IRA Rollover Advice - Evitare la ritenzione obbligatoria

Gli IRA di rollover sono importanti. Dopo tutto, una delle caratteristiche più importanti di qualsiasi piano di pensionamento riuscito è mantenere tutti i vostri soldi per voi. Purtroppo, un numero scioccamente elevato di persone non riesce a ricostruire i loro piani 401K e 403B quando smettono di lavorare per un datore di lavoro specifico - non eseguono correttamente un rollover IRA.

Mentre lasci il tuo piano dietro al tuo datore di lavoro è una scelta accettabile, non è ciò che normalmente si verifica.

Troppo spesso, il denaro, che era stato destinato alla pensione, viene rimborsato. Di conseguenza, questa distribuzione del piano di pensione è di solito soggetta a imposte federali, imposte statali e una pena di distribuzione anticipata. Inoltre, si perde la capacità di trarre vantaggio dalla crescita futura sui soldi che si ottiene.

Un rollover IRA è spesso il modo intelligente di andare

La soluzione è un rollover IRA. Un rollover è un processo relativamente semplice in cui l'importo totale del tuo equilibrio di piano qualificato viene effettivamente trasferito ad un Individual Retirement Account (IRA). Tuttavia, se non si richiede correttamente un rollover, la tua distribuzione sarà soggetta ad una tassa di ritenuta obbligatoria del 20%. Hai ancora 60 giorni per depositare l'intero importo del tuo conto originale di 401K e per evitare una distribuzione imponibile. Tuttavia, se aveste detratto inavvertitamente i soldi, dovresti raggiungere l'importo riservato per completare il rollover!

Ovviamente, è molto meglio fare le cose nel modo giusto la prima volta.

Ecco alcuni vantaggi potenziali di completare un rollover IRA:

• Un rollover IRA ti permette di evitare la penalità di ritiro anticipato del 10% se sei al di sotto dei 59 anni 1/2.
• I tuoi soldi continueranno ad essere in grado di crescere per la pensione e sarete in grado di rinviare le tasse fino a quando non ritirerai i fondi più tardi in pensione.
• Potresti trovare una gamma più ampia di scelte di investimento rispetto a quelle disponibili nel piano del tuo datore di lavoro, fornendo il potenziale per migliorare la diversificazione complessiva.

Esempi dell'impatto della ritenzione obbligatoria e dei rollover IRA

Esempio 1

Derrick chiude il suo lavoro con un saldo di piano di $ 50 000 401K. A quel tempo non intende ruotare il suo conto e decide di prendere una distribuzione. Riceverà un assegno di $ 40.000, dal momento che il 20% ($ 10.000) deve essere trattenuto. Se Derrick riesamina e successivamente decide entro 60 giorni per ricomporre l'intero equilibrio del suo piano 401K, può ancora farlo. Tuttavia, deve trovare l'originale $ 10.000 perso temporaneamente via la ritenuta. Non sarà in grado di recuperare i fondi in sospeso fino al deposito del suo ritorno fiscale l'anno prossimo.

Esempio 2

Se Derrick avesse appena richiesto un rollover fin dall'inizio, avrebbe ricevuto un assegno effettuato al suo custode IRA a beneficio del suo IRA per tutti i $ 50.000.Facile.

Esempio 3

Tieni presente che se Derrick non riesce a scavalcare l'account e prende la distribuzione completa, il 20% già perso dalla ritenuta fiscale può essere una goccia nel secchio rispetto a quanto doveva alla fine. Non solo Derrick pagherà la sua massima aliquota fiscale marginale sulla distribuzione (che potrebbe essere molto superiore al 20%), ma può anche essere soggetto a una penalità di distribuzione anticipata del 10% (se è inferiore a 59 ½) e le imposte sul reddito statale .

Esempio 4

Questa volta Derrick passa appena sopra i $ 40.000 che ha rimanuto dopo la ritenuta obbligatoria. Sarà soggetto a tasse e la penalità del 10% sui $ 10.000 non distribuiti. Meglio di una distribuzione totale per essere sicuri, ma ancora peggio di una riuscita rollover dell'intero equilibrio.

Sommario

Un rollover IRA è un veicolo di risparmio di pensione che è fiscalmente differito e riceve fondi da un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, ad esempio un piano 401 (k). Hai la possibilità di ricorrere all'account di pensionamento se ritiri, cambia lavori o lascia il datore di lavoro per qualsiasi altra ragione. Basta essere sicuri di controllare con il tuo sponsor di piano di pensione e IRA custode prima di scegliere di prendere un rollover IRA. Come per la maggior parte delle transazioni finanziarie, potrebbero essere applicate alcune restrizioni, limitazioni o tariffe. Un rollover di IRA non è sempre la decisione migliore.

Esistono altre opzioni come il rimanere nel piano pensionistico del vecchio datore di lavoro, completare un rollover al tuo nuovo piano del datore di lavoro o prendere una distribuzione in denaro.

Aggiornato da Scott Spann