Cosa sono le deroghe alla surrogazione?

Molti contratti utilizzati nel business includono una clausola rinuncia a subrogation . Qual è questa clausola e perché è incluso nei contratti? Qual è il suo effetto sulla copertura assicurativa? Questo articolo risponderà a queste domande.

Che cosa è una rinuncia alla sopravvivenza?

Una rinuncia alla clausola di surrogazione è una disposizione in un contratto che impone a una parte di rinunciare (rinunciare) al suo diritto di subrogare contro un'altra parte.

La clausola richiede che la Parte A abbandona il proprio diritto a recuperare una perdita dalla Parte B. Con la firma del contratto, la Parte A promette di non richiedere una compensazione dalla Parte B se la Parte A soffre una perdita per la quale è responsabile la Parte B.

In caso di lesioni o danni causati da un incidente causato da qualcun altro, il diritto di chiedere la compensazione per la tua perdita incriminando la parte responsabile. Se il vostro assicuratore ha compensato la perdita, il diritto di citare la parte è trasferito all'assicuratore. L'assicuratore può chiedere alla parte responsabile di recuperare il suo pagamento perduto. Tuttavia, se si è rinunciato al diritto di subrogare contro tale parte, nessun diritto viene trasferito all'assicuratore. Il vostro assicuratore non può citare la parte per recuperare il suo pagamento di perdita.

Questo articolo spiegherà come le deroghe alla surrogazione vengono utilizzate in un'assicurazione generale di responsabilità, auto commerciali e assicurazioni per i lavoratori.

Le deroghe alla subrogazione in base alle politiche di proprietà commerciale sono spiegate in un articolo separato.

Copertura delle responsabilità

Le deroghe alla surrogazione sono utilizzate in un'assicurazione di responsabilità civile per rafforzare un trasferimento di rischio da una parte ad un'altra in un contratto. Se la Parte X ha assunto la responsabilità per conto della Parte Y in un contratto, la Parte Y può utilizzare una rinuncia per proteggersi dalle cause di subrogazione da parte dell'assicuratore di responsabilità della Parte X.

Ecco un esempio.

Abacus Inc. è una società di consulenza informatica. Uno dei principali clienti di Abacus è First Financial. Abacus ha firmato un contratto in cui ha assunto la responsabilità di eventuali reclami contro First Financial per lesioni fisiche o danni materiali derivanti dall'attività di Abacus per First Financial.

Un giorno un dipendente Abacus sta facendo una manutenzione ordinaria sul server principale di First Financial. Il lavoratore ha attaccato alcuni cavi intorno all'area del server. Steve, un primo cliente finanziario, cammina per la zona quando viaggi e cade su un cavo. Steve ferisce la schiena e presenta una causa contro Abacus Inc. Sostiene che il dipendente di Abacus ha gestito il cavo in modo negligente e che la negligenza del lavoratore ha causato il suo danno.

Elite Insurance, assicuratore di responsabilità generale di Abacus, paga la domanda di Steve. Quindi presenta una denuncia contro First Financial. Elite Insurance afferma che First Financial era negligente nel consentire ai clienti vicino a dove Abacus stava lavorando.La negligenza di First Financial contribuì alla lesione di Steve. Mentre Abacus non vuole che il suo assicuratore possa citare un cliente chiave, non può impedire la causa. L'assicuratore ha pagato il credito per conto di Abacus. Pertanto, assume il diritto di Abacus di presentare un reclamo di negligenza contro First Financial.

Rinuncia alla subrogazione sotto responsabilità generale

Il primo finanziamento potrebbe aver impedito il diritto di surrogazione da parte dell'assicuratore di responsabilità di Abacus. Quando ha elaborato il suo contratto con Abacus avrebbe potuto richiedere ad Abacus di rinunciare al suo diritto di citare il primo finanziario.

Le politiche di responsabilità più generali contengono una condizione che vieta di rinunciare ai diritti di surrogazione

dopo

una perdita si è verificata. In genere sono in silenzio sulle deroghe eseguite prima che si verifichi una perdita. Tecnicamente, non vi violerete i termini della politica se si impegni a una rinuncia pre-perdita e non avvisano il vostro assicuratore. Tuttavia, gli assicuratori sono informati di tali rinunce. Inoltre, la parte che richiede la rinuncia può chiedere di aggiungere una rinuncia all'approvazione della surrogazione alla tua politica di responsabilità. Esistono due tipi fondamentali di approvazione delle deroghe utilizzati per le politiche di responsabilità, pianificate e coperte. Un apposito appuntamento afferma che l'assicuratore non inviterà il partito elencato nella dichiarazione se hai rinunciato ai tuoi diritti di surrogazione contro di lui. Un riconoscimento coperto offre una copertura più ampia. Di solito afferma che se hai concordato un contratto per rinunciare ai tuoi diritti di citare qualcuno, l'assicuratore non farà causa a quella parte.

Auto Commerciale

Le politiche auto commerciali contengono una clausola "trasferimento di diritti di recupero" simile a quella della politica di responsabilità. Questa clausola vieta solo le rinunce post-perdite. Ciò significa che si può rinunciare ai vostri diritti di citare qualcuno in un contratto senza notificare l'assicurazione auto. Tuttavia, il partito che ha chiesto la rinuncia può richiedere che aggiungi un'autorizzazione di rinuncia alla tua politica automatica. Ancora una volta, il tuo assicuratore può aggiungere un'approvazione specifica o un'opzione di rinuncia coperta alla tua politica.

Compensation Workers

La politica di compensazione dei lavoratori NCCI standard contiene una clausola di surrogazione denominata Recovery From Others. Essa afferma che l'assicuratore ha i tuoi diritti, nonché i diritti dei lavoratori che hanno diritto alle prestazioni di compensazione per i lavoratori, per recuperare i pagamenti da parte di chiunque sia responsabile del pregiudizio. Cioè, se il tuo assicuratore paga benefici a un lavoratore ferito e un'altra parte è responsabile per il pregiudizio, il tuo assicuratore si assume i tuoi diritti e quelli del tuo lavoratore ferito, a denunciare quella parte per recuperare il valore dei benefici che ha pagato.

Ad esempio, supponiamo che Susan, un dipendente di Abacus, sia ferito quando una piastrella a soffitto diventa caduta mentre sta lavorando al server First Financial. Riceve i benefici sotto la politica di indennizzo dei lavoratori Abacus. L'assicurazione contro l'indennizzo dei lavoratori di Abacus subisce quindi il primo finanziario. Essa sostiene che le pratiche di manutenzione straordinarie dell'impresa hanno contribuito alla ferita di Susan. L'assicuratore ha assunto il diritto di Susan di denunciare il primo finanziario in modo da poter recuperare l'importo delle prestazioni che ha pagato a lei.

Ora supponiamo che un contratto tra Abacus e First Financial richiede ad Abacus di rinunciare ai suoi diritti di citare il primo finanziario. Se Abacus ha rinunciato ai suoi diritti di surrogazione, il suo assicuratore non può citare in giudizio il primo finanziario. L'assicuratore non può ottenere il rimborso per le prestazioni di compensazione dei lavoratori che ha pagato a Susan.

Una rinuncia alla surrogazione non impedirà ad un lavoratore ferito di citare un terzo. Supponiamo che Susan (nell'esempio precedente) abbia ottenuto i lavoratori benefici di indennizzo dall'assicuratore di Abacus. Chiede quindi First Financial per lesioni fisiche. Sostiene che il First Financial non ha mantenuto correttamente il proprio posto di lavoro e la sua negligenza ha contribuito al suo danno. poi chiede il primo finanziario per lesioni fisiche. Sostiene che il First Financial non ha mantenuto correttamente il proprio posto di lavoro e la sua negligenza ha contribuito al suo danno.

Se Susan riceve danni da First Financial, può essere tenuta a rimborsare l'assicurazione Abacus per i benefici che ha ricevuto. Ciò impedirà a Susan di "doppio immersione" (ottenendo il doppio ripristino per un singolo danno). Se Abacus ha rinunciato al suo diritto di denunciare il primo finanziario, tuttavia, l'assicuratore può essere escluso dalla richiesta di rimborso da parte della società. La rinuncia permetterà a Susan di "doppio tuffo"