Imparare come fondi comuni possano essere un buon investimento

I fondi comuni d'investimento sono un investimento molto popolare - ma sono buoni investimenti? La risposta dipende dal particolare fondo di mutuo che stai parlando e da quanto lavoro hai fatto per determinare se il fondo si adatta ai tuoi obiettivi e obiettivi.

Ecco le sei cose da sapere per determinare quali tipi di fondi comuni d'investimento potrebbero essere un buon investimento per te.

1. Quale Fondo Mutuo è

In primo luogo, è necessario capire che cosa è un fondo comune.

Ci sono oltre 7.000 fondi comuni, ognuno con un obiettivo e un obiettivo diverso. Alcuni investono in obbligazioni, alcune in titoli. Alcuni sono fondi bilanciati che possiedono obbligazioni e titoli. Alcuni sono conservatori, alcuni sono aggressivi. Alcuni sono strutturati per produrre dividendi e redditi da interessi, altri investono per la crescita.

Per scegliere un fondo comune che sarà un buon investimento per voi, devi definire i tuoi obiettivi e gli obiettivi di investimento. Ad esempio, se non si sta progettando di utilizzare i fondi per un lungo periodo, è possibile concentrarsi sulla crescita a lungo termine. Se non ti piace il rischio o hai bisogno di utilizzare i soldi nei prossimi anni ti vorrai concentrarmi sulla sicurezza. Se scegliete un fondo di crescita quando avete bisogno di sicurezza - o viceversa - allora il fondo non è probabile finire per essere un buon investimento per te.

Uno dei vantaggi di un fondo comune è che consente di catturare i rendimenti di un intero segmento del mercato senza dover acquistare e vendere titoli e obbligazioni individuali.

Ad esempio, se hai comprato un fondo di indice S & P 500, sperimenterai i storici storici del S & P 500, senza dover acquistare tutti i 500 titoli. Questa capacità di diversificare in molti investimenti con l'acquisto di un unico fondo è uno dei motivi principali per i fondi comuni di investimento sono così popolari.

2. Come carica di fondi comuni

Quanto diminuisce le spese di investimento che hai pagato, maggiore è il rendimento. È possibile studiare il costo di un fondo comune guardando al rapporto di spesa del fondo che è sempre divulgato nel prospetto dei fondi - e oggi si possono trovare online.

Dovresti cercare fondi con tassi bassi (idealmente meno dell'1%). Il tuo tempo è meglio speso a fare questo tipo di ricerca che cercare di trovare i fondi che hanno avuto il rendimento più alto l'anno scorso. I risultati dell'anno scorso non sono indicativi di ciò che potrebbe succedere quest'anno. Volete un fondo che investe costantemente in base ai suoi obiettivi e obiettivi e abbia tasse basse.

3. Il modo per trovare i migliori fondi

Morningstar è un'azienda che fornisce statistiche e ricerche sui fondi comuni di investimento. Una volta che hai ridotto il tipo di fondo che corrisponde ai tuoi obiettivi, la loro ricerca mostra che esiste un metodo comprovato per trovare fondi che hanno più probabilità di avere le migliori prestazioni. È trovare fondi in ogni categoria che hanno le tasse più basse.Ad esempio, se vuoi un fondo di crescita internazionale, non cercare il fondo che ha avuto il rendimento più alto l'anno scorso, cerca il fondo di crescita internazionale che abbia il rapporto più basso dei costi.

3. Il modo per trovare i migliori fondi

Deve imparare la differenza tra investimento attivo e passivo.

In poche parole, i fondi comuni di investimento gestiti in modo attivo e in portafoglio, mentre i fondi passivi acquistano e detengono una specifica raccolta di titoli. Anche se da un anno all'anno alcuni fondi gestiti attivamente superano le loro controparti passive, gli studi accademici mostrano che, a lungo termine, come un gruppo di fondi passivamente gestiti supera i loro coetanei attivamente gestiti.

5. Come utilizzare fondi comuni in modo più efficace

I fondi comuni possono essere un investimento efficace quando utilizzati per costruire un portafoglio che segue un modello di asset allocation. In termini semplificati, il modello di allocazione degli asset indica quanta parte del vostro denaro dovrà essere in azioni rispetto a obbligazioni e quindi in azioni quanto dovrebbe essere nelle azioni U. contro azioni internazionali.

Una volta che hai un modello di assegnazione, scegliete una famiglia di fondi comuni a cui lavorare.

Ti consiglierei di iniziare con la mia lista dei fondi indice migliori. Quindi scegliere un fondo comune per riempire ogni classe di asset; ad esempio un fondo di indice S & P 500 per gli stock U. S., un fondo internazionale di indici azionari per riempire il pezzo internazionale del vostro portafoglio, e un fondo di indice obbligazionario totale del mercato per la quota obbligazionaria.

Questo piano di assegnazione degli asset deve corrispondere ai tuoi obiettivi. Se stai investendo denaro di pensione che non avrai bisogno di toccare per vent'anni, puoi scegliere un fondo più aggressivo come un fondo azionario e lasciarlo da solo. Se stai in pensione in pochi anni allora avere tutti i tuoi soldi in un fondo azionario non può essere una buona idea. Invece, puoi guardare un fondo equilibrato. Può essere utile utilizzare una scala del rischio di investimento per classificare i fondi e adattarli ai tuoi obiettivi.

6. Fondi comuni e pensionamento

Alcuni fondi comuni sono destinati a produrre reddito mensile o trimestrale. Diverse famiglie di fondi comuni hanno creato una serie di fondi di reddito per questo scopo. Penso che queste sono buone opzioni per qualcuno in pensione che vuole gestire i propri soldi.

Altri fondi di investimento denominati fondi di reddito di dividendo si concentrano sulla massimizzazione del reddito selezionando gli stock di dividendo.

La maggior parte dei tipi di fondi comuni di investimento può essere una buona scelta in pensione se li hai scelti come parte di un piano di reddito olistico per la pensione e sapere come e quando riequilibrarli o vendere azioni come necessario per generare i soldi necessari ritirare.

La linea inferiore

I fondi comuni di investimento sono un buon investimento se scegliete fondi con tassi bassi che corrispondono ai tuoi obiettivi e obiettivi.