È Meglio acquistare o affittare una casa?

Quando si tratta di affittare o comprare, ecco parole che sentirete pochi agenti immobiliari: Non tutti devono possedere una casa! Alcune persone non sono tagliate fuori per la proprietà di casa, per una serie di motivi. Sei uno di quegli individui che dovrebbero affittare e non comprare? Qui ci sono cinque modi per raccontare.

1. Rapporto di credito difettoso

Il vostro deposito del rapporto di credito? Se il tuo punteggio FICO è inferiore a 620, non avrai ricevuto un buon tasso di interesse per un prestito e, in effetti, quel tipo di punteggio potrebbe farti cadere nelle mani di un prestatore predatore.

Non è un buon segno.

• Se vuoi acquistare con cattivo credito, dovresti lavorare a fissarlo prima di richiedere un prestito.
• Quattro pagamenti ritardati sono sufficienti per disqualificarti dall'ottenimento di un prestito.
• È possibile ordinare gratuitamente il tuo rapporto di credito online.

2. Alti tassi di debito

I finanziatori considerano due rapporti: front-end e back-end. Il front-end è il vostro pagamento ipotecario, più tasse e assicurazioni diviso per il tuo stipendio mensile. Il back-end aggiunge i pagamenti del debito mensile al tuo pagamento PITI prima di dividere quella cifra totale per il tuo stipendio. Un rapporto di indebitamento del 50% è un rapporto elevato. Un rapporto di debito elevato significa che non potresti beneficiare del prestito. Se si dovrebbe trovare un prestatore senza scrupoli che è disposto a finanziare un prestito, non potresti essere in grado di permettersi di nutrirti anche se mangiate la sporcizia.

3. Instabilità del lavoro o rilocazione

Quanto è sicuro il tuo lavoro? Un acquirente di Sacramento ad alta velocità ha acquistato una casa a Midtown. I suoi pagamenti ipotecari erano $ 3, 500 al mese, che era molto per un 25-year-old.

Tuttavia, quel pagamento era conveniente mentre questo ragazzo stava guadagnando uno stipendio annuale di $ 120.000. Ma quando ha perso il suo lavoro, ha anche perso la sua casa per la preclusione.

• Il tuo lavoro è in pericolo?
  La tua azienda sta licenziando? Potrebbe essere licenziato e, in caso affermativo, quanto sarebbe difficile ottenere un altro lavoro subito? La compensazione per la disoccupazione è raramente sufficiente per coprire i pagamenti ipotecari.

• Trasloco.
  Sei probabilmente trasferito in un'altra città entro i prossimi due o tre anni? Se dovessi vendere a causa di un trasferimento di lavoro, la tua proprietà avrebbe bisogno di apprezzare almeno il 10 per cento per coprire il costo della vendita; altrimenti perderebbe soldi sulla vendita. Quando si acquista una casa, si dovrebbe pianificare di rimanere messo per un po '.

4. Problemi di manutenzione

Tutte le case richiedono manutenzione e manutenzione. Non tutti hanno il posto dove fare con tutti, meno il desiderio, di affrontare progetti di riparazione a casa. Inoltre, molti acquirenti di prima casa non possono permettersi di assumere un professionista per risolvere le cose che si rompono. Gli esperti suggeriscono di mettere da parte 5 per cento del prezzo di acquisto per coprire la manutenzione e le riparazioni quando si acquista una casa.

5. Quando i costi di affitto sono notevolmente inferiori

Se il pagamento ipotecario sarebbe triplicato l'importo (o più) che si pagherebbe per l'affitto, potrebbe non avere un senso finanziario per l'acquisto.Ad esempio, se vi costerebbe $ 2 000 al mese per affittare quello che ti costerebbe $ 6 000 al mese per possedere, ha senso pagare $ 48.000 un anno per possedere una casa?

Se sei in una fascia di imposta del 30%, puoi non avvicinarti a recuperare la differenza che hai pagato. Dite che le spese deducibili sono $ 5 000 al mese; 30 per cento di quello è solo $ 1, 500, che sarebbe il tuo vero risparmio fiscale al mese.

Vuoi spendere $ 6 000 per salvare $ 1, 500? Per ulteriori informazioni, consulta un contabile fiscale o CPA.

_{Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.}