Capire la crisi economica 2008

I problemi economici del 2008 sembrano essere colpiti dal mercato dei mutui subprime. L'industria dei mutui subprime ha cominciato a sentire gli effetti di una crisi incombente e si è diffusa in diverse aree dell'economia. Per capire le lezioni finanziarie dal rallentamento economico bisogna capire perché è accaduto. Perché questo inizio e come ti interesserà nel lungo periodo?

Per capire come questo inizia davvero è necessario capire come funziona il mercato dei mutui.

In primo luogo una mutuo subprime è un'ipoteca prestata a qualcuno che normalmente non si qualificherebbe. Ciò potrebbe essere dovuto a reddito, storia povera di credito o entrambi. Come garanzia questi prestiti hanno solitamente un tasso di interesse più elevato. Inoltre molti di questi prestiti sono stati fatti come mutui a tasso variabile, il che significa che i tassi si adeguerebbe nel tempo e aumentare i pagamenti mensili.

I mutui ipotecari subprime hanno un rischio maggiore di default e quindi le banche generalmente limitano la percentuale che hanno sui libri. Tuttavia, con i bassi tassi di interesse degli ultimi anni molte persone che normalmente non sarebbero qualificate per un mutuo hanno approfittato dei tassi di interesse più bassi e hanno ottenuto ipoteche. Molte di queste persone si sono allungate al limite, supponendo che potranno rifinire quando i loro tassi di interesse si adeguano. Tuttavia il boom delle abitazioni è terminato e molti non hanno costruito tanto equità quanto speravano, e non si sono qualificati per rifinanziare i loro mutui.

Hanno trovato che non potevano più effettuare pagamenti e cominciarono a fallire sui prestiti.

È anche importante capire il mercato ipotecario secondario. Il mercato ipotecario secondario è il mercato in cui le banche vendono ipoteche ad altre banche. Comprenderanno gruppi di mutui e vendono i gruppi ad altre banche.

In teoria questo si diffonde il rischio tra più banche e protegge tutti se il mercato immobiliare dovesse scoppiare in un'area. Ad esempio, una tipica banca avrebbe tenuto mutui in diverse località: California, New York, Londra e Georgia. Le probabilità sono che le ipoteche si diffondono su una vasta area così riducente il rischio, ma quando l'intero mercato scende non c'è una rete di sicurezza in atto.

Fannie Mae e Freddie Mac sono fondamentali per aiutare il mercato ipotecario secondario a funzionare. Acquistano i prestiti dalle banche originali, in modo che le banche avranno liquidità per fare nuovi prestiti e poi venderli ad altre banche, spesso banche d'investimento. Il mercato secondario dei mutui ha subito difficoltà quando le imprese di investimento, gli altri paesi e le banche smetterono di acquistare queste ipoteche. Temevano che non fossero più preziose a causa dei recenti preclusioni e delle impostazioni inadeguate su tutti i mutui subprime.

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Il governo degli Stati Uniti ha offerto un salvataggio e ha accettato di sostenere la maggior parte dei prestiti che Fannie Mae e Freddie Mac attualmente occupano. Questo è accaduto il 6 settembre 2008. Una cosa accaduta è che i tassi di interesse sui mutui sono scesi. Il mercato sembrava rally un po 'intorno al fatto che questi prestiti erano garantiti. Comunque significa che i contribuenti dovranno coprire quelli che non sono più dei prestiti.

Il governo ha accettato di coprire fino a 200 miliardi di dollari di prestiti in modo che il mercato possa rimanere liquido.

Il salvataggio Fannie Mae e Freddie Mac non bastava a salvare le due maggiori società di investimento negli Stati Uniti. Lehman Brothers ha dichiarato fallimento la settimana successiva e Merrill Lynch è stato venduto alla Bank of America. Ciò ha causato una crisi su Wall Street e ha causato un crollo dei prezzi azionari negli Stati Uniti e in tutto il mondo. La fiducia dei consumatori è stata scossa mentre AIG ha affrontato una crisi.

L'AIG è entrato in guai offrendo prodotti assicurativi che garantiscono gli importi del prestito agli investitori quando i prestiti sono andati in default. Con il recente aumento di default la società ha scoperto che non hanno più abbastanza per coprire tutti i valori predefiniti. Il governo degli Stati Uniti è nuovamente entrato e ha sostenuto l'AIG in modo che non andasse bene.

Ci sono voluti molti anni per il recupero del mercato immobiliare.

Molte persone hanno finito per perdere le loro case, e le banche hanno cominciato a essere molto più cauti per prestare soldi alle persone. I prezzi delle case sono diminuiti, ma stanno cominciando a vedere un nuovo aumento di valore. Tuttavia, le banche sono molto più prudenti di prestare denaro alle persone.

I salvataggi e l'uso di paracadute d'oro per i dirigenti che hanno portato le loro aziende a chiedere salvataggi hanno portato al movimento Occupy Wall Street nel 2011.

Il movimento si è concentrato sulla disuguaglianza tra i più ricchi e gli altri 99% la popolazione mondiale. molte persone che si sono laureati durante la crisi economica hanno avuto difficoltà a trovare lavoro. I salvataggi potrebbero aver salvato alcune compagnie, ma non sembrano avere l'speranza di avere un effetto sull'economia in quanto continua a lottare per altri anni.

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Se si sta chiedendo come questo influenzato personalmente, si dovrebbe cominciare guardando le vostre finanze personali. Potresti scoprire che è un po 'più difficile qualificarsi per un'ipoteca. I numeri dei mutui subprime stanno diminuendo drasticamente. Dovrai avere un reddito sufficiente e una storia di credito decente per qualificarvi per il tuo prestito. Dovresti anche pianificare di avere un buon saldo salvato per la tua casa.

Dovresti anche dare un'occhiata al tuo carico di debito. È una buona idea ridurre la quantità di debito che hai. Molte persone stanno esaminando tutti i tipi di credito e sentono che la crisi potrebbe diffondersi anche sul mercato della carta di credito. Puoi proteggervi vivendo nei tuoi mezzi e concentrandoci sull'abbandono del debito.

La tua strategia di risparmio e investimento dovrebbe rimanere la stessa. Dovresti continuare a salvare e investire i tuoi soldi. Il FDIC dovrebbe essere in grado di gestire qualsiasi altra banca crolla. Il mercato azionario si riprenderà alla fine e il tuo denaro continuerà a crescere. Ricorda di diffondere i tuoi investimenti in modo che non li abbia tutti in una sola azienda. Un modo semplice per farlo è quello di investire in Mutual Funds.

Potrebbe anche essere necessario creare il tuo fondo di emergenza, perché può diventare più difficile trovare un lavoro durante una recessione. Di solito una recessione porta a licenziamenti, il che a sua volta porta ad una recessione più grande, che poi porta a più licenziamenti.

È un ciclo vizioso. Può portare ad un periodo di deflazione, che è ancora più difficile da riprendersi. Fai tutto quello che puoi preparare per rimanere competitivo nel mercato del lavoro.

È importante essere preparati a gestire una crisi economica. Buona gestione dei fondi di base con un budget che consente di uscire dal debito e di costruire i tuoi risparmi può aiutare a gestire una crisi economica molto meglio.

Prendi i passi durante i buoni periodi economici per preparare i cattivi.

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