Finanziamenti a breve termine e finanziamento del debito

Sia il debito che il finanziamento di capitale hanno un posto giusto in tutte le aziende ma anche le più piccole. Se ci concentriamo sul finanziamento del debito, la maggior parte delle piccole imprese hanno tradizionalmente ottenuto la maggior parte dei loro prestiti commerciali dalle banche commerciali sotto forma di prestiti a termine. Questi termini prestiti possono avere scadenze brevi, intermedie o lunghe. Le diverse lunghezze di scadenze non significano solo periodi diversi in cui l'impresa può rimborsare i prestiti, ma anche scopi diversi per i prestiti.

Cosa sono i prestiti a breve termine?

Le piccole imprese hanno più bisogno di prestiti a breve termine invece di finanziamenti a lungo termine. La maggior parte dei prestiti a termine, classificati come a breve termine, hanno solitamente una scadenza di un anno o meno. Devono essere rimborsati al prestatore entro un anno. La maggior parte dei prestiti a breve termine viene spesso rimborsata molto più rapidamente di quella, spesso entro 90-120 giorni. I prestiti a breve con scadenze brevi possono aiutarti a soddisfare una necessità immediata di finanziamenti senza richiedere di impegnarsi a lungo termine.

Finalità di finanziamento a breve termine

I prestiti a breve termine sono utili a imprese stagionali, come le imprese al dettaglio che devono costruire un inventario per la stagione delle vacanze. Una tale attività potrebbe richiedere un prestito a breve termine per acquistare l'inventario ben prima delle vacanze e non essere in grado di rimborsare il prestito fino a dopo le vacanze. Questo è l'uso perfetto per il prestito di breve durata.

Altri impieghi per prestiti a breve termine aziendali sono quello di aumentare il capitale circolante per coprire le carenze temporanee dei fondi in modo da poter soddisfare i libri paga e le altre spese.

Potresti aspettare i clienti di credito per pagare le loro fatture, ad esempio. Potresti anche richiedere prestiti a breve termine per pagare le proprie fatture; io. e. per soddisfare i propri conti dovuti (ciò che dovete al tuo fornitore) obblighi. Potrebbe essere necessario un prestito a breve termine per uniformare il flusso di cassa, soprattutto se la tua azienda è un'attività ciclica.

Qualifiche per un prestito a breve termine

Per poter beneficiare di un prestito a breve termine, è necessario presentare una documentazione completa al prestatore, sia una banca, un'unione di credito, una banca reciproca o un altro tipo di prestatore. Il prestatore desidera almeno un record della tua cronologia dei pagamenti per altri prestiti che hai potuto avere, incluse le stime dei pagamenti ai tuoi fornitori (conti dovuti) e la storia del flusso di cassa della tua azienda per forse negli ultimi 3-5 anni. Dovresti anche essere pronto a consegnare il conto economico per la stessa quantità di tempo se il prestatore lo richiede. Tutta la documentazione dovrebbe essere in un formato professionale.

Le tue qualifiche per un prestito a breve termine consentiranno di determinare se il prestito sarà garantito in garanzia o se sarà un prestito non garantito o firmato.

Prestiti a breve termine a tassi di interesse a lungo termine

In un'economia normale, i tassi di interesse sui prestiti a breve termine sono più alti dei tassi di interesse sui finanziamenti a lungo termine. In un'economia recessiva, tuttavia, i tassi di interesse possono essere bassi ei tassi di prestito a breve termine possono essere inferiori a quelli di prestito a lungo termine. I tassi di prestito a breve termine sono generalmente basati sul tasso di interesse primario più un certo premio. La banca o altro prestatore determina il premio determinando il rischio che la vostra azienda è a loro.

Essi lo fanno guardando la documentazione che li fornisce per poter beneficiare di un prestito a breve termine.

I tassi di interesse a breve termine possono essere calcolati in diversi modi. Si desidera ottenere il prestatore per calcolare il tasso di interesse nel modo più accessibile per voi. Date un'occhiata ai diversi modi, i tassi di interesse a breve termine possono essere calcolati e utilizzarlo come guida quando parli con un agente di prestito bancario. Inoltre, assicuratevi di conoscere l'attuale tasso di interesse principale in modo da poter parlare in modo intelligente con l'agente di prestito bancario mentre negoziate il tasso di interesse sul prestito a breve termine.

Prestiti per le imprese di start-up e le piccole imprese

È possibile che una società di start-up assicuri un prestito a breve termine. Questo perché i prestiti a breve termine sono meno rischiosi dei finanziamenti a lungo termine semplicemente a causa della loro scadenza.

Le imprese di start-up devono presentare una documentazione estesa al prestatore, come le dichiarazioni di flussi finanziari proiettati per i prossimi 3-5 anni insieme ai bilanci previsti per lo stesso periodo di tempo. Dovranno spiegare dove dovranno provenire le loro entrate e come dovrebbe essere pagato.

La maggior parte delle imprese di start-up si qualificherà solo per prestiti garantiti da un prestatore. In altre parole, l'impresa di start-up dovrebbe offrire una sorta di garanzia per assicurare il prestito con il prestatore.

La disponibilità di prestiti a breve termine per le piccole imprese è assolutamente indispensabile affinché la nostra economia possa funzionare senza problemi. Senza finanziamenti a breve termine, le piccole imprese non possono letteralmente operare. Non possono acquistare il loro inventario, coprire le carenze di capitale circolante, ampliare la propria base clienti o le loro operazioni o crescere. Quando le banche commerciali hanno intensificato le loro politiche di prestito durante la Grande Recessione e dopo, le piccole imprese e l'economia subirono a causa di questi problemi.