Fondi di investimento dei redditi da pensionamento - come trovare i migliori

Definizione:

I portafogli di fondi comuni di reddito da reddito sono di solito costituiti da un mix di azioni, obbligazioni e liquidità e sono più appropriate per quegli investitori già in entrata o in pensione. L'obiettivo di questi portafogli è in genere un'associazione di asset conservativa. Questi portafogli puntano a fornire agli investitori un reddito costante durante il pensionamento.

Come trovare i migliori fondi d'investimento dei redditi da pensione

In generale, i migliori fondi di reddito da pensione hanno un obiettivo fondamentale che bilancia la conservazione delle attività, dei redditi e della crescita, prioritaria in quell'ordine.

Ad esempio, la priorità più alta è quella di ottenere rendimenti positivi (sopra zero percentuali); la seconda priorità è quella di ottenere i rendimenti al di sopra dell'inflazione; e la priorità più bassa, che non è proprio un "obiettivo", è quello di incrementare i beni. Questo perché la crescita significativamente superiore al tasso di inflazione richiederebbe un'esposizione troppo elevata al rischio di mercato, che aumenta le probabilità di perdita del capitale.

In termini semplici, si desidera cercare fondi di reddito che hanno un rendimento medio annuo del 3,00% al 4,00%. Inoltre, essere sicuri di concentrarsi maggiormente sui rendimenti 5 anni e 10 anni per il fondo e dare meno attenzione alle prestazioni a breve termine.

Volete anche cercare i migliori fondi senza carico con bassi rapporti di spesa. È necessario mantenere ogni centesimo possibile per il tuo reddito da pensione!

Esempi migliori del fondo reddito da pensione

Per eseguire la mia ricerca per i migliori fondi di reddito da pensione, ho usato il software Principia Pro di Morningstar, ma puoi utilizzare uno dei siti migliori per la ricerca di fondi comuni.

Compresi tutti i tipi di classe di azioni, ho trovato più di 300 fondi di reddito da pensione. Per limitare la mia ricerca, ho escluso tutti i fondi front-load e back-load, tutti i fondi con tasse 12b-1 e tutti i fondi con rapporti di spesa superiore a 0. 50%. Ciò ha ridotto la selezione a soli 15 fondi comuni. Di questi fondi, ho scelto uno con una moderata allocazione degli asset e uno con un'assegnazione conservativa:

Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX):

Questo è uno dei tre fondi comuni che Vanguard chiama il loro "Payout Fondi ", che" sono intesi a completare il reddito pensionistico di un investitore pagando diversi livelli di distribuzione mensile (o "versamenti") ".

Anche se VPDFX ha un'allocazione a rischio moderato (circa 70% di azioni / obbligazioni del 30%, in contanti e "altro", secondo Morningstar), ha l'allocazione più assetata e il più alto tasso di pagamento mensile dei tre Vanguard fondi di pagamento. L'obiettivo primario del fondo è quello di bilanciare la conservazione del capitale con reddito adeguato al pensionamento.L'allocazione moderata può essere un po 'di corsa sconnesso, in termini di volatilità, per alcuni investitori, ma il suo record di performance (media del 4. 31% di rendimento annuo per il periodo di 5 anni al 30 giugno 2013) e di un mix diversificato di Vanguard fondi indice potrebbe attirare molti pensionati già disposti ad utilizzare i fondi Vanguard e / o indice.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Questo fondo è più conservatore del Fondo Vanguard Managed Payout con un portafoglio di fondi comuni di investimento Fidelity che, secondo Fidelity, cerca di mantenere "una strategia di allocazione stabile di circa 14 , Il 6% dei fondi azionari nazionali, il 5,4% dei fondi azionari internazionali, il 35% dei fondi a reddito fisso di investimento, il 5% dei fondi a reddito ad alto reddito e il 40% dei fondi a breve termine. " > FFFAX è uno dei fondi più vecchi di reddito da pensione e vanta un impressionante rendimento medio annuo di quindici anni del 4,33% al 30 giugno 2013. Non ci sono dubbi a periodi brevi di diminuzione del valore ma questa performance è stata realizzato durante un periodo che include due delle peggiori recessioni della storia.

Naturalmente la performance passata non è garanzia di risultati futuri, ma quando è possibile ridurre o eliminare trascinamenti sulle prestazioni, quali i carichi, le tasse e le spese elevate, puoi almeno dare al tuo reddito una maggiore probabilità di durare più a lungo di te .

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