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Quando prendi in prestito denaro per comprare una macchina - o se affitti una macchina - non possiedi il veicolo "libero e chiaro". Lei è in grado di guidarlo, ma l'auto può essere portata via attraverso il rimborso se si smette di effettuare pagamenti. Prima di arrivare a quel punto, imparate come funziona il processo, quali sono le problematiche e cosa puoi fare su di esso.
Che cosa è la riposizione?
Quando un veicolo viene recuperato, la banca o la società di leasing lo portano via da voi - spesso senza alcun avvertimento.
Potrebbero inviare un autista per raccogliere l'auto o trascinarlo con un camionetto. In alcuni casi, l'auto sarà disabilitata dal telecomando in modo da non poter guidare fino a quando non hai eliminato le cose.
Perché questo accade? Quando prendi in prestito denaro o affittate un'auto, devi accettare determinati termini. Ad esempio, si accetta di effettuare i pagamenti in tempo e mantenere un'adeguata assicurazione sul veicolo. Se non soddisfi tali requisiti, la banca (o società di leasing) ha il diritto di prendere la macchina.
Oltre a perdere l'auto, il tuo credito subirà. La ripresa, se finalmente riconfermi la macchina o no, mostra i tuoi rapporti di credito per sette anni e può portare a un punteggio di credito più basso.
I tuoi diritti
Il tuo prestatore potrebbe avere il diritto di prendere la tua auto, ma hai anche dei diritti. I dettagli variano da uno Stato all'altro e dal mutuante al prestatore, quindi assicuratevi di leggere attentamente i tuoi accordi e di controllare con gli avvocati dei consumatori locali.
Se tu o la tua famiglia sono in militari, potrebbero essere applicate altre regole.
I finanziatori possono recuperare un veicolo che è parcheggiato in proprietà privata, ma le leggi statali li limitano generalmente a "violare la pace" mentre lo fanno. Ad esempio, gli agenti di repossession non possono danneggiare la proprietà per arrivare al proprio veicolo (ad esempio, in genere non possono distruggere le serrature per entrare nel tuo garage), né possono utilizzare o minacciare di utilizzare la forza fisica quando si prende la tua auto.
Se la tua auto viene presa e venduta, il prestatore deve venderlo per un prezzo "commercialmente ragionevole". Non deve essere un prezzo grande , ma il prestatore deve fare uno sforzo per ottenere un valore equo di mercato fuori dalla macchina. Perché? I proventi delle vendite andranno verso il pagamento del debito, quindi sarebbe ingiusto recuperare il veicolo e "farlo" a qualcun altro.
Se i tuoi diritti sono violati, parlare con un avvocato locale. Potresti avere il diritto di intraprendere un'azione legale nei confronti del prestatore (rendendoli pagati per la proprietà danneggiata, ad esempio) e il tuo prestatore potrebbe perdere la capacità di raccogliere fondi di mancanza.
Deficiencies
Le cose non necessariamente terminano dopo la ripresa. Se il vostro prestatore vende la tua auto, i proventi della vendita vanno verso il tuo saldo prestito. In molti casi, l'auto vende per meno di quello che dovete, quindi il tuo prestito non è ancora pagato.L'importo che dovete dopo la vendita del veicolo è chiamato carenza.
Devi anche pagare i costi relativi alla ripresa, incluso l'invio di un agente di ripristino, la memorizzazione del veicolo, la preparazione del veicolo in vendita e altro ancora. Queste spese sono tutte aggiunte al tuo equilibrio di carenza.
Se hai un equilibrio di mancanza, il tuo prestatore deve notificare l'equilibrio dopo che la tua auto vende.
Se non puoi pagare l'equilibrio, aspetti che il tuo account sia inviato a un'agenzia di raccolta. A questo punto, puoi negoziare un accordo, non pagare nulla, o impostare un piano di rimborso. In alcuni casi, il debito sarà perdonato o addebitato (probabilmente con conseguente passività fiscale per debito perduto).
Mantenere il veicolo
Se si desidera interrompere il processo di ripristino e mantenere la vettura, esistono diversi percorsi (a seconda dello stato e dei termini dell'accordo). La tua società di prestatore o leasing dovrebbe spiegare quali sono le vostre opzioni e quali sono i requisiti e le scadenze per ciascuna opzione.
Ripristina: vuoi premere il pulsante "Reset"? Un'opzione è quella di pagare tutti i pagamenti passati e i costi di repossession, che avranno il tuo prestito reintegrato. Riceverai l'auto e tornerai in una posizione uguale alla quale sei stata prima della ripresa (anche se il tuo credito mostrerà ancora l'impostazione predefinita).
Finché continui a rispettare i termini del tuo contratto in corso, l'auto è tua.
Redeem: se vuoi mettere tutto dietro di te, il riscatto potrebbe essere un'opzione. Ciò richiede l'intero rimborso del prestito (tutti i pagamenti passati, più il saldo residuo del prestito) e copre tutti i costi legati alla ripresa. In altre parole, semplicemente acquistare l'auto e pagare le spese legali. Questo non è facile per la maggior parte delle persone - se avessi i soldi che avresti fatto i pagamenti - ma potrebbe essere interessante se hai personalizzato il veicolo o hai fatto significativi aggiornamenti.
Fallimento: se file per fallimento, puoi interrompere il processo di ripristino - almeno temporaneamente. Il tuo deposito innesca un "soggiorno automatico" che interrompe gli sforzi di raccolta da parte dei creditori. Tuttavia, il processo è complesso e la ripresa è ancora possibile con l'approvazione di un giudice. Verificare con un avvocato locale prima di smettere di effettuare pagamenti o fare affidamento sulla protezione dal fallimento.
Offerta all'asta: la tua auto potrebbe essere venduta attraverso una vendita privata o un'asta pubblica - il tuo finanziatore dovrebbe informarti su cosa accada dopo la ripresa. Se l'auto venderà all'asta, puoi provare a partecipare all'offerta. Se vinci, prenderai possesso e sarai fatto con i pagamenti, ma tu ancora dovresti pagare un equilibrio di carenza.
Proprietà Personale
Potrebbe non sapere esattamente quando la tua auto verrà rimessa in circolazione - puoi semplicemente uscire da fuori e scoprire che manca. Se la tempistica è una sorpresa, c'è una buona probabilità che alcune delle tue cose saranno in auto (ad esempio, un set di strumenti nel tronco o negli abiti sul sedile posteriore). Poiché tali articoli non fanno parte del contratto originale, il prestatore non ha il diritto di conservarli.Dopo il recupero, dovresti essere informato di come rivendicare i tuoi beni. Ma agisci veloce - puoi avere solo 30 giorni o giù di lì.
Che cosa circa le parti e gli aggiornamenti di aftermarket? Il diavolo è sempre nei dettagli (quindi leggere la stampa fine e verificare con un avvocato locale), ma è probabilmente sicuro di supporre che niente attaccato al veicolo non sarà restituito a voi. Se si dispone di preziose ruote, sospensioni e apparecchiature audio, sostituire tali componenti con pezzi di ricambio prima che il veicolo venga recuperato.
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