Che cosa è un periodo di reporting esteso?

Molte politiche di responsabilità per reclami contengono un'opzione per acquistare un periodo di reporting esteso (ERP). Se scegli questa opzione, la tua politica riguarderà le rivendicazioni che segnalerai al tuo assicuratore durante un periodo di tempo specificato dopo la scadenza della tua politica. Un periodo di reporting esteso è spesso indicato come una "coda" o "copertura di coda".

Quando è necessario un ERP

Una politica di reclami copre i crediti contro di te o un'altra assicurata durante il periodo di politica.

Non copre le rivendicazioni presentate dopo la fine della politica. È pertanto possibile che si verifichino lacune di copertura se la copertura rivendicata è annullata o non rinnovata .

Problemi possono anche sorgere se la copertura rivendicata è sostituita da un criterio occorrenza . Ad esempio, supponiamo di acquistare un criterio di responsabilità generica annuale di una sola volta con una data di inizio del 1 ° giugno 2016. Il tuo assicuratore annulla la tua politica il 31 marzo 2017 e la sostituisce con una politica di occorrenza.

Il 1 ° maggio 2017 si avverte che è stata presentata una denuncia contro di te per lesioni fisiche avvenuta il 1 ° settembre 2016. La richiesta non è stata fatta durante il periodo dei vostri reclami politica. Di conseguenza, tale politica non coprirà la richiesta. La nuova politica di occorrenza non coprirà l'argomento, né perché la lesione è avvenuta prima della sua efficacia.

Tipi di ERP

Un ERP può essere unidirezionale o bidirezionale. Una coda a senso unico è un ERP che viene fornito se l'assicuratore annulla o non rinnova la tua politica o riscrive la tua copertura sotto una politica di occorrenza.

Una coda tail-tail è un ERP che viene fornito se voi o il tuo assicuratore annulli o non rinnovi la tua politica.

Le politiche di reclami spesso includono più di un tipo di periodo di reporting esteso. Molti forniscono una copertura a breve termine se l'assicuratore annulla o non rinnova la tua politica. Questa copertura viene generalmente fornita automaticamente e gratuitamente.

Può essere chiamato Basic ERP .

Alcune politiche includono un'opzione per l'acquisto di una copertura più ampia tramite una approvazione. Questa copertura aggiunta può essere denominata Supplementare (o opzionale) ERP . Un ERP opzionale viene generalmente fornito solo se lo richiede per iscritto entro un periodo di tempo specificato (ad esempio 60 giorni) dopo la scadenza del criterio. Devi inoltre pagare un supplemento aggiuntivo.

Esempio - Criteri ISO Claims-Made

La versione rivendicata dei criteri di responsabilità generale ISO fornisce un esempio di come si applicano gli ERP. Questa policy fornisce un ERP automatico (base) e un ERP opzionale (supplementare). Un ERP è disponibile se la politica è:

• Annullato o non rinnovato La politica non indica chi deve annullare o non rinnovare. Presumibilmente, l'ERP viene fornito se l'assicurato o l'assicuratore avvia la cancellazione o il non rinnovo.
• Sostituito dall'assicuratore con una politica di occorrenza ; o
• Sostituito dall'assicuratore con un'altra policy rivendicata, se la politica di sostituzione contiene una data retroattiva precedente a quella precedente.

Basic ERP

Se il criterio viene annullato, non rinnovato o sostituito come sopra, il Basic ERP si applica automaticamente. Il contraente riceve un proroga di cinque anni per segnalare i crediti che derivano da un evento o un reato che è stato segnalato all'assicuratore durante il periodo di politica.

In altre parole, se l'assicuratore viene avvisato di un incidente durante il periodo di validità e l'incidente genera reclami, tali crediti sono coperti se sono riportati entro l'estensione di cinque anni. Le domande devono richiedere danni per lesioni fisiche, danni alla proprietà o lesioni personali e pubblicitarie.

Ad esempio, supponiamo di essere assicurati in base a una politica di responsabilità dei crediti. Un incidente di slip-and-fall avviene durante il periodo della tua politica. L'incidente viene segnalato all'assicuratore il giorno in cui ha luogo. Quando la tua politica scade, il tuo assicuratore lo sostituisce con una politica di occorrenza. Se un reclamo viene successivamente archiviato contro di te a causa dell'incidente di scorrimento e caduta, la richiesta dovrebbe essere coperta dal tuo ERP di base se lo comunichi all'assicuratore entro cinque anni dalla data in cui la tua politica scaduta è scaduta.

L'ERP di base fornisce anche 60 giorni per segnalare i crediti derivanti da eventi o reati che non sono stati segnalati all'assicuratore durante il periodo di validità.

Ad esempio, supponiamo che un secondo incidente di slip-and-fall avvenisse durante il periodo della tua politica di reclami. Purtroppo hai dimenticato di notificare all'assicuratore. Se il secondo incidente di slip-and-fall genera un credito, tale reclamo sarà coperto solo se lo segnalate all'assicuratore entro 60 giorni dalla data di scadenza della tua politica.

Supplemental ERP

La forma ISO richiesta fornisce un'opzione per l'acquisto di un Supplemental ERP. La coda supplementare ha effetto quando il Basic ERP termina. La sua durata è illimitata. Se si desidera acquistare l'ERP Supplementare, è necessario avvisare per iscritto all'assicuratore entro 60 giorni dalla scadenza della sua politica.

Se acquisti la coda Supplementale in base alla politica ISO di reclami, il tuo assicuratore ripristinerà il tuo limite di aggregazione generale. In altre parole, un nuovo limite Generale Aggregato si applicherà ai reclami segnalati durante il Supplemental ERP.

Disposizioni diverse

Le disposizioni di reporting estese variano notevolmente da una politica all'altra. Molti non sono generosi come la forma ISO. La maggior parte delle politiche rivendicazioni fanno non un nuovo limite di aggregazione in un periodo di reporting esteso. Inoltre, pochissime politiche offrono un periodo di tempo illimitato per denunciare i reclami. La maggior parte degli ERP supplementari si applicano per un periodo di tempo specifico, ad esempio cinque o dieci anni.