Regole tradizionali dell'IRA per l'anno fiscale 2014

C'è ancora tempo per finanziare un'Ira tradizionale per l'anno fiscale 2014 prima che la scadenza raggiunga l'aprile del 2015! L'IRA tradizionale, che combina la riduzione delle imposte per la maggior parte degli investitori che contribuiscono, deferendo per quasi tutte le plusvalenze, i dividendi, gli interessi, gli affitti e altri profitti guadagnati dalle attività detenute all'interno dell'account, e addirittura aumentato la protezione dai creditori in tribunale fallimentare, è uno dei modi più semplici e più semplici per costruire la ricchezza per la tua famiglia.

Se vuoi approfittare dei vantaggi lucrativi che ti offre, devi farlo prima che sia troppo tardi perché il Congresso consente solo un limite di contribuzione annuale da utilizzare o da perdere . Una volta che è andata, è andata via. Non puoi mai riuscire a farlo o tornare indietro nel tempo e finanziare gli importi che hai perso.

Una panoramica di base di come funziona un IRA tradizionale

In caso tu abbia dimenticato o non abbia motivo di studiare come funziona un tradizionale IRA, per la maggior parte delle persone, va qualcosa di simile:

Apri un'IRA tradizionale con un broker di borsa , Fondi comuni, banche o altri istituti finanziari, ognuno dei quali avrà le proprie offerte di prodotti.

Contribuisci a questo IRA tradizionale, ricevendo una detrazione fiscale per l'importo che hai depositato. Poiché la deduzione fiscale è così attraente, il Congresso mette limiti rigorosi sull'importo che è possibile aggiungere ad un IRA tradizionale in un determinato anno fiscale.

• Una volta che il denaro è nel tuo IRA tradizionale, lo si utilizza per investire in titoli, investire in obbligazioni, investire in fondi comuni di investimento, acquistare immobili, o un sacco di altre attività. Se si apre un IRA tradizionale a una banca locale, potrebbero consentire solo l'acquisto di certificati FDIC di deposito. Se si apre un'IRA tradizionale con un broker di sconto come Charles Schwab, ti permetteranno di fare qualsiasi cosa dall'acquisto di titoli azionari azzardati ai fondi indicizzati.
• Durante gli anni, forse anche decenni, tenete i beni nell'IRA tradizionale, i profitti generati da tali investimenti sono privi di imposta. Se detiene $ 1 000 000 di titoli di petrolio e bancari che ti pagano 40.000 dollari l'anno in dividendi in contanti, in quasi tutte le circostanze, non dovrai pagare un centesimo in tasse a livello federale, locale o statale . (Alcuni titoli stranieri applicano imposte se non hanno un trattato fiscale favorevole con gli Stati Uniti, quindi fai attenzione quando acquisti risorse internazionali in un IRA tradizionale a meno che tu non conosca quello che stai facendo.)

Ogni volta dopo 59. 5 anni vecchio, puoi iniziare a fare i prelievi dall'IRA tradizionale senza pagare una penalità del 10% che si applica prima di questa età, a meno che non soddisfi una delle esenzioni. Quando prelevi i soldi dall'account, verrà riportato sulle tasse come reddito regolare. Pagherai le tasse su questi prelievi, poiché servono come un paycheck di fatto sulla quale vivi per il resto della tua vita.

• Una volta che hai 70. 5 anni, l'IRS inizierà a farti prendere qualcosa di noto come il ritiro minimo obbligatorio per impedirti di beneficiare del ricovero fiscale tradizionale IRA per troppo tempo.
• Quanto denaro può una persona contribuire ad un IRA tradizionale nell'anno fiscale 2014?
• Il limite di contributo tradizionale di IRA per l'anno fiscale 2014 dipende dalla tua età. Il Congresso consente agli americani più anziani di mettere da parte più soldi in quello che è conosciuto come un contributo "make-up" in modo da poter superare il risparmio di pensione negli anni prima che abbassino la carta proverbiale.

I 49 anni o più giovani possono contribuire fino ad un massimo di $ 5,500 alla loro IRA tradizionale

Questi 50 anni o più anziani possono contribuire fino ad un massimo di $ 6,500 alla loro IRA tradizionale

• Le coppie sposate possono ognuno ha un IRA tradizionale per massimizzare l'importo che possono risparmiare all'interno del riparo fiscale.
• Ad esempio, se un uomo di 52 anni era sposato con una donna di 48 anni, avrebbero potuto mettere da parte un totale combinato di $ 12.000, con $ 6. 500 andando in suo IRA e $ 5, 500 entrando nella sua IRA. Questo è vero anche se uno dei coniugi non funziona. Di solito, una persona deve avere il cosiddetto "reddito guadagnato" per finanziare uno di questi conti, ma il Congresso ha scritto le regole per consentire a un marito o moglie a casa di risparmiare utilizzando i fondi delle famiglie combinate in modo da non punire i casalinghi.

Limiti di reddito tradizionali IRA per abuso fiscale in anno fiscale 2014

In molti casi, i soldi che contribuisci ad un IRA tradizionale dovrebbero essere detraibili fiscalmente sul rendimento della tua famiglia, consentendo di abbassare la fattura a Uncle Sam. Ciò è stato fatto per dare ai singoli cittadini un incentivo per investire per il loro futuro. I limiti di reddito per godere di questa deducibilità dipendono dal fatto che tu sia coperto da un piano di pensionamento al lavoro.

Si noti che l'IRS determina "reddito" ai fini dell'ammissibilità tradizionale IRA utilizzando una formula conosciuta come "Reddito Lordo rettificato modificato". Questo è diverso dal normale reddito retribuito rettificato che si sente sul tuo ritorno fiscale. Comprende la rimozione delle perdite passive o del reddito passivo, perdita di locazioni sugli investimenti immobiliari, la metà dell'imposta sul lavoro autonomo, i redditi generati dai prelievi IRA o le prestazioni di previdenza sociale, le riprese da spese di iscrizione qualificate, interessi di prestito per studenti e altro ancora. Se pensi di essere vicino a uno dei limiti di reddito, non basta prenderlo in fede, parlare con un ragioniere perché è del tutto possibile che non sarai una volta che la formula è stata applicata al tuo conto economico.

Per gli investitori

non

coperti da un piano pensionistico al loro posto di lavoro, ad esempio un 401 (k) o 403 (b), le regole di deduzione fiscale tradizionale IRA sono le seguenti: Singolo , Capo famiglia o vedova di qualificazione (er) = Nessun limite alla deducibilità fiscale basato sul reddito lordo rettificato modificato. Qualsiasi AGI modificata è totalmente deducibile fino al limite del tuo contributo.

• Partecipazione sposata congiuntamente o separatamente con un coniuge che non è anche coperto da un piano pensionistico al lavoro = Nessun limite alla deducibilità fiscale basato sul reddito lordo rettificato modificato.Qualsiasi AGI modificato è totalmente deducibile fino al limite del contributo.
• Raccolta sposata con un coniuge che è coperto da un piano pensionistico al lavoro = Un reddito lordo rettificato modificato di $ 181.000 o inferiore ha diritto alla completa deducibilità fino al limite del tuo contributo. Tra $ 181, 000 e $ 191.000, la detrazione fiscale che puoi prendere è uscito gradualmente con somme inferiori e inferiori fino a raggiungere $ 191.000, a quel punto, non puoi prendere alcuna deduzione fiscale per il tuo contributo tradizionale IRA.
• Per gli investitori che sono

coperti da un piano di pensionamento al loro posto di lavoro, le regole di deduzione fiscale tradizionale IRA sono le seguenti: Single o Head of Household $ 60.000 o meno ti dà diritto a una deduzione fiscale completa sull'intero importo del tuo contributo tradizionale IRA fino al limite di contribuzione. Se guadagna più di $ 60.000 ma meno di $ 70.000, puoi richiedere una deduzione parziale sulle tasse. Se guadagna $ 70.000 o più, non puoi prendere alcuna deduzione per il tuo contributo tradizionale IRA.

• Sposa congiunta o vedova qualificata (er) = Un reddito lordo rettificato modificato di $ 96.000 o inferiore ti dà diritto ad una deduzione fiscale completa sull'intero importo del tuo contributo tradizionale IRA fino al limite di contributo. Se guadagni più di 96.000 dollari ma meno di 116.000 dollari, puoi richiedere una deduzione fiscale parziale. Se guadagna $ 116 000 o più, non puoi richiedere alcuna deduzione fiscale per il tuo contributo tradizionale IRA.
• Raccolta sposata separatamente = Un reddito lotto aggiustato modificato inferiore a 10.000 dollari ti dà diritto ad una deduzione fiscale parziale sul tuo contributo tradizionale IRA. Un reddito di $ 10.000 o più significa che non puoi prendere alcuna deduzione.
• In entrambi i casi, se file le tasse separatamente e non hai vissuto in qualsiasi momento con il tuo coniuge durante l'anno scorso, l'IRS vi permetterà di utilizzare le regole "singole" per determinare l'ammissibilità di detrazione fiscale tradizionale IRA. Se sei qualificato, consideri un Roth IRA invece di un IRA tradizionale

In una nota finale, si potrebbe prendere in considerazione un Roth IRA anziché un IRA tradizionale. In pratica ogni caso concepibile, l'IRA di Roth è una scelta migliore ma non tutti sono idonei (ci sono modi attorno ad esso, ma questo è un altro articolo per un altro giorno). Mentre un Roth IRA ti farà pagare un po 'di tasse più in alto rispetto a un IRA tradizionale, a lungo termine, dovresti pagare molto meno ai governi federali, statali e locali a seguito delle regole che governano riparo fiscale. Ciò significa più soldi per te, la tua famiglia, la tua materia alma, la tua carità preferita, o chiunque altro che desideri sostenere con il tuo portafoglio.

Se decidi di andare con un Roth IRA, controlla le regole di Roth IRA per l'anno fiscale 2014. Come per l'IRA tradizionale, hai fino al limite di imposta fiscale di aprile 2015 per finanziare l'account.