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Una pena di prepagamento è una tassa applicata dal prestatore quando si paga un prestito "in anticipo. "I prestiti come prestiti auto e prestiti residenziali hanno generalmente un termine (ad esempio prestiti auto 5 anni o 30 anni di mutui). Se paghi rapidamente il prestito, potrebbe essere necessario pagare un supplemento.
Quanto sono penalità di prepagamento?
Le pene di prepagamento sono spesso calcolate in uno dei modi diversi.
Percentuale del saldo prestito: Alcuni istituti di credito ti addebitano una percentuale del prestito in prestito.
Ad esempio, se sei debitore di $ 100.000 e la penalità è del 2%, pagherai una penalità di $ 2000 prepagata.
Costo di interesse: altri prestiti addebitano penalità in base a quanto interesse il prestatore è stato andando guadagnare se hai mantenuto il prestito per l'intero periodo. I calcoli variano a seconda del prestatore e sono spesso basati su un numero di mesi di interesse.
Commissioni forfettarie: alcuni istituti di credito mantengono semplici. Ad esempio, Wells Fargo addebita $ 500 se prepagate determinate linee di credito in casa (HELOCs) entro tre anni.
Dodging delle tasse
Come puoi evitare le pene di prepagamento? In attesa di pagare è la risposta facile, ma potrebbe non voler lasciare il tuo prestito eseguire per decenni.
A seconda del tuo prestito, potresti essere in grado di pagare una quota del tuo prestito ogni anno senza affrontare penalità. Ad esempio, alcuni istituti di credito consentono di pagare fino al 20% del saldo annuale senza alcuna penalità di prepagamento.
Le sanzioni possono anche cambiare nel tempo (potrebbero diminuire o scomparire completamente dopo alcuni anni), quindi assicurati di sapere come funziona il prestito prima di pagare anticipatamente; potrebbe pagare per aspettare.
Prestiti domestici
Dopo la crisi dei mutui 2008, l'azione Dodd-Frank ha limitato le pene di prepagamento sui mutui. Per i prestiti residenziali rilasciati dopo il 10 gennaio 2014, gli istituti di credito possono solo imporre sanzioni anticipate per i primi tre anni del prestito (e la penalità massima è del 2%). Se stai prendendo in prestito per comprare una casa, verificare se esiste una penalità di pagamento anticipato e vedere se il vostro prestito rientra in queste regole - la maggior parte dei prestiti fanno.
I finanziatori sono tenuti a fornire ai consumatori informazioni chiare che spiegano la pena di prepagamento (quindi queste informazioni devono essere facilmente individuabili, ma alcuni istituti di credito potrebbero essere meno utili di altri). Altri prestiti
Per altri tipi di prestiti, devi davvero leggere attentamente i propri accordi. Le pene di prepagamento si trovano ancora sui prestiti auto e sui prestiti aziendali. Sui prestiti personali, sono meno probabili, ma devi
sempre leggere la stampa della ricerca. Perché i creditori addebitano commissioni
Perché non possiamo vivere in un mondo senza penali di pagamento anticipato? Come si potrebbe immaginare, i creditori non sempre lo apprezzano quando si pagano i debiti presto. Lenders
programmato per guadagnare un profitto dal tuo prestito, e stai portando la palla e tornando a casa.Di conseguenza, stanno per ottenere quelle entrate in un modo o nell'altro. Sebbene non sia sempre il caso, potrebbe anche avere senso scegliere un prestito con una pena di prepagamento (supponendo che tu sia fiducioso che non pagherai presto). Quando lo fai, ridurrà il rischio che il vostro prestatore prende e che potrebbe incoraggiarli a ridurre i costi
in cambio. Tuttavia, questo funziona solo se si dispone di opzioni - se è possibile confrontare i termini dei prestiti con e senza pene di prepagamento e scegliere quello migliore.