Target Date Mutual Funds Pro e contro

I fondi comuni di pensionamento per la data di arrivo possono funzionare bene per alcuni investitori, ma solo se vengono utilizzati correttamente.

Non sei sicuro di una ripartizione appropriata per raggiungere i tuoi obiettivi? Ti senti sopraffatti da migliaia e migliaia di opzioni di investimento? Puoi acquistare fondi comuni di investimento, fondi chiusi e / o ETF, ma quali tipi di fondi sono giusti per te? Fondi comuni di target date sono stati creati per aiutarti a prendere queste decisioni e alla fine semplificare la tua vita.

Ma sono giusti per te?

Quali sono i fondi Target-Date?

I fondi target-date sono spesso considerati fondi "impostare e dimenticarli". Ad esempio, se si prevede di ritirarsi in 20 anni, è possibile acquistare un fondo di target-date che corrisponda al tuo intervallo di tempo, vale a dire un target di 20 anni. Quando si avvicina alla data di pensionamento, il fondo trasferisce l'allocazione a investimenti di fondi comuni più conservatori (obbligazioni e cassa) e lontano da investimenti di fondi comuni più rischiosi (titoli di partecipazione). Come la teoria va, impostare l'investimento nel fondo e dimenticarla - lasciare che il fondo faccia tutto il lavoro.

La riallocazione su un periodo predeterminato per riflettere la tolleranza del rischio del cambiamento degli investitori è conosciuta come il percorso di scorrimento del fondo di riferimento. Il percorso di scalata stabilisce l'allocazione del fondo tra le varie classi di attività nel corso del tempo, adeguando il mix da investimenti più aggressivi all'inizio della vita del fondo a investimenti più conservatori quando il fondo matura e gli investitori si avvicinano al loro obiettivo mirato.

Nell'ambito della legge, i fondi destinati alla data di riferimento sono diventati un'opzione di default di 401 (k) piani che avevano un sistema automatico funzione di iscrizione. In altre parole, alcuni dipendenti vengono automaticamente iscritti nei loro piani 401 (k) e i loro contributi vengono automaticamente investiti in un fondo di destinazione, come esso o no.

Vantaggi di Target-Date Funds

I fondi target-date possono essere utili se siete affamati per tempo o non desiderate affrontare le decisioni di investimento in corso. Numerosi vantaggi dei fondi target date includono:

Investimenti minimi

, consentendo una diversificazione immediata tra diverse classi di attività (titoli azionari, obbligazioni, ecc.)

Portfolio gestiti professionali

• , offrendo una soluzione senza problemi investimenti Bassa manutenzione
• , poiché i fondi sono stati progettati come una soluzione di dimensioni unilaterali Svantaggi dei fondi target-date
• Mentre ci sono vantaggi di fondi target-date, gli investitori dovrebbero anche essere consapevoli delle insidie.I problemi da considerare includono: Un formato misura tutti

- Lo fa? Un mix di investimento corretto per una persona non è necessariamente corretto per tutti.

Rapporti più elevati di spesa

• - In alcuni fondi target-date, c'è una tassa per i fondi comuni di investimento sottostanti e un altro livello di commissioni per la gestione dei fondi. La mancanza di diversificazione
• - Se il fondo di destinazione investe solo in fondi di una particolare famiglia di fondi (Fidelity, Vanguard, ecc.), Ciò può portare ad uno stile di investimento simile in tutti i fondi comuni di investimento. Fasi successive per la scelta di un fondo di target-date
• Se sei affascinato dall'idea di investimenti semplici e disciplinati tramite fondi target-date, il passo successivo consiste nel ricercare le opzioni. Ci sono molti fondi target-date. Infatti, molti fornitori a basso costo offrono una moltitudine di fondi target-date, tra cui T. Rowe Price, Vanguard e Fidelity. Aggiornato il 28 aprile 2016, da Kent Thune.