Trovare i fondi comuni di pensionamento migliori con questi 3 suggerimenti

I migliori fondi comuni per la pensione sono quelli scelti perché soddisfano i tuoi obiettivi. Devi sapere quanto reddito hai bisogno e quando ne hai bisogno. Se hai stabilito i tuoi obiettivi, dopo, cercate fondi a basso costo, considerate una soluzione pilota e determinate il tipo di strategia di investimento e di ritiro che intendete utilizzare.

1. Cercare spese basse

Con oltre 11.000 fondi comuni sul mercato, può essere difficile capire quali sono appropriate da utilizzare in pensione.

Una cosa importante da considerare è il costo interno del fondo comune, detto rapporto di spesa.

Supponiamo di investire $ 100.000 in un fondo comune che abbia le spese dell'1% all'anno, o $ 100.000 in un comparto comune di fondi che abbia delle spese. 50% all'anno. Con il secondo fondo che ha minori spese interne, hai un extra di $ 500 all'anno che ti viene ripagato anziché essere pagato in tasse. Nel corso di un pensionamento di trent'anni, l'aggiunta di $ 500 supplementari all'anno.

Temo che un fondo d'investimento per la pensione con spese inferiori non funzionerà neanche? Pensa di nuovo. La ricerca mostra che i fondi a basso costo spesso superano i loro coetanei che hanno tasse più elevate.

Ad esempio, i fondi di indice sono noti per fornire solide prestazioni con tasse basse. È possibile costruire un portafoglio di pensionamento a basso costo, utilizzando fondi di indice dei fondi. Oppure si può guardare a una soluzione pre-confezionata utilizzando un fondo di reddito da pensione, descritto di seguito.

2. Si consideri la soluzione di Auto-Pilot

Molte delle grandi società di fondi comuni hanno messo insieme una serie di fondi progettati solo per il pensionamento.

Questi sono spesso indicati come fondi di reddito da pensione. Questi fondi comuni di pensionamento sono specificamente progettati e gestiti per fornire reddito mensile di pensione a voi.

Se si desidera un fondo di mutuo che fornisce un reddito alto o reddito mensile, si prevede che nel corso del tempo il vostro principale rimarrà piano o gradualmente scenderà.

Se vuoi un fondo di mutuo che mantenga il suo valore, devi accettare meno reddito. La maggior parte dei fondi per i redditi da pensione è destinata a pagare tra il 3% e il 7% all'anno, per cui ogni investimento di $ 100.000 investe un reddito annuo di $ 3,000 a $ 7,000 all'anno.

I fondi comuni per i redditi da pensione sono diversi dai fondi di reddito dividendi, che sono un'altra opzione. Un fondo per i redditi da pensione gestirà un portafoglio di azioni e obbligazioni progettate per offrire un compromesso tra la conservazione del capitale e il reddito mensile. Un fondo a reddito dividendi possiede azioni o azioni privilegiate che pagano dividendi. Un fondo per i redditi da pensione può generalmente servire come un portafoglio completo per te, mentre un fondo di reddito dividendo sarebbe un blocco di un portafoglio di pensionamento.

3. Seguire una strategia di investimento definita

Un grosso errore sia dei pensionati che dei consulenti finanziari stanno pensando che, in pensione, quando stanno prelevando denaro, possono gestire i loro fondi comuni in modo identico a quando hanno lavorato, salvando e investendo. L'investimento pensionistico deve essere fatto diversamente.

In pensione deve essere applicato un processo attento su quali conti dovrai ritirare da quali anni, e devi assicurarsi che non sarai mai in una situazione in cui ti sia costretto a vendere un fondo di pensionamento per la pensione in un mercato in discesa.

• Un'opzione è quella di utilizzare un insieme ben documentato di regole di prelievo per gestire un portafoglio di fondi comuni di pensionamento.
• Un'altra opzione è pensare ai tuoi fondi in termini di segmenti di tempo - investendo i soldi che vi occorrono nei prossimi cinque anni diversamente dai soldi che non avrete bisogno per almeno quindici anni.
• Un'altra opzione è lavorare con un esperto pianista di pensione che capisce che l'investimento per il reddito prende un approccio diverso.

I migliori fondi comuni per la pensione sono quelli che hanno scarse spese e sono state scelte dopo aver fatto un piano di reddito dettagliato per il pensionamento.

Molti pensionati prossimi spendono troppi tempi cercando di trovare i migliori fondi di investimento per la pensione e troppo poco tempo per pianificare decisioni come la pianificazione fiscale, quando prendere la sicurezza sociale o come prendere i loro redditi da pensione.

Quando queste altre decisioni sono fatte in modo appropriato, spesso possono offrire molto più valore rispetto alla raccolta di un fondo comune.

Prendi la tua pianificazione per la pensione prima. L'ultimo pezzo del processo di pianificazione deve essere quello di scegliere investimenti di pensione.