Come le spese di resa di lavoro funzionano (suggerimenti per pagare meno)

Le rendite non sono gli investimenti più flessibili nel mondo. È abbastanza facile ottenere i soldi, ma farlo fuori può essere doloroso. Oltre alle imposte sul reddito e alle sanzioni, alcune rendite sono soggette a spese di consegna - che spesso sorprendono.

Se la vostra rendita ha un "periodo di resa", prendi qualche altro minuto per ricercare le spese di rescissione prima di tirare denaro da quella rendita. Un periodo di consegna è l'importo del tempo necessario per mantenere i fondi nell'annota per evitare di pagare le spese di penalità per la compagnia assicurativa.

Sei spesso (ma non sempre) consentito prendere soldi ogni volta che vuoi - ma se ti toglie troppo durante il periodo di consegna, pagherai molto.

Come funzionano i periodi di resa

I periodi di resa spesso durano sette o otto anni, ma sono disponibili altre opzioni (tra cui quattro anni, zero anni e più di 10 anni). L'orologio inizia a ticchetti quando si deposita denaro nella vostra rendita, e alla fine si allontana completamente. La pena è una percentuale del ritiro "eccesso" che verrà assunto dalla compagnia assicurativa. Ad esempio, potresti avere una penalità del 5%, quindi un rimborso di $ 1 000 soggetto a spese di consegna ti costerebbe $ 50.

Le spese di consegna in genere diminuiscono gradualmente nel tempo. Iniziano in alto e si dirigono verso zero. Per un periodo di consegna di sette anni potresti vedere il seguente programma: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% e 2%. Ogni contratto è diverso, quindi assicuratevi di leggere tutti i dettagli.

Ancora, i soldi che paghi per le spese di consegna si riferiscono alla compagnia di assicurazione (perché vogliono che i tuoi soldi siano investiti). Potreste dovere addebitare ulteriori imposte e penali all'IRS - parlare con un preparatore fiscale locale per scoprirlo.

Perché dovresti utilizzare una rendita con un periodo di resa? Proprio come con un CD, si potrebbero ottenere alcuni vantaggi impegnandosi a rispettare l'investimento per un periodo di tempo più lungo (bisogna solo verificare che vale la pena il rischio).

Ad esempio, è possibile ottenere un tasso più elevato garantito o godere di altre funzionalità.

Detto questo, alcuni prodotti sono dotati di tempi di consegna che durano almeno . Se stai per essere bloccato per più di sette anni o giù di lì, pensa attentamente l'agente con cui stai lavorando e cosa stai uscendo dall'affare. I prodotti di resa a lungo termine sono noti per l'abuso. Evitare le spese di resa

Che cosa succede se il tuo denaro è già in una rendita e vuoi uscire? Ci potrebbero essere alcuni modi per ridurre le eventuali penalità.

Prendete il 10%:

potresti essere in grado di assumere fino al 10% del tuo investimento iniziale nell'annualità ogni anno senza pagare le spese di rescissione.Potresti persino essere in grado di trarre guadagni nel contratto oltre il 10%. Parla con un rappresentante del servizio clienti presso la compagnia assicurativa per scoprire qualunque "denaro gratuito" disponibile. Scopri le deroghe:

in alcuni casi gli assicuratori rinuncieranno alle spese di rescissione, a seconda delle circostanze e del contratto di rendita. Ad esempio, se sei andato in una casa per l'infermiera, potresti avere una pausa sulle tasse. Felice anniversario:

se hai una certa flessibilità, potrebbe valere la pena aspettare fino a quando il tuo anniversario del contratto per prendere soldi (o prendere quello che ti serve adesso e riposare dopo l'anniversario). Ogni anno potrebbe presentare l'opportunità di una carica di abbandono inferiore, e questo anniversario potrebbe essere solo poche settimane.

Annuitize:

a seconda di quanto hai bisogno, di quanto tempo hai bisogno e di altri fattori, puoi considerare annuitizing il tuo contratto - trasformatelo in un flusso di reddito. Se annuitize per un breve periodo di tempo (10 anni, per esempio) si potrebbe ottenere quello che ti serve.