Best target date Fondi di pensionamento

Se non hai sentito parlare di fondi comuni di riferimento, probabilmente non hai un 401 (k) o sei nelle prime fasi del processo di pianificazione del pensionamento. Non importa la tua ragione per approdare su questo articolo, sei venuto al posto giusto per scoprire se questi fondi per la pensione sono una buona scelta per voi e per imparare a limitare le tue scelte.

I fondi per la pensione di fine target sono una buona misura per te?

Forse il maggior vantaggio dei fondi di pensionamento per la data di arrivo è semplicità.

Impostando un'appropriata allocazione dell'attivo per una data dichiarata di pensionamento e riducendo lentamente le azioni e aumentando le obbligazioni nel tempo, il fondo di pensionamento per la data di arrivo, in teoria, fa tutta la selezione degli asset e la selezione degli investimenti per te. Ma la frase chiave in questa frase è "in teoria".

Ciò è perché non esiste realmente una struttura di portafoglio "unica-adatta a tutti". Con molte variabili da considerare, come aspettativa di vita, tolleranza ai rischi e conti di risparmio di investimenti alternativi o di supporto, il gestore di un determinato fondo di pensionamento per la data di arrivo non può sapere se la selezione degli investimenti e la selezione degli investimenti è in realtà un mix prudente per qualsiasi dato investitore. Il gestore del fondo può utilizzare solo generalizzazioni e medie, che possono essere o non essere appropriate per alcune persone.

Comprensibilmente, molti investitori non hanno il desiderio o il tempo di imparare a costruire un portafoglio di fondi comuni per la pensione.

Molti investitori sono anche confusi su come passare la loro allocazione degli asset nel tempo in modo che sia pronto per la pensione, quando la data di destinazione si avvicina.

Ad esempio, la saggezza convenzionale del XX secolo è stata che la vostra assegnazione dei legami è la tua età e le scorte sono il resto. Pertanto, se hai 55 anni, assegnerai il 55% alle obbligazioni e il 45% alle scorte.

Tuttavia, siamo nel XXI secolo e ora che le aspettative di vita sono salite alla metà degli anni '70, un pensionato deve stare attenti a non troppo conservatore, troppo presto.

Se non per qualsiasi altra ragione, il candidato più ideale per i fondi di pensionamento di data di arrivo è la persona che ha più o tutti i risparmi di pensionamento in un conto, ad esempio un 401 (k) o un IRA non avere il desiderio, la conoscenza o il tempo per conoscere la struttura e le strategie del portafoglio.

I migliori fondi per la pensione di fine anno

Gli individui tipici che utilizzano i fondi per la pensione di riferimento non hanno probabilmente interesse a ricercare oggi le centinaia di scelte disponibili agli investitori. Simile alla selezione di altri fondi comuni, i fondi migliori date di riferimento saranno quelli con una combinazione di rapporti di spesa inferiore al medio, moderati profili di rischio / ricompensa, portafogli ampiamente diversificati e rendimenti a medio o medio superiore a lungo termine.È inoltre opportuno considerare solo i fondi di date target che hanno almeno record di prestazioni di 5 anni.

Detto questo, ti do le famiglie di fondi comuni che offrono i migliori fondi per la pensione di fine periodo che superano i miei criteri di selezione:

Vanguard Investments:

• Il re dei fondi indice a basso costo è una scelta naturale per la migliore data di riferimento della famiglia di fondi comuni. Non solo Vanguard ha offerto i propri fondi di pensionamento per più di 10 anni, usano i propri fondi di indice come titoli sottostanti per ogni portafoglio. Pertanto gli investitori che utilizzano fondi target Vanguard sono assicurati almeno i rendimenti "medi" con portafogli di diversa portata diversificata. Fidelity Investments:
• Simile a Vanguard, Fidelity ha una solida selezione di fondi comuni di investimento a basso costo e i loro fondi di libertà sostengono quella tradizione. Fidelity offre fondi di pensionamento per la data di arrivo più lunga rispetto alla maggior parte delle altre società di fondi comuni e il loro lungo percorso dimostra la loro capacità di costruire portafogli a basso costo e largamente diversificati. Ci sono diverse altre famiglie di fondi comuni che offrono fondi di pensionamento per la data di arrivo. Una menzione onorevole è il T. Rowe Price Mutual Funds. Non hanno fatto il mio taglio perché i loro portafogli tendono ad avere concentrazioni più elevate di titoli nelle loro allocazioni. Ciò in genere richiede una maggiore prestazione, che può essere un obiettivo prudente nei primi anni di risparmio di pensione, ma il rischio relativo più elevato (e riduzione dei rendimenti nei mercati in discesa) può essere troppo volatile per alcuni investitori con una minore tolleranza al rischio.

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