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Storicamente, i titoli di risparmio sono stati uno degli investimenti più popolari negli Stati Uniti da oltre un secolo. Di questi, forse nessuno è meglio conosciuto rispetto al legame di risparmio di serie EE. Emessi dalla Treasury degli Stati Uniti per contribuire a raccogliere fondi per finanziare il governo, le obbligazioni di risparmio di serie EE consentono agli investitori di acquistare obbligazioni in denominazioni molto più piccole rispetto alle obbligazioni tradizionali aziendali o comunali, che a volte richiedono 10.000 e 100.000 dollari per obbligazione.
Le obbligazioni di risparmio di serie EE funzionano in modo diverso a seconda che possediate obbligazioni di risparmio elettronico EE o obbligazioni di risparmio di serie EE.Titoli di risparmio elettronico Serie EE
Le obbligazioni di risparmio elettronico serie EE sono vendute a valore nominale. Se vuoi investire 50 dollari, riceverai un'obbligazione elettronica di risparmio di serie EE di 50 dollari e valga il valore pieno quando è ammissibile al rimborso.
Le obbligazioni di risparmio elettronico della serie EE possono essere acquistate in quantità di $ 25 o più, "al penny". Se hai $ 547. 32 che si desidera investire, è possibile farlo, rendendo questi una grande scelta per i piccoli investitori con fondi limitati.
- Gli acquisti di obbligazioni elettroniche di risparmio di serie EE sono limitate a non più di $ 25.000 per anno civile.
- Le obbligazioni di risparmio elettronico della serie EE vengono emesse in un conto specificato. Non riceverai alcun legame di carta fisica.
- - 9 -> Serie di certificati cartacei EE risparmio obbligazioni
- Le serie di carta EE risparmio di risparmio sono venduti a
del valore nominale; se si acquista un legame di valore nominale di $ 5 000, pagherai oggi $ 2, 500 in contanti.
- Le obbligazioni di risparmio di carta Serie EE possono essere acquistate in denominazioni di $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1, 000, $ 5, 000 e $ 10.000. (Valore nominale di $ 10.000) per anno civile.
- Come acquistare i titoli di risparmio di serie EE?
- Ci sono quattro modi per investire in obbligazioni di risparmio di serie EE.
Come fai soldi nell'investimento in titoli di risparmio di serie EE
Quando acquisti una obbligazione di risparmio di serie EE, stai prestando denaro al governo degli Stati Uniti. Di tanto in tanto, il governo modifica le regole sul risparmio di risparmio, così come funziona il tuo lavoro di serie EE dipende da quando li hai acquistati. Secondo il dipartimento del Tesoro, "le obbligazioni di serie EE acquistate a partire dal 1 ° maggio 2005 o dopo il 1 ° maggio 2005, guadagnano un tasso di rendimento fisso, permettendo di sapere quali sono le obbligazioni in ogni momento. Le obbligazioni EE acquistate tra il maggio 1997 e il 30 aprile 2005, si basano su rendimenti di sicurezza a 5 anni di tesoreria e guadagnano un tasso di rendimento variabile basato sul mercato ". In altre parole, il bond della serie EE è diventato nuovamente titoli a tasso fisso dal 30 aprile 2005.Durante gli otto anni precedenti, le obbligazioni avevano tassi di interesse variabili, il che significa che l'investitore non conosceva il tasso di interesse che il suo prestito avrebbe pagato in quanto cambierebbe con i tassi di interesse complessivi. Questo può essere buono in tempi di inflazione, in condizioni di stabilità economica stabile e bassi tassi di interesse.
Le obbligazioni della serie EE sono un tipo di bond a zero cedola. Con un legame tradizionale, puoi investire $ 10.000 e guadagnare cedola al 5% all'anno.
Ogni anno, si raccolgono 500 dollari in proventi di interesse. Negli U. S., le aziende effettuano tipicamente pagamenti due volte l'anno, per cui riceverai 250 dollari al 30 giugno e 250 dollari al 31 dicembre. Quando l'obbligazione è maturata, riceverai il valore nominale del bond ($ 10.000). Con obbligazioni zero cedola, al contrario, non si riceve mai alcun reddito da interessi monetari. Al contrario, le obbligazioni sono emesse a sconti approfonditi al valore nominale e sono stati calcolati per comporre fino al punto in cui vale il valore nominale del titolo alla data di scadenza.
Data di scadenza per le obbligazioni di risparmio di serie EE
La cosa unica sulle obbligazioni di risparmio di serie EE è che la data di scadenza per le obbligazioni di carta varia a seconda del momento in cui il prestito è stato emesso. Ecco un grafico:
Data di emissione Termine originale
gennaio 1980 - ott 1980 = 11 anni
nov 1980 - aprile 1982 = 9 anni
maggio 1981 - ottobre 1982 - 8 anni < Ottobre 1986 - 10 anni
novembre 1986 - febbraio 1993 = 12 anni
marzo 1993 - aprile 1995 = 18 anni
maggio 1995 - maggio 2003 = 17 anni
giugno 2003 - presente = 20 anni > In altre parole, se si dovesse acquistare un legame nel gennaio 1983, il grafico indica che la tua maturità è di 10 anni; e. g. , se hai acquistato un legame di risparmio di serie EE di $ 5,000, potresti pagare $ 2,500 in contanti e 10 anni dopo (gennaio 1993), il vincitore sarebbe valido il valore totale ($ 5,000). Non avresti mai ricevuto alcun denaro nella posta, ma invece ogni anno il valore dell'interesse che dovevi dovesse essere aggiunto al tuo vincolo, così è aumentato di valore. Avete la possibilità di continuare a tenere il prestito fino a 20 anni addizionali, il che significa che potrà infine valere di gran lunga più del valore nominale; È possibile $ 20,000+. Questo punto confonde molti nuovi investitori ed è importante per voi per capire.
Quanto interessi farà la mia serie di risparmi di risparmio di EE?
Per sapere come vengono calcolati i tassi di interesse delle obbligazioni di risparmio di serie EE, leggere le tariffe di risparmio di serie EE.
Penali per il recupero di titoli di risparmio EE
Se vendete le proprie obbligazioni di risparmio di serie EE al governo entro cinque anni dall'investimento, si perde il reddito da interessi dovuto per i 3 mesi più recenti. Se rimborsi le obbligazioni in qualsiasi momento dopo cinque anni, non vi è alcuna penalità e ricevi il valore totale degli interessi dovuti alle obbligazioni.
Chi può possedere titoli di risparmio di serie EE?
Le regole di ammissibilità per l'investimento in obbligazioni di risparmio di serie EE sono state aggiornate nell'aprile 2009 e differiscono a seconda che investite in obbligazioni di carta o obbligazioni elettroniche.Ora, gli individui, le società, le organizzazioni pubbliche, le organizzazioni private, le associazioni e i fiduciari possono possedere titoli di carta fisica. Gli individui, i fondi di fiducia, i beni, le società, i partenariati e le entità comparabili possono stabilire conti TreasuryDirect e titoli di risparmio elettronici.
Ci sono una manciata di ulteriori requisiti di ammissibilità per l'investimento in titoli di risparmio di serie EE negli Stati Uniti. Devi avere un proprio numero di previdenza sociale ed essere un:
Residente dell'U.
U. S. Citizen che vive all'estero che ha ancora un indirizzo U. S. di record.
impiegato civile dell'U., indipendentemente dalla residenza.
Minore. I legami di risparmio di U. S., compresi i legami di risparmio di serie EE, sono i soli minori di sicurezza che possono possedere direttamente.
Per ulteriori informazioni, visitare la nostra Guida di risparmio di serie EE.