Un QLAC può offrire alcuni vantaggi fiscali e redditi

La paura e l'avidità guidano il tuo piano finanziario?

Un piano finanziario è un sistema che consente a tutte le parti di contribuire al successo o al fallimento di tutto il piano. La pianificazione è l'atto di proiettare avanti a ciò che vogliamo costruire finanziariamente. Ci sono otto componenti per costruire un piano finanziario, ma voglio affrontare i due che più spesso si trascurano. Il primo sta diventando un consumatore finanziario, e il secondo, sta definendo lo scopo di ogni obiettivo.

Durante il processo di acquisto, come consumatore finanziario, le emozioni e la logica svolgono un ruolo importante. Le emozioni possono essere accentuate soprattutto per paura e avidità che creano conflitti interni. Durante il processo di acquisto, gli inserzionisti si concentrano più sul frullato che sulla bistecca per consentirti di acquistare. Vogliono mescolare le tue emozioni e mitigare la tua logica. Ciò spiega perché le frasi più comuni utilizzate per vendere i prodotti sono perdite e prestazioni finanziarie. Sapere cosa vuoi e desideri nel tuo portafoglio rende più facile filtrare il sizzle per trovare la bistecca. Solo allora il processo di pianificazione assume chiarezza invece delle emozioni.

Un QLAC può deragliare la paura che può guidare la tua pianificazione finanziaria.

Per raggiungere il tuo piano finanziario è necessario acquistare prodotti che soddisfano uno scopo definito. Un approccio adottato in un piano finanziario è una pianificazione fiscale mirata per eliminare o deferire le imposte quando possibile.

Un contratto di rendita annuale di longevità (QLAC) consente ai proprietari di piani qualificati (IRA, 401k, TSA, ecc.) Di rinviare la loro distribuzione minima richiesta (RMD) ad un'età massima di 85 anni. Inoltre offre un metodo assicurazione del reddito durante i vostri anni successivi garantendo che non sopravviverete i vostri soldi.

Utilizza un QLAC per differenziare i pagamenti RMD e fornire reddito continuo.

Per definizione, puoi ora determinare se un QLAC si inserisce nel tuo piano finanziario. Se il tuo scopo è quello di deferire il RMD per il più a lungo possibile e assicurare i redditi che non puoi sopravvivere, un QLAC può essere giusto per te. La capacità di rinviare le tue distribuzioni obbligatorie ridurrà attualmente le tue imposte e garantirà un reddito garantito più tardi nella vita. Sulla base di queste ipotesi, vale la pena di studiare ulteriormente come funziona un QLAC.

Decidere in base ai dettagli del prodotto, non alle tue emozioni.

La scansione nei dettagli del prodotto è dove le tue emozioni possono assumere. Ma fortunatamente, un QLAC ha opzioni limitate in contratto. Ti chiediamo le seguenti domande ti permetterà di determinare se un QLAC si adatta al tuo piano:

• Vuoi rinviare le distribuzioni obbligatorie dal tuo piano qualificato oltre i 71 anni?
• Vuoi assicurarti che avrai reddito più tardi nella vita?
• Vuoi il reddito sia per te che per il tuo coniuge?
• Vuoi che il reddito dura per la tua vita congiunta?
• Vuoi rinviare i redditi da entrambi i piani qualificati dei coniugi?
• Vuoi spiegare l'inflazione?
• Vuoi soldi per andare a un beneficiario nominato se tu muori prematuramente?
• Quanti soldi desideri rinviare a questo scopo?

È importante capire i vantaggi che un QLAC presenta.

• Risparmio di RMD per risparmio sulle tasse fino a un'età massima di 85
• Trasferimento del rischio con il contratto garanzie. Si trasferisce il rischio di gestire i vostri soldi alla compagnia di assicurazioni in cambio del differimento del reddito mensile garantito.
• È altrettanto importante definire gli svantaggi di un QLAC.
• Il più grande inconveniente è la mancanza di liquidità. Si trasferisce una somma forfettaria di denaro alla compagnia di assicurazione per i pagamenti a reddito garantiti differiti.

Questo suscita le emozioni della paura e dell'avidità che possono creare conflitti quando affrontano la mancanza di liquidità. Puoi prendere emotivamente la decisione di accettare qualche mancanza di liquidità all'interno del tuo portafoglio?

• Puoi decidere logicamente e finanziariamente questa decisione? Se la risposta è "no" e tu sei disposta a prendere il rischio di gestire i propri soldi, un QLAC non soddisfa le tue esigenze logiche ed emotive. È meglio perseguire altri viali. Se un QLAC soddisfa sia il processo di pensiero logico che quello emozionale, può essere una misura perfetta e puoi iniziare a cercare un QLAC che si adatta alla tua situazione.

La valutazione dei vantaggi e degli svantaggi dei diversi tipi di rendita disponibili è parte del processo di essere un consumatore finanziario. Conoscere il tuo scopo rende possibile il processo di realizzazione del tuo piano finanziario. Se non riesci a pacificare entrambi i lati del tuo cervello, la decisione finale sarà inafferrabile o provoca delle decisioni scadenti. Scopri cosa vuoi, definisci il tuo scopo, impara i dettagli e poi prendi la decisione. Soprattutto, non permettere che la paura o l'avidità siano il fattore determinante. Comprare la bistecca perché si adatta alle tue esigenze e ai tuoi progetti … non perché il suono sembra buono.