L'esclusione nell'autocostruzione commerciale

La sezione responsabilità auto della politica auto commerciale standard contiene un ampio esclusione dell'inquinamento. Questa esclusione elimina la copertura per la maggior parte delle rivendicazioni di terze parti. Per gli assicurati non accorti, l'esclusione può creare alcune sorprese spiacevoli. Si consideri il seguente esempio.

Esempio

Hal possiede Hal's Horticultural, un grossista di forniture per giardini. La società possiede diversi grandi camion che vengono utilizzati per fornire prodotti ai clienti.

Un giorno, Ned, un dipendente della società, sta usando uno dei camion per consegnare un carico di killer di erbe liquide a un cliente. La guida di Ned è su una strada statale quando un cervo improvvisamente esaurisce davanti a lui. Si scoraggia per evitare che i cervi e gli avambracci fossero un'auto parcheggiata. Ned poi cede il camion in un albero. Ned è sgradito, ma l'impatto ha causato il suo carico di killer di erbe per volare dal camion. Diverse bottiglie da un gallone di killer di erbe concentrate hanno atterrato in un vicino torrente. Le bottiglie sono rotte e l'assassino di erbacce sta penetrando nel torrente.

Subito dopo l'incidente, Hal's Horticultural riceve due richieste. Uno è da Jim, il proprietario dell'auto parcheggiato. Jim chiede che l'Horticultural di Hal paga i costi per riparare il suo veicolo. La seconda domanda è dal bordo di controllo dell'inquinamento dello stato. Il consiglio afferma che Hal è responsabile dell'inquinamento del torrente con l'assassino delle erbacce. Richiede che Hal ripulga il torrente e quindi prova l'acqua per assicurare che l'eliminatore di erbe sia stato rimosso.

Hal trasmette le due rivendicazioni a A-One Insurance, assicuratore commerciale commerciale di sua impresa. È sicuro che i reclami saranno coperti poiché la sua politica include la copertura della responsabilità.

Hal è sgomento per la risposta che riceve dalla sua compagnia di assicurazioni. L'assicurazione A-One accetta di pagare i costi per riparare l'auto di Bill.

Tuttavia, si rifiuta di coprire tutti i costi per la pulizia del torrente. L'assicuratore sostiene che l'assassino delle erbe è un inquinante. Inoltre, la contaminazione dell'acqua è dovuta al rilascio di inquinanti trasportati da uno dei camion Hal. Così, il costo della pulizia è escluso dall'esclusione dell'inquinamento.

Esclusione dell'inquinamento

L'esclusione dell'inquinamento si applica a lesioni fisiche o danni alla proprietà derivanti dalla scarico, dalla liberazione o dalla fuga di sostanze inquinanti. È costituito dalle seguenti cinque parti:

inquinanti trasportati da te o per tuo nome

L'esclusione dell'inquinamento elimina la copertura per i reclami derivanti da un rilascio di sostanze inquinanti trasportati da voi o per vostro conto. Nello scenario precedente, l'insenatura era inquinata da un'azienda di coltivatori di balza che Hal stava trasportando su un camion di proprietà aziendale. Così, l'inquinamento di inquinamento contro la società è stato escluso.

Inquinanti che vengono caricati o scaricati da un'automobile coperta

Non viene fornita alcuna copertura per gli inquinanti liberati mentre vengono caricati o scaricati da un'auto coperta. Ad esempio, supponiamo che un dipendente di Horticultural di Hal consegni un fertilizzante liquido ad un cliente in un camion di proprietà aziendale. Il dipendente sta tirando una scatola di bottiglie fuori dal camion quando la scatola si rompe.

Diverse bottiglie sono smascherate. Il fertilizzante esce dal camion e scende in un pozzo sulla proprietà del cliente. Il cliente richiede che Hal paghi i costi di pulizia dell'acqua. La domanda è esclusa perché il danno è nato dalla scarico del concime da un'auto coperta.

Essere immagazzinati, smaltiti, trattati o trasformati in o su un'automobile coperta

L'esclusione si applica agli inquinanti che vengono immagazzinati, smaltiti, trattati o trasformati in o su un veicolo assicurato. Per esempio, supponiamo che Hal sta memorizzando temporaneamente fertilizzante liquido in un camion cisterna parcheggiato nei suoi locali. Una valvola sul camion interrompe e pesticidi scorre fuori dal camion. Il pesticida penetra sulla proprietà di un vicino. Il prossimo richiede che Hal paga per ripulire il pesticida. Il danno è escluso perché è emerso da inquinanti immagazzinati su un auto coperto.

Prima di essere caricati su un veicolo

Sono esclusi anche i reclami derivanti da sostanze inquinanti rilasciate prima di essere caricate su un veicolo assicurato. Ad esempio, due dipendenti di Hal si fermano da un banco di carico del cliente per raccogliere bottiglie di insetticidi. Le bottiglie sono state consegnate la settimana precedente per errore. Prima che i lavoratori cominciano a spostare l'insetticida, notano che una delle bottiglie ha rotolato un pallet e rotto. L'insetticida ha versato in tutto il magazzino del cliente. Il cliente richiede che Hal paghi i costi di pulizia dell'insetticida. Questa perdita è esclusa perché comporta danni che si verificano nei locali del cliente. Non è sorto dall'utilizzo di un auto coperto.

Dopo che sono stati scaricati da un veicolo

Questa esclusione è simile a quella precedente in quanto si applica alle perdite che si verificano nei locali del cliente. Ad esempio, due lavoratori occupati da Hal hanno consegnato un carico di killer di erbe supplementari a forza supplementare ad un cliente. Hanno scaricato le bottiglie e impilato su uno scaffale, a richiesta del cliente. Sta per uscire quando diverse bottiglie improvvisamente cadono dal ripiano e si rompono. Il cliente richiede che Hal paghi i costi per ripulire il killer delle erbacce. Poiché la perdita si è verificata dopo che gli inquinanti erano già stati scaricati dall'auto, è escluso.

Mentre l'esclusione dell'inquinamento è ampia, non esclude tutte richieste di inquinamento. L'esclusione contiene alcune eccezioni importanti . Questi restituiscono una certa copertura per i reclami relativi all'inquinamento.

Copertura facoltativa per gli inquinanti trasportati da Autos

Un'impresa come Hal che trasporta sostanze potenzialmente pericolose può proteggersi dalle dichiarazioni di inquinamento acquistando una dichiarazione.L'approvazione è chiamata Responsabilità dell'inquinamento - Maggiore copertura per autoveicoli coperti.

Questa approvazione modifica le prime tre parti dell'esclusione dell'inquinamento (descritto in precedenza). Quando si aggiunge l'appalto, queste tre sezioni si applicano solo alla responsabilità assunta in base a un contratto. In altre parole, le tre esclusioni non si applicano a meno che hai firmato un contratto in cui hai assunto la responsabilità di inquinanti rilasciati durante il trasporto, il caricamento o lo scarico, il deposito, il trattamento ecc.

Ad esempio, supponiamo che Hal's Horticultural abbia acquistato la copertura della responsabilità per l'inquinamento sotto l'appendice Broadened Coverage. L'approvazione coprirà i costi di pulizia imposti dal bordo dell'inquinamento statale? La risposta è sì, finché Hal non ha concordato un contratto per assumersi la responsabilità per gli inquinanti rilasciati durante il loro trasporto.

Due punti aggiuntivi dovrebbero essere menzionati in merito all'approvazione. In primo luogo, copre i costi di pulizia solo se risultano da un incidente che causa anche lesioni fisiche o danni materiali coperti dalla politica. Cioè, l'approvazione non copre i costi di pulizia in assenza di lesioni fisiche coperte o danni alla proprietà. In secondo luogo, l'approvazione non ha alcun effetto sulle ultime due sezioni dell'esclusione dell'inquinamento. Non fornisce alcuna copertura per i reclami che implicano inquinanti rilasciati prima che siano caricati su un veicolo o dopo che siano stati scaricati.