Dovresti firmare per prestiti agli studenti?

Utilizzando prestiti agli studenti per contribuire a coprire i costi di una formazione universitaria può essere una mossa finanziaria intelligente, ma non è uno che dovrebbe essere preso alla leggera. Le decisioni che fai ora sulla quantità di denaro che stai per prendere in prestito sulla base delle future proiezioni della tua capacità di ripagare il tuo debito potrebbero avere implicazioni finanziarie di lunga durata per voi e per altri membri della famiglia. Dopo aver esaurito tutte le altre forme di aiuti finanziari e borse di studio, però, il prelievo di un prestito può essere l'ultima soluzione.

In primo luogo, è necessario rendersi conto che ci sono due tipi di prestiti studenteschi - federali e privati. I prestiti studenteschi federali di solito non richiedono un co-firmatario, ma hanno alcune pratiche di raccolta molto rigorose se dovessero default su questi prestiti dopo la laurea. Il governo federale potrebbe guarnire guadagni futuri o addirittura trattenere i rimborsi federali di imposta sul reddito a cui avresti altrimenti diritto. I prestiti privati ​​degli studenti, d'altra parte, di solito non hanno questa latitudine in termini di capacità di raccolta, quindi hanno maggiori probabilità di richiedere un co-firmatario del prestito. Questo è qualcuno che ha un rating migliore di quello che lo studente fa e che accetta di essere responsabile del rimborso se lo studente non rimborsa il prestito. Spesso è un genitore, nonno, parente o amico stretto che si impegna a prendere questo rischio.

Che cosa da considerare prima di co-firmare

Se ti è stato chiesto di essere un co-firmatario che vuoi pensare attentamente prima di accettarlo.

Certamente vuoi che lo studente sia in grado di frequentare l'università, ma non c'è garanzia di ciò che accade in fondo alla strada. Anche se molte promesse sono sicure di essere rese responsabili, le cose possono cambiare molto rapidamente dopo la laurea. Lo studente può prestare in prestito e avere più prestiti che può essere facilmente rimborsato, il mercato del lavoro potrebbe non essere più promettente come una volta, o lo studente potrebbe non essere in grado di trovare rapidamente un lavoro altamente pagato.

Qualunque sia la ragione, fallisce dietro i pagamenti e improvvisamente inizierà a ricevere avvisi di raccolta nella tua casella di posta. Ecco alcune cose da considerare prima di accettare di firmare la linea tratteggiata per contribuire a pagare un'educazione universitaria:

• Potresti essere responsabile dell'intero prestito: Certamente ci concentriamo su positivi e abbiamo il meglio delle intenzioni, ma tante cose possono accadere. Anche se il tuo studente è responsabile e ottiene un buon lavoro, potrebbe essere ammalato, avere problemi coniugali, essere in qualche tipo di incidente o addirittura morire. Nessuno di questi ti libererebbe dall'obbligo di rimborsare il prestito privato. Parlare di questo con lo studente e con il proprio coniuge per assicurarsi di poter permettersi di effettuare questi pagamenti se il peggio dovesse avvenire. Potrebbe essere necessario prendere in prestito denaro per il proprio uso nei prossimi anni e essere un co-firmatario potrebbe rendere difficile per voi prendere prestiti a casa o auto a prezzi ragionevoli.
• .Una volta che i prestiti studenteschi iniziano a venire a scadenza, qualsiasi pagamento in ritardo o mancato alla parte studentesca potrebbe anche riflettere sul tuo credito. Assicurati che lo studente ha una solida comprensione della somma totale del denaro prestito, quanto deve essere rimborsato dopo l'interessi calcolati, il pagamento totale mensile e quando i pagamenti inizieranno. Potrebbe essere difficile uscire dall'obbligo:
• Anche se pensate di avere la flessibilità di pagare il prestito se necessario, qualcosa di inaspettato potrebbe succedere anche nella tua vita. Potresti pensare che tu sia protetto perché il contratto di prestito ha una clausola di rilascio ma la legga attentamente. Potrebbe non essere possibile rilasciare fino a quando lo studente non ha effettuato un certo numero di pagamenti. I prestiti vengono spesso venduti a fonti di raccolta di terze parti che potrebbero non accettare la clausola di rilascio e potrebbero iniziare a venire dopo di te per il pagamento. Consiglia al tuo studente di contare prima sugli aiuti finanziari federali, statali e istituzionali disponibili prima di chiedere di firmare congiuntamente i prestiti privati ​​degli studenti.