Arresto di giacimenti di spesa sui prestiti agli studenti

I prestiti per studenti possono finanziare la tua istruzione, ma le cose non sempre funzionano quando è il momento di ripagare quei prestiti. Quindi, cosa succede se smetti di fare pagamenti? I finanziatori ti danno più tempo a pagare, oppure fanno guarnire i salari da raccogliere sui prestiti degli studenti?

Il governo federale (e i creditori privati) può e farà guarnire i salari. Per i prestiti federali degli studenti come i prestiti Stafford e PLUS, non c'è bisogno di un giudizio giuridico nei confronti di te - il garnishment è ammesso "amministrativamente", ma i creditori privati ​​devono portare con successo in tribunale. Non sono solo i

studenti

che sono a rischio: i genitori che hanno prestito prestiti per i propri figli - e chiunque abbia firmato un prestito per qualcuno - potrebbe anche vedere i salari guarniti . Purtroppo, la maggior parte dei prestatori di prestiti (la società a cui invii pagamenti) non ti danno abbastanza informazioni su come fermare il garnishment salariale a causa di prestiti agli studenti. Potrebbero non sapere quali sono le tue opzioni, e in genere non hanno alcun incentivo a passare il tempo per aiutarti a capire tutto. Oltre a guadagnare i tuoi guadagni, il Dipartimento dell'Istruzione ha altri modi per raccogliere il debito degli studenti, inclusi i rimborsi fiscali trattenuti, riducendo i vantaggi come la previdenza sociale e il prelievo di beni dai tuoi conti bancari.

Come fermare il garnishment per i prestiti agli studenti

I finanziatori generalmente solo guarnire i salari dopo che hanno cercato di raccogliere utilizzando altri approcci. Avrai un sacco di posta elettronica (elettronica e vecchio stile) che ti informa che devi pagare.

È sempre meglio stare in comunicazione con i prestatori, anche se non è possibile inviare denaro. Almeno saprai cosa aspettarsi e quali sono le tue opzioni.

Questa pagina riguarda principalmente

federali

prestiti agli studenti. Se hai prestiti privati, le tue opzioni possono essere diverse.

Copriamo le specifiche di seguito, ma per una rapida panoramica ci sono almeno quattro modi per impedire o fermare il garnishment: Win a hearing Consolidare i tuoi prestiti agli studenti in un nuovo prestito

Prestito riabilitazione

• pagare il debito (o almeno entrare in un contratto di rimborso)
• Se non fai niente, il governo federale può semplicemente iniziare a prendere il 15% del tuo pagamento ogni periodo di pagamento fino a quando il prestito viene pagato utilizzando la retribuzione amministrativa Garnishment (AWG).
• La Lettera
• Prima che il garnishment inizia effettivamente, il Dipartimento dell'Istruzione deve avvisare l'intento

di guarnire i salari. Otterrete una lettera almeno 30 giorni prima che fornisca importanti dettagli. Se ricevi un avvertimento di intenti:

Legga la lettera il più presto possibile - devi agire rapidamente per impedire l'avvio dall'inizio

Legga attentamente le informazioni - spiega i tuoi diritti Verifica che il debito sia legittimo e che l'importo è corretto Contattare il prestatore per discutere di tutte le alternative disponibili

1. Valutare le opzioni (incluso il consolidamento in un nuovo prestito, ma stare attenti a passare dai prestiti federali agli studenti a un prestatore privato)
2. Ottenere aiuto se ne avete bisogno - contattare un consulente o un avvocato di credito locale
3. La tua lettera spiegherà esattamente quando inizia il garnishment, qualsiasi scadenza per fare appelli e come potrai saperne di più sul tuo debito.Se non rispondete prima della scadenza (generalmente 30 giorni), il garnishment procederà.
4. Tuttavia, puoi sempre richiedere
5. in seguito,
6. dopo che il garnishment ha iniziato - se vinci l'udito, il garnishment si arresta.

Sostenere la vostra causa

Per evitare che il tuo salario venga guarnito, richieda un'audizione presso il Dipartimento dell'Istruzione. Questo ti dà la possibilità di spiegare il tuo lato delle cose e di rimandare la data di inizio del tuo garnishment. Ci sono diversi modi per uscire dal garnishment (l'elenco qui sotto contiene alcune delle tue opzioni e ci possono essere altri).

La difficoltà:

il garnishment proposto creerebbe una "estrema difficoltà finanziaria" per voi oi tuoi dipendenti. Dovrai fornire una documentazione, con dettagli sulle tue finanze, per dimostrare di essere in difficoltà. Occupazione: Sei stato nel tuo lavoro corrente per meno di 12 mesi e sei stato involontariamente terminato dal tuo lavoro precedente (licenziato o licenziato, ad esempio).

Fallimento: hai recentemente depositato per fallimento, o il prestito è stato affrontato già da bancarotta.

Nessuna impostazione predefinita: hai rimborsato il prestito, sei attualmente in prestito, oppure sei già in un programma di rimborso con il tuo servicer di prestito (e sei corrente su questi pagamenti). Il prestito potrebbe anche essere idoneo per il perdono se hai lavorato in servizio pubblico per oltre 10 anni. In alcuni casi, è stato confuso con qualcun altro a causa di un errore.

Furto d'identità: non hai prelevato il prestito - qualcun altro ha usato fraudolentemente il tuo nome e il numero di previdenza sociale.

Consolidare i prestiti Se non riesci a vincere un'audizione, consolidare il debito degli studenti è un altro modo per fermare il giacimento di salario (o impedirlo di accadere in primo luogo). Il consolidamento avviene quando si ottiene un grande prestito per pagare più prestiti più piccoli. Quindi, fai solo un pagamento mensile finché il debito non è andato. Naturalmente, in realtà non si riduce

la somma del debito - è sufficiente spostarlo. Come contribuisce il consolidamento? Potresti essere in grado di ottenere un pagamento mensile inferiore (più conveniente), sorprendentemente basso in alcuni casi. Inoltre, avrai un prestito nuovo di zecca in buona posizione invece dei vecchi prestiti di default. Per consolidare un prestito che è già in default, il Dipartimento dell'Istruzione richiede che utilizzi un prestito di consolidamento con un'opzione di rimborso incentrato sul reddito (o ottenga l'accordo dal suo attuale prestatore), ad esempio:

Pay As You Earn Piano di rimborso (PAYE)

Piano di rimborso basato sul reddito (IBR) Piano di rimborso di reddito (ICR) Ottenere un prestito con un pagamento conveniente ti aiuta a uscire dal garnishment e ti mette anche la strada per ottenere migliori punteggi di credito. Il tuo credito migliora con ogni pagamento di successo, in modo da ricostruire gradualmente il tuo credito. Basta essere sicuri di fare tutti i tuoi pagamenti in tempo e comunicare con il vostro prestatore se hai difficoltà a fare pagamenti. Potrebbero essere in grado di adattare i tuoi pagamenti, o potresti beneficiare di differimento o tolleranza.

Se decidi di consolidare, stia attento a spegnere i prestiti federali degli studenti e in prestiti privati. I prestiti federali hanno alcuni vantaggi che verranno eliminati se si esce dal sistema federale - e raramente è una buona idea rinunciare a questi vantaggi. Tuttavia, alcuni istituti di credito privati ​​offrono condizioni vantaggiose, pertanto dovrai valutare i rischi ei benefici di entrambi i tipi di prestiti.

• Riabilitazione del prestito
• Con la riabilitazione dei prestiti, mantenete i vostri prestiti esistenti - ma li farai fuori dal difetto dopo essere tornato in pista con i pagamenti. Il tuo prestito va in default dopo 270 giorni senza effettuare un pagamento e perdi assolutamente alcuni vantaggi (come il differimento, la tolleranza e il perdono) mentre in default.
• In genere devi eseguire 10 pagamenti mensili di successo per rimuovere lo stato predefinito. Tuttavia, è possibile smettere di avere pagamenti guarniti dopo

cinque

pagamenti riusciti (il prestito rimarrà in default fino al completamento del programma di riabilitazione, ma almeno il tuo datore di lavoro smetterà di prelevare soldi dal tuo stipendio).

Questa opzione può essere difficile quando il denaro è stretto. Sarai fondamentalmente pagare

due

pagamenti mensili sul tuo prestito: l'importo del guarimento prelevato dalla tua paga e il pagamento richiesto dal programma di riabilitazione - il garnishment viene conteggiato separatamente. Sul lato luminoso, è possibile che il tuo pagamento di riabilitazione sia relativamente piccolo (a partire da $ 5, a seconda del tuo reddito). Parlare con il tuo servicer di prestito per iniziare la riabilitazione. Come lo fai, discuti su cosa succede dopo la riabilitazione - quanti sono i tuoi pagamenti e sono disponibili piani di pagamento alternativi? Pagare il debito

Un'opzione finale è semplicemente pagare il prestito - o almeno entrare in un programma di rimborso che soddisfi il prestatore, il prestatore di prestiti o l'agenzia di raccolta. Naturalmente, se avessi quel tipo di denaro disponibile, non saresti in default, ma è sempre possibile che le tue circostanze siano cambiate o che il vostro prestatore sia disposto a lavorare con te. Comportamento dei datori di lavoro Le cose possono essere un po 'scomode al lavoro (brevemente), ma in realtà non dovrebbe essere un grosso problema.

Se il tuo datore di lavoro ottiene un ordine dal Dipartimento dell'Istruzione per guarnire i salari e pagare i prestiti degli studenti, il tuo datore di lavoro ha semplicemente bisogno di rispettare

. Tuttavia, il tuo datore di lavoro non può sparare per avere un guaritore da parte del tuo stipendio (se dovete su più debiti o obblighi, è possibile che tu possa essere terminato, ma le leggi variano da stato a stato).

La guarnizione dei salari crea un po 'di lavoro extra per i datori di lavoro, ma il lavoro non è

way

al di fuori del loro normale compito. I datori di lavoro potrebbero essere autorizzati a pagare una piccola tassa per ogni pagamento, ma non possono discriminare e non possono condividere informazioni sul tuo garnishment con altri collaboratori (questa è una questione privata e i datori di lavoro presentano gravi conseguenze per aver violato la legge).

Dato tutto questo, non aspettatevi che il tuo datore di lavoro sia felice di guarire i tuoi salari o di essere particolarmente utile quando hai domande.Non prendetelo personalmente - c'è una buona probabilità che i tuoi contatti paga non dispongano delle risposte che cerchi (perché semplicemente non lo conoscono) e il tuo datore di lavoro è ansioso di dire la cosa sbagliata e di affrontare problemi legali .