendono aiuterà a conoscere un po 'di più i tuoi futuri pianificatori.

• Contabile pubblico certificato (CPA) - Un CPA è un contabile esperto che ha soddisfatto requisiti rigorosi per l'istruzione e la licenza. Una CPA sarà una buona scelta per le questioni fiscali.
• Personal Financial Specialist (PFS) - I CPA possono subire ulteriori istruzione di pianificazione finanziaria e dopo aver superato i requisiti di esame e di esperienza di incontro possono utilizzare la designazione CPA / PFS.
• Pianificatore finanziario certificato (CFP®) - La CFP è una delle denominazioni di pianificazione finanziaria più rispettate che richiede un minimo di tre anni di esperienza, segue un codice etico rigoroso e passa un lungo esame. Questi individui saranno in grado di fornire una vasta gamma di consigli finanziari.
• Consulente Finanziato Chartered (ChFC) - Questi sono tipicamente i professionisti di assicurazioni specializzati in alcuni aspetti della pianificazione finanziaria, soddisfacendo ulteriori requisiti di istruzione in economia e investimenti.
• CRPC - Una designazione CRPC è offerta attraverso il College of Financial Planning per consentire ai progettisti di specializzarsi nella pianificazione pensionistica.Questi individui devono anche passare un esame e rispettare un rigoroso codice etico.

Tieni presente che ci sono più di 50 denominazioni in uso, quindi questa è solo una breve panoramica delle più comuni che probabilmente incontrerete. Alcuni pianificatori possono avere più denominazioni, mentre altri potrebbero non avere alcuna.

Intervista ai candidati

Una volta trovato alcuni pianificatori locali che sembrano soddisfare le tue esigenze, è tempo di incontrarlo. Ogni pianificatore finanziario affidabile avrà una riunione introduttiva senza alcun costo. Questa prima riunione è vantaggiosa per voi e per il progettista.

Fornisce un'opportunità per spiegare ciò che stai cercando e fare domande, mentre il progettista può determinare se sono adatti al lavoro.

Scopri come vengono pagati

I pianificatori finanziari possono essere compensati in diversi modi. Questa è una domanda estremamente importante da chiedere; perché vuoi essere sicuro che ti consigliano con i tuoi migliori interessi in mente, non solo fare una vendita.

• Commissione - Questo è stato tradizionalmente il modo più comune per compensare i professionisti finanziari. Ciò significa che quando si acquista un investimento, una determinata percentuale dell'acquisto totale verrà dedotta e una parte di tale valore andrà direttamente al tuo consulente. Questo non è necessariamente una cosa negativa, ma devi essere molto attento che non ti costringono ad investire in modo da poter guadagnare soldi.
• Quote piatte - Un altro metodo comune di compensazione è una tassa piana. Alcuni addebiteranno una tariffa oraria piana o possono addebitare una quota forfettaria per mettere insieme un piano finanziario completo. Tipicamente, c'è poca preoccupazione per un conflitto di interessi poiché vengono pagati se si acquista qualsiasi investimento o meno.
• Tariffa basata sugli asset - Sebbene non sia comune come le altre due opzioni, anche se diventando più popolare, alcuni pianificatori addebitano una commissione annuale che si basa su una percentuale delle attività che hai investito.

Anche se questi sono i tre metodi più popolari di compensazione, è probabile che troverai molti pianificatori che incontrerai offriranno una combinazione di questi metodi. In entrambi i casi, è a te capire come sono compensati e per determinare se questo si adatta a quello che stai cercando di realizzare assumendo un professionista.

Diventa comodo con il tuo pianificatore

Dopo aver determinato le tue esigenze, ha cercato riferimenti e riferimenti, ha incontrato i potenziali pianificatori e, infine, ha preso una decisione, devi assicurarvi di sentirti a tuo agio con il tuo pianificatore.

Il professionista scelto dovrà conoscere molto su di te e sulle tue finanze. Devi essere abbastanza confortevole per condividere queste informazioni e essere il più veritioso possibile. In caso contrario, potresti mettere in pericolo le vostre finanze.