Cosa è un ipoteca di interesse solo?

Vuoi prendere un'ipoteca di interesse? Questi sono ipoteche che non riducono mai il saldo principale e, mentre compiono una certa nicchia, non sono per ogni acquirente. Significa che dovrai sempre avere la stessa quantità di denaro, indipendentemente dal numero di pagamenti che fai, perché stai solo pagando l'interesse.

I mutui di interesse sono prestiti garantiti da immobili e spesso contengono un'opzione per effettuare un pagamento di interessi.

Puoi pagare di più ma la maggior parte delle persone non lo fa. Persone come ipoteche di interesse solo perché è un modo per ridurre drasticamente il pagamento ipotecario. I titoli delle notizie spesso distorcono la verità sui mutui interessati, rendendoli prestiti cattivi o rischiosi, che è tutt'altro che la verità. Come per qualsiasi tipo di strumento finanziario, ci sono pro e contro. I mutui di interesse non sono per niente intrinsecamente male.

Che cosa è un ipoteca di interesse?

I pagamenti per interessi non contengono il principale. Molti dei mutui interessati solo oggi dispongono di un'opzione per i pagamenti di interesse. Ecco un esempio:

• prestito di 200.000 dollari, portando interessi al 6,5%. I pagamenti ammortizzati per un prestito di 30 anni sarebbero $ 1, 254 al mese, contenenti il ​​capitale e l'interesse.
• Un pagamento per interessi è $ 1, 083.
• La differenza tra un pagamento P & I e un pagamento di interessi è un risparmio di $ 170 al mese.

Ipoteche di interesse comune

I mutui più interessanti di interesse non consentono ai mutuatari di effettuare un pagamento di interesse solo per sempre.

In generale, questo periodo di tempo è limitato ai primi cinque o dieci anni del prestito. Dopo tale periodo, il prestito viene ammortizzato per il resto del termine. Ciò significa che i pagamenti passano fino ad un importo ammortizzato, ma il saldo del prestito non è aumentato. Due ipoteche popolari sono:

• Un prestito di 30 anni. L'opzione per effettuare pagamenti per interessi è per i primi 60 mesi. Su un prestito di $ 200.000 del 6. 5%, il mutuatario ha la possibilità di pagare $ 1, 083 al mese in qualsiasi momento entro i primi cinque anni. Per gli anni da 6 a 30, il pagamento sarà di $ 1, 264.
• Un prestito di 40 anni. L'opzione per effettuare pagamenti per interessi è per i primi 120 mesi. Su un prestito di $ 200.000 al 6. 5%, il mutuatario ha la possibilità per i primi dieci anni di pagare un pagamento di interessi solo in un determinato mese. Per gli anni da 11 a 40, il pagamento sarà $ 1, 264.

Come calcolare un pagamento di interessi

È semplice da calcolare l'interesse ipotecario. Prendi un saldo di prestito non pagato di $ 200.000 e moltiplica il tasso di interesse. In questo caso, il tasso è del 6,5%. Quel numero è di 13.000 dollari di interesse, ossia l'importo annuale di interessi. Divide 13.000 dollari per 12 mesi, il che corrisponde al tuo pagamento mensile o $ 1, 083.

Chi avrebbe prelevato un mutuo di interesse?

I mutui di interesse sono vantaggiosi per i primi acquirenti di casa. Molti nuovi proprietari di casa lottano durante il primo anno di proprietà perché non sono abituati a pagare i pagamenti ipotecari, che sono generalmente superiori ai pagamenti di locazione.

Un mutuo di interesse non richiede che il proprietario di casa paghi un pagamento di interessi. Quello che fa è dare al mutuatario l'OPZIONE a pagare un pagamento più basso durante i primi anni del prestito. Se un proprietario di casa affronta un disegno di legge inaspettato - ad esempio, il riscaldatore dell'acqua deve essere sostituito - che potrebbe costare il proprietario $ 500 o più.

Esercitando l'opzione che il mese per pagare un pagamento inferiore, questa opzione può contribuire a bilanciare il budget proprietario del proprietario.

Gli acquirenti i cui redditi fluttuano a causa della commissione di guadagni, ad esempio, invece di uno stipendio piatto, beneficiano anche di un'opzione di ipoteca di interesse. Questi mutuatari spesso pagano i pagamenti di interessi solo durante i mesi sottili e pagano extra verso il principale quando vengono ricevuti bonus o commissioni.

Quanto costa i mutui solo d'interesse?

Poiché i finanziatori raramente fanno niente gratuitamente, il costo per un'ipoteca di interesse potrebbe essere un po 'più alto di un prestito convenzionale. Ad esempio, se un'ipoteca a tasso fisso a 30 anni è disponibile al tasso di cambio del 6%, un'ipoteca di interesse potrebbe costare un ulteriore 1/2% o essere fissata al 6,5%.

Un prestatore potrebbe anche caricare una percentuale di un punto per fare il prestito.

Tutte le tasse di prestito variano, quindi paga per fare acquisti.

Quali sono i rischi e i miti associati ad un ipoteca di interesse?

L'aspetto importante di un'ipoteca di interesse è ricordare che il saldo del prestito non aumenta mai. I prestiti di opzione ARM contengono una riserva per ammortamenti negativi. I mutui di interesse non lo fanno.

Il rischio associato a un mutuo solo di interesse è quello di essere costretti a vendere la proprietà se la proprietà non ha apprezzato. Se un mutuatario paga solo l'interesse ogni mese, alla fine, per esempio, cinque anni, il mutuatario dovrà pagare l'equilibrio originario del prestito perché non è stato ridotto. Il saldo del prestito sarà lo stesso importo di quando è stato originato il prestito.

Tuttavia, anche un piano di pagamento ammortizzato in genere non pagherà abbastanza di un prestito finanziato al 100% per coprire i costi da vendere se la proprietà non ha apprezzato. Un maggior pagamento anticipato al momento dell'acquisto riduce il rischio associato ad un mutuo di interesse.

Se i valori delle proprietà diminuiscono, tuttavia, il patrimonio netto acquisito nella proprietà al momento dell'acquisto potrebbe scomparire. Ma la maggior parte dei proprietari di abitazioni, indipendentemente dal fatto che un prestito sia ammortizzato, affronti questo rischio in un mercato in calo.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.