Utilizzando Smart Credit e Carte di debito: Chip and Dip

Se non è già accaduto, presto riceverai una carta di credito o debito di sostituzione con una nuova funzionalità: un chip intelligente metallico incorporato nella scheda. Questi chip avranno idealmente una lunga strada verso ridurre la frode con carta e (un giorno forse) riducendo i costi per tutti.

Cosa c'è con il chip?

Se hai un chip, puoi immergere. Vale a dire che ora hai l'abilità di utilizzare il chip, ma puoi trovarti spazzare per qualche altro mese (o anni) mentre i dettaglianti aggiornano i terminali di pagamento.

Invece di spostare la scheda attraverso un dispositivo che legge la striscia magnetica, potrai inserire (o "dip") la scheda in lettori chip-enabled. Sai che è disponibile se i lettori di schede mostrano un messaggio come "la tua scheda deve essere inserita".

Per effettuare un acquisto in persona , inserire prima il chip della scheda con il chip rivolto verso l'alto. Seguire le istruzioni visualizzate sullo schermo per completare la transazione e quindi rimuovere la scheda. Il processo è più lento di quello rapido che si è abituato a causa delle informazioni sul chip e sul terminale.

Negli Stati Uniti, probabilmente si firmerà ancora per l'acquisto (noto come chip-e-signature), almeno per i prossimi anni. Oltre all'estero, c'è una maggiore probabilità che ti verrà chiesto di identificare un PIN (conosciuto come chip e PIN) per verificare la tua identità, anche se potrebbe riuscire a colpire "Annulla" (o simile) a se necessario, il bypass PIN.

Entrambe all'estero e negli Stati Uniti, è ancora possibile acquistare acquisti occasionali a basso dollaro senza la necessità di una firma o di un PIN.

Con alcune carte potrai anche effettuare pagamenti senza contatti toccando la tua carta o tenendola sul lettore di carte (invece di inserire la carta in un terminale).

Telefono e internet gli acquisti funzioneranno allo stesso modo in cui avevano fatto le vecchie carte: fornire il numero di carta, il codice di sicurezza e tutti gli altri dettagli necessari.

I chip intelligenti sono noti anche come schede EMV, basate su uno standard sviluppato da Europay, MasterCard e Visa. Quel standard, pur non impossibile da rompere, è stato usato con successo in tutto il mondo per più di un decennio.

Perché le smart card sono migliori

Un chip EMV è in realtà un piccolo processore con memoria. Quella potenza aggiuntiva rende più difficile rubare le tue informazioni e stampare carte falsi. Ogni volta che utilizzi la carta per un acquisto, viene generato un codice di utilizzo un tempo come parte della transazione. Se qualcuno ruba quel codice, non funziona più. Contrasta questo processo con le carte a banda magnetica, che utilizzano sempre le stesse informazioni: il tuo numero di carta.

Un'altra caratteristica delle schede chip è la possibilità di modificare le informazioni sul chip. Se l'emittente della carta vuole impostare regole per come e dove viene utilizzata la scheda, è solo questione di aggiornamento del chip (ad esempio, la carta potrebbe essere impostata per impedire o consentire acquisti all'estero o richiedere la verifica dopo un determinato numero di transazioni).Le chip sono crittografate e possono contenere lotto maggiori informazioni rispetto alle carte tradizionali a banda magnetica, in modo da risultare drammaticamente più personalizzabili. I chip non solo memorizzano e forniscono dati come strisce magnetiche: interagiscono con terminali abilitati al chip.

Timeline

La transizione verso l'immersione sarà graduale. Inizialmente, sarai in grado di utilizzare nuove schede, proprio come hai usato le tue vecchie carte - spostando la banda magnetica - e avrai anche la possibilità di utilizzare il chip ogni volta che sono disponibili terminali di pagamento più recenti. Molti commercianti hanno ancora bisogno di acquistare lettori di carte in grado di gestire i chip, e (insieme ai consumatori) hanno bisogno di imparare come utilizzarli. Alcuni commercianti hanno già in possesso dei lettori di schede capaci, e alcuni li utilizzano già, ma per altri è solo questione di attivare pagamenti EMV con il software.

La maggior parte degli emittenti di carte negli Stati Uniti hanno scelto di andare con chip e firma anziché la verifica di chip e PIN. Una firma è meno sicura di un PIN, ma gli emittenti sembrano concentrarsi sull'eliminazione di frodi a causa dei numeri di carta rubati (a differenza di situazioni in cui una carta viene fatta fisicamente - o falsificata - e utilizzata in modo fraudolento, un problema minore).

Gli emittenti di carte sembrano anche preoccupati di schiacciare i clienti con un nuovo processo, quindi sono riluttanti a essere la prima azienda che ti fa passare al chip-and-PIN.

Nei prossimi anni, chip-and-PIN probabilmente diventerà più comune. Se desideri specificamente il chip e il PIN, vedi questo elenco per una scheda che potrebbe soddisfare le tue esigenze. Le carte che sono predefinite per il chip-and-PIN sono più sicure e avrai un tempo più facile per usarli per viaggi stranieri.

Dopo il mese di ottobre del 2015, l'immersione diventerà molto più comune; i commercianti avranno più incentivo ad installare e abilitare lettori intelligenti. Dopo tale data, in molti casi la responsabilità per frodi si sposta a chiunque abbia fatto uso di tecnologia EMV non .

Esempio: una carta viene utilizzata fraudolentemente in persona presso un rivenditore. Se l'emittente della carta non ha fornito una smart card abilitata al chip per il cliente la cui carta è stata utilizzata e il commerciante aveva un terminale di pagamento intelligente, l'emittente della carta pagherà la frode. Se, invece, il commerciante non è riuscito ad installare un lettore EMV (e richiede ai clienti con smart card di utilizzarlo), il commerciante è responsabile della perdita.

I terminali a pagamento presso le stazioni di servizio hanno fino al 2017 per essere sfruttati a causa della crescente complessità dell'aggiornamento di tali macchine.

Per i consumatori , la responsabilità è invariata. La maggior parte degli emittenti di carte offrono una copertura volontaria "zero-liability" e la legge federale protegge gli utenti di carte credit da frodi e consente di addebitare le spese quando si verificano controversie. Carta di debito gli utenti sono protetti anche da frodi, ma devi sapere più rapidamente la tua banca di problemi per la migliore protezione.