Il datore di lavoro Match: una delle migliori opportunità di investimento

La corrispondenza con il datore di lavoro è un contributo della tua azienda al tuo piano di pensionamento sul posto di lavoro, come il tuo piano 401 (k) o il piano 403 (b). Mentre c'è una grande gamma nel livello di corrispondenza del datore di lavoro che viene offerto (se c'è niente), qualsiasi programma corrispondente è un grande programma di corrispondenza. Sfruttare immediatamente il vantaggio dovrebbe diventare la vostra mossa finanziaria più importante, poichè in nessun altro luogo puoi ricevere un tasso di rendimento garantito sui tuoi soldi.

Quando il vostro datore di lavoro offre una qualche forma di corrispondenza del datore di lavoro sui contributi versati al loro piano di pensione, essi sostengono essenzialmente che essi corrispondono, fino ad un certo limite, all'ammontare del tuo contribuire. Quindi, se decidi di non partecipare al piano di pensione del datore di lavoro, il tuo datore di lavoro è fuori dal gancio e non farà alcun contributo per tuo conto. Se definisci le detrazioni del salario per finanziare il piano, il tuo datore di lavoro contribuirà anche al tuo account - è fondamentalmente denaro gratuito finché continui a contribuire e ti sei totalmente assegnato.

Come funziona l'esecuzione dei punteggi dei datori di lavoro

Cosa significa la vestizione? Più piani di corrispondenza con i datori di lavoro sono dotati di un programma di vesting come incentivo per lavorare con l'azienda. Mentre il vostro datore di lavoro comincerà a corrispondere i tuoi contributi (secondo il loro piano), nel momento in cui fai il tuo primo contributo, probabilmente non hai diritti immediati a quel denaro accoppiato.

Il calendario di vincita della tua azienda determinerà quando il tuo giubbotto completo, o può richiedere la piena proprietà di tali partite e dei loro guadagni. La maggior parte degli orari di maturazione ha una durata di diversi anni prima che tu sia pieno, o abbia il 100%, e molti prevedono una vestizione parziale che aumenta con il passare degli anni. Ad esempio, la tua azienda può avere un piano di maturazione di cinque anni in cui dopo il tuo primo anno di lavoro non ti sei assegnato (0%), ma dopo l'anno due sei il 25% vestito e dopo l'anno tre sei il 50% e così via fino a raggiungere il 100%.

Mentre un datore di lavoro può determinare i limiti del programma di corrispondenza del datore di lavoro, la corrispondenza più comune del datore di lavoro è un 50% di corrispondenza fino al 6% del tuo stipendio, il che significa per ogni dollaro il dipendente contribuisce, il datore di lavoro contribuirà 50 centesimi, ma solo fino al limite del 6% dello stipendio di quel dipendente. Questo significa effettivamente che se ogni dipendente massimizza i contributi del datore di lavoro, i contributi del loro datore di lavoro saranno pari al 3% dello stipendio del dipendente. Questo è come ottenere un aumento del 3% e risparmiare immediatamente i soldi extra da ogni stipendio in un conto fiscale vantaggioso!

Ma alcuni datori di lavoro offrono altri orari di partita, come ad esempio il match Safe Harbor, dopo le disposizioni di un piano Safe Harbor 401 (k).Questa partita è in genere un match del 100% fino al 3% e poi un 50% match dal 3% al 5%. Con questa partita, un datore di lavoro corrisponderebbe al dollaro per dollaro fino al 3% dello stipendio del dipendente, il 50 centesimi sul dollaro per qualsiasi cosa superiore al 3% e inferiore al 5% del loro stipendio totale.

Come calcolare un datore di lavoro

Dire che il tuo datore di lavoro offre la partita più comune e corrisponda al 50% del primo 6% del tuo stipendio totale che contribuisci. Diciamo inoltre che il tuo reddito lordo per un periodo di pagamento è di $ 3 000.

Se contribuisci al 6% della tua retribuzione lorda, il tuo contributo di 401 (k) sarebbe di $ 180 per paycheck (calcolato come 6% moltiplicato per $ 3 000) . Poiché il tuo datore di lavoro corrisponde a metà (50%) del tuo contributo di $ 180, aggiungerà un altro $ 90 al tuo piano 401 (k). Tra i due contributi, i tuoi e i tuoi datori di lavoro, hai effettivamente contribuito solo $ 270 solo risparmando davvero $ 180 ($ 180 + $ 90). Per aggiungere ciò, se le detrazioni sono precedenti (non Roth 401 (k) contributi) hai anche salvato sulle tasse che avreste pagato a quella $ 180. Non esiste un'altra opportunità di investimento con un tasso di rendimento istantaneo e garantito come quello 401 (k) datore di lavoro.

Come ottimizzare il tuo datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro offre un programma di corrispondenza 401 (k), uno dei tuoi primi obiettivi finanziari dovrebbe essere quello di ottimizzare tale partita per salvare e fare soldi per il ritiro .

Per massimizzare la corrispondenza del datore di lavoro, vale a dire ottenere quanto più possibile, dovresti cominciare a contribuire almeno al limite. Ad esempio, se il datore di lavoro offre la partita Safe Harbor, dovresti contribuire almeno il 5% di ogni paycheck al tuo 401 (k) per assicurarvi che tu abbia tanto denaro di denaro libero per i datori di lavoro.

Alla fine, una partita vestita è come vincere in un casinò ogni volta che giochi. Perché fare altro con i tuoi soldi? Prendi il denaro gratuito solo un 401 (k) match fornisce.