Come funziona una lettera di credito in attesa

Le cose possono andare storte in qualsiasi transazione, quindi è bello avere un piano di backup. Se l'acquisto è per un servizio completo o una spedizione di beni fisici, una lettera di credito in attesa può fornire protezione.

Che cos'è una lettera di credito di standby?

Una lettera di credito in attesa è un documento emesso da una banca. Questo documento serve da garanzia: la banca promette di pagare un "beneficiario" se qualcosa non riesce.

Le lettere di credito in forma stand-by, come le lettere di credito standard, possono essere utilizzate per il commercio internazionale e le transazioni nazionali nel tuo paese d'origine.

La lettera di credito fornisce sicurezza dalla banca, che è presumibilmente una terza parte non disinteressata. Se il cliente della banca non riesce a fare qualcosa (ad esempio pagare in tempo, completare un progetto in tempo o soddisfare determinati termini di un accordo) la banca - non il cliente che non ha fornito - paga il beneficiario.

Esempio di standby finanziario LOC:

un esportatore vende beni a un acquirente straniero che promette di pagare entro 60 giorni. Se il pagamento non viene mai raggiunto (ed è stata utilizzata una lettera di credito in attesa), l'esportatore può raccogliere il pagamento dalla banca dell'importatore. La banca dell'importatore ha già valutato il credito dell'importatore e la banca assume (o spera) che l'importatore rimborserà la banca. A volte è richiesta la garanzia per ottenere anche la lettera. Questo è un esempio di una lettera di credito standby finanziaria .

Esempio di stand-by di prestazione LOC:

un committente accetta di completare un progetto di costruzione entro un certo periodo di tempo. Quando arriva la scadenza, il progetto non è stato completato. Se è stata utilizzata una lettera di credito in attesa, il cliente del contraente può raccogliere il pagamento dalla banca del contraente (questi fondi potrebbero servire da pena, finanziamenti per portare un altro imprenditore a prendere in consegna il progetto intermedio o "qualcosa per il tuo tempo"). Questo è un esempio di una

performance carta di credito standby. Il processo funziona come questo:

Jack e Jill fanno un accordo (forse Jack è un importatore che vuole Jill spedirlo 10.000 widget a un credito aperto o forse Jack promette di costruire un ponte per la città di Jill il prossimo agosto)

1. Jill non vuole rischiare che Jack non riesca a rispettare le sue promesse, quindi chiede a Jack di ottenere una lettera di credito come parte del loro accordo
2. Jack chiede alla sua banca una lettera di standby credito. Poiché ha sufficienti crediti e garanzie, la banca rilascia la lettera
3. La banca di Jack invia la lettera alla banca di Jill
4. Jill rivede la lettera di credito per assicurarsi che sia accettabile e decida che sia
5. Se Jack non rispetta i suoi obblighi, Jill presenta la documentazione alla banca di Jack come richiesto dalla lettera di credito (possibilmente utilizzando la sua banca o altre banche come intermediari)
6. La banca di Jack paga Jill (ancora una volta, forse indirettamente) e Jack dovrà rimborsare sua banca
7. Per una dimostrazione visiva del processo, vedere un esempio di come si muovono i soldi ei documenti.

Chi ti fidi di più?

Mettendo una banca sul gancio per il pagamento, il beneficiario può essere più sicuro che lei sarà effettivamente pagato. Utilizzando un'operazione di esportazione come esempio, ci sono numerose ragioni che l'acquirente potrebbe non pagare, tra cui:

L'acquirente ha una crisi di flussi di cassa e sta aspettando a pagamento dai propri clienti

• L'acquirente è uscito business
• Gli asset del compratore sono stati congelati in disordini politici
• Il compratore è infelice con il venditore
• L'acquirente è disonesto
• Una banca è finanziariamente più stabile di quella dei più acquirenti e la banca non si preoccupa con controversie tra acquirenti e venditori; una lettera di credito standby sarà pagata finché il beneficiario soddisfa i requisiti della lettera e la banca è ancora in attività.

Se il beneficiario è preoccupato per la stabilità della banca, è possibile utilizzare anche una lettera di credito

confermata . Il beneficiario ha solo bisogno di avere fiducia nella banca di conferma. Differenze tra una lettera di credito in stato di attesa e una lettera di credito

Una lettera di credito standby è simile a una lettera di credito standard (o commerciale): la banca promette di pagare un beneficiario finché il beneficiario produce documenti e soddisfa i requisiti della lettera di credito.

Qual è la differenza? Una lettera di credito in attesa è una rete di sicurezza. Come la maggior parte delle reti di sicurezza, l'obiettivo è evitare di utilizzarlo. Quando qualcuno viene pagato con una lettera di credito di standby, significa

qualcosa è andato storto . Con una lettera di credito commerciale, d'altra parte, tutti hanno coinvolto speranze e si aspetta che il pagamento avverrà. Le lettere di credito in standby sono anche uniche perché possono includere una performance di

prestazioni (o negativa , se preferite). Se un servizio non viene eseguito, il beneficiario viene pagato. Infine, le lettere di credito standby vengono utilizzate frequentemente per le transazioni domestiche. Questi potrebbero includere tutto dal progetto di costruzione a far accendere l'elettricità. Le lettere di credito commerciali sono più spesso utilizzate nel commercio internazionale.

Esistono anche altre varietà. Leggi i diversi tipi di lettere di credito.

Come ottenere una lettera di credito di standby

Se hai bisogno di una lettera di credito in attesa, chiedere alla banca di rilasciare una lettera. Avrete probabilmente bisogno di parlare con qualcuno nella divisione commerciale della banca o nel dipartimento commerciale internazionale. Assicurati di prendere molto tempo per capire come funziona e in quali circostanze sarai responsabile del pagamento.

Se si desidera che qualcun altro utilizzi una lettera di credito in attesa, richiederlo come parte del suo accordo e insistere su una lettera di credito irrevocabile. Assicuratevi di lavorare a stretto contatto con la vostra banca e con i tuoi avvocati per capire cosa devi fare per raccogliere i pagamenti - le lettere di credito sono notoriamente complesse e soddisfare tutti i requisiti è difficile. Se non soddisfi tutti i requisiti

esattamente , non sarai pagato.