Piani self-employed 401 (k) per i proprietari di piccole imprese

Se sei pronto a iniziare a investire e sei uno dei tanti americani che possiede una piccola impresa, potresti avere un enorme vantaggio per altri investitori, oltre al fatto che sei già cablato per le imprese investire.

I dati dimostrano costantemente che il 50% dei milionari americani sono proprietari di imprese o autonomi in qualche misura. Sappiamo già che 1 su 25 americani è un milionario, il che significa che 1 su 50 americani è un milionario che ha fatto i propri soldi investendo nella propria azienda, spesso a partire da nient'altro che l'etica del lavoro e un po 'di risparmio ( se sono fortunati).

In un mondo in cui una grande parte della popolazione esiste a meno di 2 dollari al giorno, questo è un tasso di successo stupendo, anche se la strada è piena di rischi e pericoli (basta chiedere a chiunque abbia mai avuto un fallimento e è stato costretto a fallire).

Questo è il motivo per cui ho trascorso così tanto tempo a scrivere guide su società a responsabilità limitata e partenariati a responsabilità limitata, che sono due dei modi migliori per gestire la propria attività. Ma un'altra opzione che non è discussa è un cosiddetto Solo 401 (k) o Self-Employed 401 (k). A differenza di un ordinario Roth 401 (k), un imprenditore è sia il datore di lavoro

che il dipendente. Di conseguenza, lui o lei può contribuire ad un enorme 49.000 dollari al loro piano 401 (k) quest'anno, cancellando tutto questo fuori le loro imposte sul reddito!

I piani self-employed 401 (k) e Solo 401 (k) non sono giusti per tutti

Certamente solo un 401 (k) o solo 401 (k) funziona se si sta eseguendo un'attività da soli o con il coniuge perché tutti i dipendenti devono essere trattati in modo uguale.

Se dovessi assumere qualcun altro, saresti costretto ad offrire loro lo stesso piano di pensionamento, che potrebbe non essere possibile per una piccola impresa. In entrambi i casi, per alcuni tipi di investimenti di piccole imprese, questi piani di pensione possono essere modi molto efficaci per mettere da parte somme di denaro enormi per i tuoi anni d'oro, che puoi investire in azioni, obbligazioni e persino immobiliare,

per una coppia sposata.

Hanno potuto strappare un pesante $ 98, 000 all'anno in risparmio di pensione, mantenendo quel denaro oltre la portata delle imposte sul reddito per decenni!

Ecco come funzionerebbe. Dire che un marito e una moglie lanciano la propria piccola impresa. Quando vanno 35 anni, guadagnano 500.000 dollari l'anno prima delle imposte dalla società (questo renderebbe paragonabile a possedere un franchise a metà strada come un Hampton Inn o un Holiday Inn Express in una città di , Da 50.000 a 100.000 persone). Ciò li mette ancora fuori dal radar di Wall Street e dai radar di private equity fund, ma all'interno della cosiddetta classe capitalista.

Un esempio di come un piano 401 (k) o un solo 401 (k) autonomo possa essere utilizzato

Se la coppia istituisce una società a responsabilità limitata separata per servire da investitore di controllo nella loro piccola impresa che erano gli unici dipendenti della holding, avrebbero potuto mettere $ 98.000 all'anno nel piano 401 (k) presso la società madre. Ciò avrebbe ridotto il loro reddito imponibile a $ 402.000. Non solo, se continuavano a lavorare da 30 a 40 anni, tutto quel denaro sarebbe rimasto all'interno dei confini protetti del conto 401 (k), guadagnando dividendi, interessi, capitali guadagni e profitti senza dover pagare un singolo penny in tasse fino a quando il denaro è stato ritirato.

Ciò significa molto più soldi lavorando e comprimendoli per un lungo periodo di tempo.

Infatti, se avessero guadagnato l'8% sui loro soldi e continuavano a investire per 35 anni fino a 70 anni, i loro conti combinati 401 (k) avrebbero più di $ 16, 887, 046 in attesa di finanziare il loro pensionamento. Quando hanno ritirato i soldi, avrebbero pagato l'imposta sul reddito come normale.

Questo non richiede genio e nessuno al di fuori della loro famiglia probabilmente saprà tutti i nomi di questi proprietari di business di successo. Vivere in una città ordinaria e andare completamente inosservato. Naturalmente, sappiamo che la maggior parte dei proprietari di imprese militari non fanno mai vicino a $ 500, 000 all'anno. Le probabilità sono che fanno tra $ 50, 000 e $ 100, 000. Essi vivono solo nei loro mezzi e costruiscono il valore della loro attività. Nel tempo, comincia ad arrivare a qualcosa.

Questa è la natura di come funziona il denaro.

Dovresti discutere i tuoi piani per un piano Solo 401 (k) o Self Employed 401 (k) con un contabile qualificato e rispettato per assicurarsi di non violare alcuna regola e tu hai diritto.