La vita o il debito su Spike TV spiega come le finanze finanziarie possano essere

L'ultimo spettacolo di Spike TV, Life or Debt sta affrontando un tema che troppi americani si allontanano dal discutere: le finanze. Ci viene ricordato come ogni show si apre con il fatto che il 75% degli americani stanno vivendo il paycheck-to-paycheck. In ogni episodio, Victor Antonio, esperto di affari, lavora con una famiglia che sta affrontando finanziariamente. Li insegna come gestire le proprie finanze familiari come un'impresa.

Il team di Wela è riuscito a lavorare con i produttori di questo spettacolo per aiutare a fornire strumenti e consiglieri per aiutare le famiglie a seguire i piani che Victor Antonio ha messo in atto.

Considerando l'universalità di questa esperienza per molte famiglie, abbiamo deciso di raggiungere Victor Antonio e parlare di alcuni dei più grandi temi che ha visto durante il suo lavoro.

Matt: Quindi Victor, dopo aver lavorato con tutte queste famiglie sulla vita o sul debito, hai un'idea generale del motivo per cui tante famiglie americane lottano finanziariamente?

Victor: La maggior parte delle famiglie dello spettacolo, e probabilmente in America, stanno cercando di mantenere le apparenze. Beh, il sovraffollamento vi darà finalmente un'aspetto; davanti a un giudice fallimentare. Le coppie spendono su se stessi ei loro ragazzi conoscono bene e non possono permettersi di farlo. La cultura di gratificazione a lungo o ritardata è stata sostituita da una cultura di "Voglio ora. "La giustificazione utilizzata da queste famiglie:" Perché lavoro duramente e lo merito. "È il mio compito ricordare che se non sono finanziariamente stabili, non meritano (e non possono permettersi) di vivere oltre i loro mezzi.

In episodio con Johnny e Megan DeCarlo (La famiglia di polpette), è possibile vedere che Megan trascende i vestiti e la chirurgia plastica per adattarsi alle persone sul suo posto di lavoro. Quando l'ho affrontata per la sua spesa, ha detto che ha lavorato sodo e che ha meritato. Ho dovuto ricordargli che lei e suo marito erano rotti e hanno due ragazzi senza fondi universitari.

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Matt: Hai lavorato con una serie di famiglie per girare la loro situazione finanziaria per questo spettacolo. Hai notato un problema più ampio che queste famiglie avevano in comune?

Victor: Non conoscono i loro numeri, e devi conoscere i tuoi numeri. Ogni singola famiglia che abbiamo lavorato semplicemente non sapeva quali sono state aggiunte le loro spese o debiti. Quando finalmente facciamo un completo roll-up, il risultato è di solito scioccante quanto a quanto spendono e debbano. Conoscere i vostri numeri e gli obiettivi desiderati sono quali latitudine e longitudine sono a un sistema GPS; ti dice dove stai e dove devi essere.

Abbastanza interessante, ogni famiglia con cui abbiamo affrontato ha avuto difficoltà ad arrivare ad un numero accurato. Ho una sensazione che sia così per molte famiglie.

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Matt: Sei in grado di individuare una ragione che ha portato a questo problema?

Victor: L'ovvio problema con queste famiglie è la loro mancanza di comunicazione tra loro. Ma il problema di questo problema è il semplice fatto che né il marito né la moglie hanno il piano per sfuggire alla spirale del debito.

Poiché nessuno di loro ha un piano, smettere di parlare totalmente del denaro. La comunicazione è il sintomo, ma non avere un piano per andare avanti è la causa principale del perché smettono di parlare di denaro. In altre parole, non vuole discutere l'elefante in camera perché nessuno di loro sa come affrontarlo; è meglio semplicemente ignorarlo e spero che vada via.

Potete veramente vedere questo in azione quando si guarda l'episodio con Steve e Raquel White, Till Debt Do Us Part. Quando abbiamo arrotolato i numeri, Steve è stato sorpreso di scoprire che questa famiglia a guadagnare reddito doppio era in rosso da oltre $ 1 000 ogni mese. Steve era visibilmente stupefatto da questa rivelazione.

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Matt: Cosa consiglierebbe le famiglie per essere sicuri di non essere chiamati e apparire su Life o Debito?

Victor: Le famiglie hanno bisogno di una rete di sicurezza finanziaria. La maggior parte delle famiglie con cui lavoriamo hanno meno di mille dollari di risparmio, o peggio, zero. La maggior parte dei fallimenti in America è causata dalla modifica dello stato civile (vedova, divorziata), problemi medici o perdita di posti di lavoro. Mi piace chiamare questa 'Trinità fallimentare. "Queste tre cose possono colpire in qualsiasi momento e lasciare una famiglia finanziariamente scadente. Ma troppo spesso le famiglie sono preoccupate di tenere al passo con le apparenze piuttosto che investire per il pensionamento. La maggior parte di queste famiglie non hanno più di 30.000 dollari nel loro conto di pensionamento 401K se sono fortunati.

Un grande esempio di questo è nell'episodio con Scot McCray e Pat Gacutan. Entrambi erano separati in precedenza e Pat aveva presentato fallimento dopo che la sua attività era fallita. Quando la sua attività è fallita, ha perso il suo investimento in azienda e nel suo lavoro. Dopo di che, stava avendo difficoltà ad accettare che la sua attività (e nella sua mente stessa) non fosse successo. Purtroppo, in questo episodio, puoi anche vedere come cieche persone possono essere sulle loro realtà finanziarie.

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Potete saperne di più su Spike's Life o Debt sul loro sito web. Assicuratevi di sintonizzare le notti domeniche alle ore 10:00 EST a Spike per vedere l'ultima puntata. Puoi essere parte della conversazione seguendo e tweeting l'hashtag #LifeorDebt su Twitter.

Questo blog è stato scritto da Matt Reiner, CEO di

Wela, un servizio di consulenza finanziaria digitale

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