Imparare a battere l'inflazione

Senza veramente conoscere, la maggior parte delle persone investe i propri risparmi nei veicoli di investimento, come i fondi comuni, perché vogliono battere l'inflazione. Se risparmiate i soldi seppellendoli in vasetti nel cortile o riempirlo sotto il materasso, perdete all'inflazione perché il costo della vita cresce mentre il valore dei tuoi soldi non è (anche se si può avere "piantato" "è in terra)!

Infatti, puoi persino perdere l'inflazione anche se salvi i tuoi soldi in un conto bancario o in un certificato di deposito (CD).

Ad esempio, il tasso medio di inflazione storico è di circa il 40% circa. Diciamo che ti senti responsabile finanziariamente e metti i vostri soldi guadagnati in un CD, guadagnando 2.00%, presso la banca locale. Facendo qualche matematica veloce, puoi calcolare la differenza (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) e vedere che stai perdendo all'inflazione di 1. 40%.

Questo non fa nemmeno in considerazione l'effetto delle imposte sul risparmio, che ridurrebbe il tasso reale di interesse (dopo l'inflazione e le tasse) a circa il 10%, assumendo una tassa federale tasso del 25%. Pertanto, in un ambiente a basso tasso di interesse, è possibile risparmiare denaro in un CD, ma ancora valore a causa dell'inflazione e delle tasse - stai facendo quello che chiamo "perdere denaro in modo sicuro". Il modo migliore per la maggior parte delle persone di battere l'inflazione - per ottenere i rendimenti mediamente superiore a 3. 40% - è quello di investire in una combinazione di fondi comuni di azioni e obbligazionari.

La costruzione di un portafoglio di fondi comuni è simile alla costruzione di una casa: esistono diversi tipi di strategie, disegni, strumenti e materiali da costruzione; ma ogni struttura condivide alcune caratteristiche fondamentali.

Per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni di investimento devi andare al di là del consiglio saggio: "Non mettere tutte le uova in un cesto:" Una struttura che può sopportare la prova del tempo richiede un design intelligente, un fondamento forte e una semplice combinazione di fondi comuni che funzionano bene per le vostre esigenze.

Capire le basi della diversificazione con i fondi comuni

La diversificazione con fondi comuni è piuttosto che mettere le uova in cestini diversi. Molti investitori commettono l'errore di pensare che la diffusione di denaro tra diversi fondi di investimento significa avere un portafoglio adeguatamente diversificato. Tuttavia, diverso non significa diversificato. Assicurati di avere esposizione alle diverse categorie di fondi comuni di investimento.

Usa i fondi di crescita della crescita

Come dice il nome, i fondi comuni di azioni di crescita in genere si esibiscono meglio nelle fasi mature, come periodi inflazionistici, di un ciclo di mercato quando l'economia sta crescendo ad un tasso sano. La strategia di crescita riflette quali società, consumatori e investitori stanno facendo simultaneamente in economie sane - acquisendo aspettative sempre più alte della crescita futura e spesa più soldi per farlo.

Usare fondi di riserva estera

Quando l'inflazione si intensifica, il valore del dollaro americano potrebbe diminuire. Di conseguenza, i fondi azionari stranieri possono agire come una copertura automatica, poiché il denaro investito in valuta estera viene tradotto in più dollari a casa.

I migliori tipi di prestiti obbligazionari per l'aumento dei tassi d'interesse e l'inflazione

I fondi obbligazionari possono perdere valore in ambienti inflazionistici, perché i prezzi delle obbligazioni si muovono in direzione opposta rispetto ai tassi di interesse, che aumentano insieme all'inflazione.

Tuttavia, un investitore saggio diversificherà ancora con i fondi obbligazionari e pertanto troverà i migliori fondi obbligazionari per i tassi di interesse in aumento:

Obbligazioni a breve termine: i tassi di interesse in aumento aumentano i prezzi dei titoli, la scadenza, gli ulteriori prezzi diminuiranno. Pertanto, scadenze più brevi faranno meglio in un aumento del tasso di interesse.

Obbligazioni intermedie: sebbene le scadenze siano più lunghe con questi fondi, nessun investitore sa davvero quali saranno i tassi di interesse e l'inflazione. Ad esempio, anche i migliori gestori dei fondi hanno pensato che l'inflazione sarebbe tornata nel 2011, che avrebbe portato a tassi di interesse più elevati e renderebbe più attraenti i legami a breve termine. Erano sbagliati e i gestori dei fondi persero i fondi dell'indice.

• Obbligazioni protette dell'inflazione: Questi fondi obbligazionari possono anche fare il bene prima e durante gli ambienti inflazionistici, che spesso coincidono con i tassi di interesse in aumento e le economie in crescita.
• Considerare un approccio "Ladder" ai certificati di deposito (CD)
• Quando i tassi di interesse aumentano, gli investitori che desiderano la relativa sicurezza dei CD possono considerare un approccio a scala, il che significa nuovi CD con brevi periodi di rimborso, anno o meno, e vengono acquistati periodicamente, ad esempio una volta al mese o una volta ogni pochi mesi, per catturare i tassi più alti in aumento. L'idea è quella di scalare progressivamente la scala figurativa. Dopo parecchi mesi, il vostro CD più recente riceverà probabilmente il tasso più alto. Una volta che i tassi di interesse sembrano stabilizzarsi, puoi considerare la possibilità di bloccare i tassi più elevati per periodi più lunghi.