Imparare come fare un coniugi IRA Contributo

Molte coppie si perdono in un ottimo modo per risparmiare - contribuendo ad un IRA sposo per un coniuge non lavorativo. Potrebbe non essere a conoscenza delle regole IRA del coniuge che permettono questo. Ecco come funziona.

Devi avere guadagni

Per fare qualsiasi tipo di contributo di IRA, devi avere guadagnato un reddito uguale o superiore alla somma del contributo IRA. Per un contributo di IRA per il coniuge, finché uno di voi ha abbastanza reddito guadagnato, puoi fare un contributo IRA per il coniuge che non ha reddito guadagnato.

Questo significa che puoi contribuire ad un IRA di sposi per un coniuge non lavorativo.

I limiti di contribuzione per un IRA di coniugi sono gli stessi limiti di quelli tradizionali e Roth IRA. Per il 2016, questo significa un contributo IRA massimo ammissibile di $ 5,500 se sei al di sotto dei 50 anni e $ 6,500 se sei 50 anni o più.

Se il vostro reddito non è troppo alto, puoi fare un contributo di IRA a un tradizionale IRA o ad un Roth IRA. Per il 2016, se il reddito lordo adjusted (AGI) è di 184.000 dollari o meno, è possibile effettuare un contributo del coniuge Roth IRA per conto di un coniuge non lavorativo.

Consiglio a tutti coloro che sono idonei a contribuire ad un Roth IRA per farlo. I contributi di Roth vanno in tassa dopo la tassa e crescono senza tasse. A lungo termine, utilizzando un Roth può fornire un risultato migliore per voi in pensione perché i prelievi Roth IRA non contano in alcune formule che fanno parte del codice fiscale IRS.

Se il tuo reddito è troppo alto e non sei idoneo a fare i contributi di Roth, allora dovrai vedere se il tuo contributo IRA del coniuge sarà deducibile o non deducibile.

Se si utilizza un IRA tradizionale, vedere se è possibile diminuirlo

Se nessuno di voi ha un piano di pensionamento sponsorizzato dall'azienda, i contributi IRA e IRA tradizionali saranno entrambi completamente deducibili.

Se sei coperto da un piano di pensionamento sponsorizzato dall'impresa (sia attraverso il tuo datore di lavoro o il tuo piano se lavorato in proprio) che prima di determinare se il contributo è deducibile bisogna cercare i limiti di reddito. Se il tuo reddito è troppo alto, il contributo dell'IRA non è deducibile.

Sono applicabili due set di limiti di reddito. Il primo riguarda la tua capacità di detrarre il proprio contributo IRA se sei anche un partecipante a un piano di pensionamento aziendale. Per il 2016, è possibile detrarre un contributo IRA se il reddito lordo rettificato è inferiore a $ 98.000.

La seconda regola del reddito si applica alla tua capacità di detrarre un contributo di IRA sposo. Se stai effettuando un contributo IRA per un coniuge che non è coperto da un piano sponsorizzato dall'azienda, ma sei coperto da un piano aziendale, per il 2016 puoi ancora detrarre il coniuge IRA se il reddito lordo rettificato è $ 184.000 o meno.

Anche se non siete idonei a prendere una deduzione per il contributo di IRA, puoi ancora effettuare un contributo non deducibile dell'IRA, che in molti casi può offrire un ingresso a porta di ritorno in un Roth IRA. IRA non irrilevabili continuano ad aumentare la tassazione e hanno il beneficio della protezione dei creditori (la protezione dei creditori sugli IRA varia in base alla legge statale).

Avere un coniuge non lavorativo più giovane?

C'è un limite massimo di età per i contributi IRA tradizionali, pari a 70 1/2. Potresti essere in grado di utilizzare un contributo IRA per un coniuge più giovane per ottenere questo. Se stai lavorando e oltre i 70 anni 1/2, ma con un coniuge giovane non lavorativo di meno di 70 anni 1/2, usando le regole IRA del coniuge, puoi fare un contributo di IRA per loro.

Linea inferiore

Se utilizzata in modo appropriato, un contributo IRA per il coniuge può consentire di inserire più soldi in conti fiscali.