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L'infortunio personale e pubblicitario, spesso chiamato Copertura B, è automaticamente incluso in una politica di responsabilità generale. Molti assicurati sono confusi da questa copertura. Si chiedono come si differenzia da una copertura A, lesioni corporali e responsabilità per danni alla proprietà. Questo articolo risponderà a questa domanda.
Limited in Scope
Una differenza importante tra Coverage B e Coverage A ha a che fare con la copertura.
La copertura A è molto ampia. Esso copre praticamente ogni reclamo o risarcimento per lesioni fisiche o danni materiali causati da un evento, tali richieste sono generalmente coperte purché non siano soggette a esclusioni. La copertura B è molto più stretta. Esso si applica solo alle rivendicazioni che derivano dai reati specifici inclusi nella definizione di lesioni personali e pubblicitarie . Se un reclamo non sorge da uno dei reati elencati nella definizione, esso non è coperto.
Copre gli atti intenzionali, non lesioni intenzionali
Un'altra differenza tra la copertura B e la copertura A ha a che fare con i tipi di atti che coprono. La copertura A si applica a lesioni fisiche o danni alla proprietà causati da un evento che risulta dalla negligenza . Questo termine significa il mancato esercizio della ragionevole cura. La negligenza è un torto (civile sbagliato) che è commesso involontariamente.
Ad esempio, supponiamo di possedere un negozio di generi alimentari.
Mentre camminate attraverso la navata di produzione, non riesci a notare una pozzanghera d'acqua sul pavimento. Un cliente scivola e cade sul pavimento bagnato, sostenendo un infortunio alla schiena. L'incidente si è verificato perché sei stato negligente, non per qualcosa che hai fatto intenzionalmente.
A differenza della copertura A, la copertura B copre torture intenzionali .
I torti intenzionali sono atti deliberati. Ad esempio, supponiamo di possedere un edificio. Tim, uno dei tuoi inquilini, ha agito con sospetto e teme che possa condurre un'operazione di droga. Aspetta che Tim sia fuori e entra nel suo appartamento (un atto intenzionale) per cercare droga. Tim impara che tu eri nel suo appartamento senza il suo permesso e ti interessa per l'ingresso illegale. L'ingresso erroneo è un malfunzionamento intenzionale che è coperto dalla copertura B. Quindi, la domanda di Tim contro di te dovrebbe essere coperta dalla politica di responsabilità generale. Altri esempi di torture intenzionali che sono assicurati in Copertura B sono frodi, calunnie e falsi arresti.
Lesioni personali e lesioni pubblicitarie
In passato, le politiche di responsabilità coprivano i reati di copertura B in due categorie: (1) quelle commesse nel corso di attività pubblicitarie e (2) altri reati. I reati nel primo gruppo sono stati chiamati lesioni pubblicitarie mentre quelle del secondo gruppo sono state chiamate lesioni personali .Alla metà degli anni '90, i due copertine sono stati combinati. Oggi, la maggior parte delle politiche (inclusa la politica ISO) fornisce una singola copertura chiamata lesione personale e pubblicitaria.
Requisiti per la copertura
Per essere assicurati sotto la copertura B, una richiesta deve richiedere danni per lesioni personali e pubblicitarie causate da un reato derivante dalla tua attività.
Il reato deve essere commesso nel territorio di copertura e durante il periodo di politica. Non è prevista alcuna copertura per un reato derivante da materiale pubblicato prima del periodo di validità.
Media e società Internet non coperte
La copertura B è destinata a coprire le attività pubblicitarie e pubblicitarie che la tua azienda svolge per proprio conto. Esso non copre tali attività che si esegue per un'altra società. Se sei in attività di pubblicità, pubblicazione, trasmissione televisiva o broadcasting, hai bisogno di un'assicurazione specializzata chiamata copertura di responsabilità media.
Oltre alle società di media, la copertura B esclude anche le aziende coinvolte in alcune attività connesse a Internet. Queste includono società di ricerca su Internet, fornitori di servizi Internet e aziende che forniscono contenuti Internet. Se la tua azienda esegue queste funzioni, è necessario un tipo speciale di copertura di errori e omissioni.
Esclusioni
La copertura B è soggetta alle seguenti esclusioni:
Conoscere la violazione dei diritti La copertura B si applica a atti intenzionali che comportano non intenzionali lesioni. Non comprende il pregiudizio che infliggi a qualcuno intenzionalmente. Pertanto, non è prevista alcuna copertura per un reato se sapessi, quando l'hai commesso, che violerebbe i diritti di qualcuno e causere lesioni.
Pubblicazione con conoscenza della falsità Le false dichiarazioni pubblicate verbalmente o per iscritto sono escluse se sapete che sono state false quando li hanno pubblicati.
Responsabilità contrattuale La copertura B esclude la responsabilità per danni personali e pubblicitari che si assume per conto di qualcun altro in base a un contratto.
Scadenza contrattuale Le richieste derivanti dalla mancata osservanza delle condizioni di un contratto non sono coperte. Questa esclusione contiene un'eccezione. La copertura è concessa per violazione di un contratto implicito per utilizzare l'idea pubblicitaria di qualcun altro nella tua.
Dichiarazioni sul prezzo o sulla qualità La copertura B esclude le dichiarazioni false in un circa il prezzo o la qualità del prodotto o del servizio. Ad esempio, supponi di pubblicare un annuncio che indica che la tua attività, Best Buns, utilizza ingredienti biologici al 100% in tutti i suoi prodotti. Se un cliente ti causa perché la muffin che lei ha comprato non contiene ingredienti biologici, la richiesta non verrà coperta.
Proprietà intellettuale Non viene fornita alcuna copertura se si interferisce con il copyright di un altro, il brevetto, il marchio o il segreto commerciale. Un'eccezione si applica a un'infrazione (nel tuo) di copyright di altri, vestito commerciale di slogan. Tale infrazione è inclusa nella definizione di infortunio personale e pubblicitario .
Chatrooms, Bollettini, Uso non autorizzato Sono esclusi i reclami che risultano dalle chat room o dalle bacheche di Internet o l'utilizzo non autorizzato di un indirizzo email o di un nome di dominio.
Guerra, inquinamento, alcune leggi La copertura B esclude la guerra, l'inquinamento e le violazioni della legge sulla protezione dei consumatori telefonica e della legge CAN-SPAM. Il TCPA vieta alcune sollecitazioni di marketing via telefono o fax. La legge CAN-SPAM si applica alle e-mail non richieste.
Alcune norme possono contenere esclusioni non elencate in precedenza.
Limiti
La copertura di lesioni personali e pubblicitarie è soggetta ad un limite che si applica a "ogni persona o organizzazione". Questo limite è la maggior parte che l'assicuratore pagherà per tutti i danni valutati contro una persona o società. I danni o gli insediamenti pagati sotto la copertura B sono anche soggetti al limite aggregato generale della politica.
Se sei citato per un reato che è coperto da responsabilità personali e pubblicitarie, il tuo assicuratore ti difenderà. I costi relativi alla tua difesa non riducono i limiti sopra citati. In altre parole, i costi di difesa saranno pagati in aggiunta ai limiti.