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Un controllo di sostituzione è un'immagine o una copia di un controllo cartaceo. Con un controllo sostitutivo ufficiale , l'immagine è altrettanto buona quanto il controllo cartaceo stesso - le banche possono versare fondi da un conto corrente in base all'immagine stessa (a seguito della legge Check 21).
Come si potrebbe immaginare, ciò significa che i controlli vengono pagati più velocemente. Se hai scritto il controllo, è una brutta notizia perché i fondi verranno detratti dal tuo account più rapidamente (o il controllo rimbalzerà e tu non lo vuoi).
Se hai ricevuto il check, è una buona notizia perché sarai pagato prima.
Tuttavia, non solo una foto farà. Per essere considerato un controllo sostitutivo sotto Controllo 21, l'immagine deve soddisfare determinati requisiti.
Che cos'è Non un controllo sostitutivo?
C'è qualche confusione su ciò che è e che cosa non è un controllo sostitutivo. Una semplice fotocopia o un'immagine di un controllo non è un controllo sostitutivo in Check 21 - non può essere utilizzato per spostare fondi da una banca all'altra.
Il controllo "convertito" non si qualifica come un controllo sostitutivo. I controlli convertiti sono i controlli cartacei che vengono convertiti in controlli elettronici da parte delle aziende che scrivono controlli (questo potrebbe accadere quando consegni il tuo controllo a un cassiere e il cassiere lo esegue attraverso un lettore di controllo al registro). I pagamenti di controllo convertiti non rientrano nelle regole di controllo 21 - rientrano nelle regole di pagamento ACH.
- Ulteriori informazioni: Come funziona la conversione di controllo elettronico
Chi utilizza i controlli sostitutivi?
Le banche usano controlli sostitutivi per raccogliere fondi da altre banche.
Le aziende e gli individui che scrivi controlli per non creare controlli sostitutivi. Poiché il controllo sostitutivo viene creato in banca, la transazione è soggetta alle leggi che regolano l'attività di controllo tradizionale - non transazioni elettroniche. Tuttavia, è possibile ottenere ulteriori diritti in Check 21 (vedi sotto).
Detto questo, un individuo o un'impresa può indirettamente creare un controllo sostitutivo. Se si paga qualcuno che utilizza un dispositivo mobile per depositare il controllo, la banca potrebbe convertire l'immagine in un controllo sostitutivo ufficiale.
Identificazione dei controlli sostitutivi
Come fai a sapere se un'immagine di un controllo è veramente un controllo sostitutivo? Cercare la dicitura "Questa è una copia legale del tuo controllo. Puoi utilizzarla allo stesso modo in cui usi il controllo originale". È possibile stampare l'immagine - con tutte le informazioni di accompagnamento - per creare un documento di sostituzione dell'immagine (IRD)
Se si dispone di un IRD, è possibile utilizzarlo per documentare i pagamenti effettuati come se fosse il controllo effettivo utilizzato . Ciò può aiutarti a dimostrare di aver pagato determinate spese quando il controllo originale annullato non è disponibile.
Problemi creati da controlli sostitutivi
Come ogni elettronica, i controlli sostitutivi rendono le cose più veloci. Questo può essere una buona cosa (portando frodi alla vostra attenzione più velocemente, ad esempio) o una cosa negativa.
Se scrivi controlli prima di avere soldi nel tuo account, dovresti aspettare che i controlli vengano cancellati più velocemente. Non potete approfittare del tempo di galleggiamento come si potrebbe avere in passato, e rischiate di rimborsare controlli e commissioni di scoperto. Di conseguenza, dovrai sapere se hai effettivamente fondi disponibili prima di scrivere un assegno (puoi verificare l'equilibrio del tuo account).
Valutare un certo tipo di programma di protezione delle scoperti di overdraft se rimbalzi i controlli regolarmente (ma un bilancio solido è un approccio migliore e più conveniente).
Errori e risoluzioni
Si verificano errori, e dovresti sempre tenere d'occhio il tuo account. La buona notizia è che hai altri diritti se esiste un errore relativo a un controllo sostitutivo.
Se contestate correttamente un'operazione, la banca deve esaminare e accreditare il tuo account tempestivamente se non può risolvere il problema entro 10 giorni.
Ulteriori informazioni sul processo di contestazione (e rimborso):
Come sempre, è necessario rivedere regolarmente le tue dichiarazioni e informare immediatamente la banca di eventuali errori. Hai solo 40 giorni dopo che il controllo sostitutivo viene presentato o viene visualizzato nella tua dichiarazione.
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