Pro e contro di TIPS Mutual Funds

I titoli garantiti dall'inflazione del Tesoro, noti anche come TIPS, fondi comuni di investimento possono aiutare gli investitori a lottare contro l'inflazione. Perché gli investitori devono essere preoccupati per l'inflazione?

I fondi comuni di TIPS offrono molti vantaggi agli investitori. Le TIPS sono obbligazioni emesse dal Tesoro USA che pagano una cedola sul principio rettificato del prestito obbligazionario. L'obbligazione è regolata su base semestrale con il tasso dell'indice dei prezzi al consumo (una misura dell'inflazione).

Quindi, si dice che i TIPS stiano al passo con l'inflazione restituendo il principio rettificato alla scadenza e ai pagamenti della cedola lungo la strada.

Ti ricordi di quale costo del timbro postale fosse nel 1970? Era $. 06. Sapete quale sia il costo del timbro nel 2009? Non mi ricordo, ma so che è molto di più che nel 1970. L'aumento del prezzo del francobollo è un esempio classico dell'inflazione.

È possibile investire in Titoli di Inflazione Finanziaria del Tesoro attraverso fondi comuni e godere di molti dei vantaggi offerti dai fondi comuni di investimento quali:

Gestione Professionale

• - I gestori dei fondi aggiungeranno valore cercando certe TIPS al prezzo più basso nel mercato secondario. Diversificazione
• - I suggerimenti con scadenze variabili saranno di proprietà di un fondo TIPS che crea un portafoglio diversificato. Convenience
• - A differenza dell'acquisto di un obbligazioni TIPS, un fondo TIPS può essere facilmente acquistato e venduto in somme di dollari dispari. Gli investitori non dovranno rotolare i TIPS alla scadenza, ma possono essere certi che i fondi comuni di investimento avranno un'esposizione costante a TIPS.

Reinvestimenti

• - Al contrario delle obbligazioni TIPS, i proventi da TIPS possono essere reinvestiti automaticamente nel fondo senza alcun costo di vendita. Il rischio di TIPS Funds

Volatilità

• - A differenza delle obbligazioni TIPS, i fondi comuni di TIPS non hanno maturità, quindi gli investitori che vogliono recuperare devono accettare l'attuale prezzo (che può essere superiore o inferiore rispetto all'importo inizialmente investito). Commissioni
• - Ci sono tariffe associate all'acquisto di fondi comuni di TIPS che vanno al di là della commissione di transazione per le obbligazioni TIPS. Suggerimenti fiscali sui fondi comuni di investimento TIPS

Gli investitori nei fondi comuni di TIPS vengono tassati annualmente, sia per il reddito annuo sia per l'importo del principio rettificato (ossia, l'incremento dell'importo principale dovuto all'IPC). L'imposta sull'adeguamento è definita come "reddito fantasma" perché l'investitore non effettivamente riceve l'adeguamento in forma di pagamento di interessi o dividendi.

Molti fondi comuni di TIPS pagheranno la parte principale regolata come dividendo, ma se reinvestite i dividendi, è un punto di muto. Ancora non ricevi il dividendo, ma dovrai pagare l'imposta sul reddito. Per questo motivo, molti investitori sanno decidere di tenere TIPS in un conto pensionistico differito (es.g. , IRA) per evitare la tassazione.

Suggerimento finale sui fondi comuni di TIPS

Può sembrare controverso, ma l'acquisto di un fondo comune TIPS non necessariamente protegge il tuo principale. Nel breve periodo, i fondi TIPS possono essere volatili. Le TIPS sono valutate quotidianamente sulla base delle aspettative dei tassi di inflazione futuri (e il valore è influenzato anche dalle variazioni dei tassi di interesse). Se possiedi i titoli TIPS in maniera definitiva, hai la certezza di ricevere il tuo capitale rettificato alla scadenza.

Tuttavia, un fondo comune TIPS non matura. Non c'è alcuna garanzia che quando desideri ritirare i tuoi soldi, riceverai l'intero importo dell'investimento.

A meno che tu non sia uno speculatore, acquistare fondi comuni di TIPS per la protezione a lungo termine dell'inflazione per una parte del portafoglio di reddito fisso.