Considerazioni importanti per come investire i vostri soldi

Imparare come investire è uno dei set di abilità più gratificanti e redditizi che puoi acquisire durante la tua vita. Non solo può aiutarti a costruire ricchezza e vivere un flusso di reddito passivo come i dividendi, gli interessi e gli affitti, ma può farti dormire sonnibilmente durante la notte, in quanto diventa molto più facile gestire il rischio, proteggerli dalle frodi e organizzare i tuoi affari finanziari in modo che non siano esposti a perdite che potrebbero costringerti a abbassare il tuo standard di vita.

In questo articolo introduttivo, voglio percorrere le basi di come investire i tuoi soldi; coprono alcuni semplici concetti che ti daranno una buona dimensione della terra in modo da sapere come procedere.

La prima cosa su come imparare a investire i tuoi soldi è capire che il tuo lavoro è quello di acquisire flussi di cassa

Questo potrebbe sembrare troppo semplice, ma è assolutamente indispensabile che tu abbia questo concetto. Tutto ciò che riguarda le azioni, le obbligazioni, i beni immobili, le imprese private, la proprietà intellettuale, il patrimonio sintetico, tutto questo - è utile per voi come un investimento solo nella misura in cui è in grado di essere convertito o gettando fuori denaro spendibile per te in un certo punto futuro in un importo che, adeguato per il rischio, l'inflazione, le tasse e il tempo, ti ricompenserà per aver rinunciato all'uso dei vostri fondi oggi. In passato mi sono riferito indirettamente a questo concetto sul mio blog personale, descrivendolo come la mia "filosofia a due leve del flusso di cassa", occasionalmente rivisitandola approfonditamente in articoli come questo.

sul sito Investing for Beginners , ho più riferito direttamente in articoli come quando si tratta di investire in scorte, il tuo lavoro è quello di acquistare I profitti .

Non importa quali beni acquisiti o la struttura giuridica o la struttura del conto per cui lo acquisti, devi sempre essere cosciente di ciò che sta realmente accadendo, al livello più basso, per portare in eccesso denaro per te.

Qual è l'attività economica? È sostenibile? Quali sono i rischi che potrebbero mettere in pericolo?

Lasciami dare un esempio. Immagina di aprire un Roth IRA. Contribuisci a $ 5,500, che è il limite del 2016 per gli investitori di età inferiore ai 50 anni. Quindi investite questo denaro in azioni di un fondo di indice S & P 500. A partire da oggi, il 28 febbraio 2016, 3. 158469% del tuo denaro sarà investito in Apple. Quello è, approssimativamente $ 1. 00 di ogni $ 31. 66 è in attività di proprietà del gigante tecnologico della California. Quando si effettua la scoperta dei risultati operativi della società studiando lo stato patrimoniale e il conto economico che si trovano nella relazione annuale e nell'inserimento del modulo 10-K, si vede che quasi il 58% del valore intrinseco della società deriva dalla vendita di iPhones.

In pratica, questo significa che 1. 83% dei tuoi investimenti sono legati direttamente al successo dell'iPhone. Se Apple dovesse perdere il suo dominio su un'altra società più piccola che non fa parte del S & P 500, non importa quale sia il mercato azionario a breve ea lungo termine, si vedrà che la ricchezza è stata spenta il tuo patrimonio netto personale. Il motivo: alla fine, quello che conta davvero è il denaro che viene generato per te.

Quel fondo di indice che vedi, che nemmeno realmente esiste, è un cestino di scorte in comune. Questi titoli sono in definitiva validi solo i flussi di cassa che producono per te, come il proprietario. Questi flussi di cassa si manifestano come rendimento totale, ma se i flussi di cassa si asciugano, infine, anche lo stock.

La linea di fondo: Non puoi sfuggire alla realtà economica. Gli investitori provano di volta in volta - offrono nuovi IPO al cielo e fanno pensare che i cittadini stanno diventando ricchi durante la notte - ma alla fine, i profitti sottostanti sono ciò che rende fortuna sostenibile. Inoltre, ciò che si paga per questi flussi di cassa è il fattore determinante del tuo tasso di crescita annuo composto. Sempre sappia come viene generato il denaro. Sappi sempre quello che stai pagando per il flusso di guadagno. Se non puoi spiegarlo in poche frasi su una carta indice, il tuo gioco d'azzardo, non investire.

Per ulteriori informazioni, leggere Timing di mercato, valutazione e acquisti sistematici.

La prossima cosa circa l'apprendimento Come investire i tuoi soldi è capire come proteggersi e ridurre le tasse

Una volta selezionato le attività che vuoi acquisire e che stai pompando il reddito per te, vuoi per mettere tali attività in una struttura o un conto che beneficia di vantaggi fiscali e patrimoniali. Queste sono due considerazioni distinte che devono essere presi insieme.

Se utilizzi un partenariato di famiglia o un fondo fiduciario, un piano IRA o un piano 401 (k), ogni struttura legale e tipo di account hanno i suoi vantaggi e inconvenienti. Ad esempio, l'anno scorso, nel 2015, se non fossi coperto da un piano di pensionamento sul lavoro, i soldi hanno contribuito ad un IRA tradizionale (puoi contribuire a $ 5,500 se sei più giovane di 50 o $ 6 500 se sei più vecchio di 50 ma meno di 70. 5 anni) ha ricevuto una detrazione fiscale finché non hai superato i limiti di reddito. Se sei stato singolo e guadagnato un reddito lordo rettificato di $ 61.000 o meno, o sposato insieme congiuntamente e guadagnando un reddito lordo aggiustato di $ 183.000 o meno, si potrebbe detrarre il contributo dal tuo reddito imponibile. Oltre a ciò, tutti i soldi guadagnati all'interno dell'IRA tradizionale fino a quando non si esegue un ritiro all'età di 59 anni. 5 anni o più non è soggetto a tasse. Invece, si paga le imposte sui prelievi, aggiungendo l'importo che si ottiene dall'IRA tradizionale al tuo reddito.

Oltre a questo, l'IRA tradizionale ha alcuni benefici per la protezione degli asset. Nel 2015, fino a $ 1, 245, 475 dei tuoi soldi detenuti nei tuoi combinati IRA tradizionali e Roth IRAs è ​​protetto nel caso in cui dovesse dichiarare il fallimento.Per i piani come SEP-IRAs e 401 (k) s, non esiste alcun limite alla protezione fallimentare. Ciò significa che se è accaduto qualcosa di catastrofico, non si desidera iniziare a fare i prelievi da questi conti, per esempio, salvare la tua casa dall'entrare in preclusione. Se si spinge a spingere e si deve buttare alla misericordia del tribunale fallimentare, si desidera essere in grado di uscire dalle porte del tribunale con il piano di pensione ancora intatto, composto per voi dopo che i debiti sono stati scaricati.

Mettere un altro modo, le stesse attività esattamente si può comportarsi in modo molto diverso per te in termini di quanto efficace crescono il tuo valore netto a seconda di dove sono collocati. Questa è una strategia conosciuta come "asset placement".