Cosa succede al tuo 401k quando si lascia un lavoro?

Hai atterrato il tuo lavoro da sogno e sei pronto a salutare il tuo attuale datore di lavoro. Ma prima di andare, hai delle decisioni da fare circa il tuo 401 (k).

Mentre ci può essere una guida da risorse umane, ciò che fai con il tuo risparmio di pensione quando cambia lavoro è generalmente a voi. Quindi cosa succede al tuo piano 401k quando si lascia un lavoro?

401 (k) Opzioni piano quando si lascia un lavoro

Se hai un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, probabilmente dovrai affrontare quattro opzioni quando lasci il tuo lavoro: rimanere nel piano del datore di lavoro esistente, spostare i soldi in un nuovo piano del datore di lavoro , spostare i soldi in un conto pensionistico autogestito (noto come rollover IRA) o in contanti.

Ecco le cose da considerare con ciascuna opzione.

1. Lasciate i soldi nel vostro ex datore di lavoro 401 (k).

Molte aziende consentono agli ex dipendenti di rimanere investiti nei loro piani 401 (k) a tempo indeterminato se ci sono almeno 5 000 dollari nel piano. In un sondaggio di quasi 1, 100 partecipanti al piano Fidelity, quasi un terzo degli intervistati è rimasto in un ex datore di lavoro 401 (k) per 120 giorni o più perché non erano sicuri di cosa fare altro. A meno che il piano del tuo datore di lavoro non disponga di opzioni eccezionali di investimento o di vantaggi unici, tuttavia, lasciando raramente il tuo 401 (k) ha senso. Secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro, il lavoratore medio statunitense cambia lavoro 11 volte durante una carriera. Lasciare un piano 401 (k) dietro a ciascuno e, venire a pensione, dovrai ordinare attraverso un percorso di piani per capire quello che hai. Nel frattempo, rischiate di overpaying per troppi investimenti inutili.

Per essere sicuri, se avete passato un licenziamento e non siete sicuri della vostra prossima mossa, mantenere i fondi 401 (k) con un ex datore di lavoro può avere un senso nel breve periodo.

2. Spostare i soldi a un nuovo datore di lavoro 401 (k).

Se stai iniziando un nuovo lavoro che offre un piano 401 (k), puoi avere la possibilità di portare il tuo vecchio piano e di consolidarlo con il nuovo senza intraprendere un colpo di tasse. Se il nuovo piano ha grandi opzioni di investimento, questo potrebbe essere una grande mossa. Conserva i tuoi fondi per la pensione in un unico luogo, il che rende più facile gestire nel tempo. Inoltre, se il tuo nuovo datore di lavoro offre 401 (k) piano prestiti, c'è un equilibrio più sostanziale da prendere in prestito contro.

3. Roll il denaro in un conto di pensionamento individuale.

Un'altra opzione è aprire quello che è conosciuto come rollover IRA, un conto di pensionamento esistente per consolidare altri conti di pensione in un unico posto. È come un cesto in cui puoi gettare tutti i vecchi 401 (k) s. I soldi si sono spostati in un rollover IRA resterà fiscalmente differito per il pensionamento e puoi investirlo in qualsiasi modo scegli.All'interno di un rollover IRA, i risparmiatori hanno accesso a innumerevoli opzioni di investimento, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi immobiliari. Se ciò sembrerebbe schiacciante, puoi optare per un fondo per il ciclo di vita che sceglie gli investimenti per te in base alla tua data di pensionamento mirata. 4. Cash fuori del piano.

Se c'è una sola opzione per evitare in genere, sta tirando completamente i tuoi 401 (k). Anche se sembra facile denaro o regalo in un momento in cui il denaro è gravemente necessario, probabilmente si pentirà più tardi. Questo perché se prendi una distribuzione prima di raggiungere l'età di pensionamento di 59 ½, dovrai pagare l'imposta sul reddito federale sul reddito, oltre a tutte le imposte statali e locali. Inoltre, probabilmente verrà addebitata una tassa di penalità del 10 per cento per il ritiro anticipato. (Anche se ci sono alcuni casi in cui è possibile rinunciare alla tassa di penalità.) È un prezzo elevato da pagare e mette in pericolo i risparmi di pensionamento a lungo termine. In altre parole, questa opzione crea più problemi di denaro che risolve.

Prendi in considerazione con attenzione le opzioni

Non esiste un diritto 401 (k) per tutti, ma esplorando le tue opzioni, puoi determinare ciò che è giusto per te. Prendi in considerazione attentamente le tue scelte prima di prendere una decisione, e parli con i rappresentanti delle risorse umane e pianifica gli amministratori al tuo vecchio lavoro e il tuo nuovo lavoro. La cosa più importante, se decidi di spostare il denaro da un piano all'altro, prestare attenzione alle regole di trasferimento degli asset per evitare di scomparire una scadenza o di creare una distribuzione imponibile imprevista.

Per saperne di più:

Come gestire un 401 (k) quando si lascia un lavoro. | Come gestire una pensione quando si lascia un lavoro