Quali sono le spese di resa e come si può evitare?

La tassa di rescissione è una tassa dovuta al momento della vendita, della liquidazione o della cancellazione, di determinati tipi di investimenti, polizze assicurative o politiche di rendita.

Perché le aziende caricano una commissione di resa?

La maggior parte degli investimenti che hanno una tassa di consegna, come i fondi comuni di B-share, le rendite e l'assicurazione sulla vita intera, pagano commissioni anticipate per le persone che vendono questi investimenti. La società che rilascia l'investimento recupera il costo (commissione) che hanno pagato, tramite commissioni interne nell'investimento.

Se vendete l'investimento prima che abbastanza anni siano passati, le commissioni interne sull'investimento non saranno sufficienti per coprire il costo della commissione pagata e la società d'investimento finirebbe per perdere soldi. Per assicurarsi che ciò non accada, l'azienda emittente applicherà una tassa di consegna all'investimento.

Nel caso di fondi comuni, a volte si vede una tassa di consegna o di rimborso a breve termine che si applica se si acquista e quindi vende l'investimento entro 30, 60 o 90 giorni. Ad esempio, può essere applicata una tassa di rimborso dell'1% se si vende azioni entro 60 giorni dall'acquisto. Ciò significa scoraggiare le persone ad utilizzare tale investimento per scopi commerciali a breve termine.

Quali tipi di prodotti hanno spese di rescissione?

Le tasse per ottenere i vostri soldi sono più comuni con le rendite differite (come le rendite fisse, variabili e indice), l'assicurazione sulla vita intera e i fondi comuni di B-share. Le spese di rescissione possono anche essere chiamate una tariffa di vendita contingente differita o un carico di back-end.

Quanto tempo devi avere l'investimento per evitare la commissione?

Le spese di rescissione possono variare da un periodo di tempo corto di 30 giorni sui fondi comuni e fino a un anno fino a quindici anni di lunghezza sui prodotti di rendita e assicurazioni. Per le rendite e l'assicurazione sulla vita, di solito la tassa inizia molto, come ad esempio una tassa di consegna del 10% se ricavi l'investimento nell'anno primo, che scende fino ad una tassa dell'1% se lo metti in contanti durante l'anno nove e nessuna commissione di consegna se lo metti in contanti dopo aver posseduto in dieci anni o più.

Questa è una struttura comune che vedi su annuità variabili. Se dovete contanti nella tua rendita o in polizza assicurativa, assicuratevi di non essere a pochi giorni dalla data di un anniversario.

Le Surrender Charges Bad?

Come regola generale, evitare investimenti con spese di consegna. Le circostanze di vita cambiano. Cercate investimenti che forniscano flessibilità e rimangano lontani da investimenti che bloccano i tuoi soldi per lunghi periodi di tempo.

Come per qualsiasi regola, ci sono sempre delle eccezioni! Ci sono prodotti di assicurazione sulla vita e assicurazioni di alta qualità che possono essere appropriati per voi, se acquistarli e possederli per lungo tempo.

Se si tratta di un prodotto di assicurazione sulla vita con una tassa di consegna, quindi prima di acquistarlo, sappi che per questo acquisto per lavorare al tuo beneficio a lungo termine, dovrai possederlo e pagare i premi per molto tempo . Assicurati di poter pagare i premi anche se dovessi subire una perdita di posti di lavoro.

Se si tratta di un prodotto di rendita con una tassa di consegna, assicurarsi che i benefici superino la mancanza di liquidità e flessibilità.

Se stai cercando consulenza finanziaria, puoi considerare di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento, in quanto non può essere compensato dalla vendita di investimenti o prodotti assicurativi.